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最新一期《亚洲银行家》封面出现唐宁身影
内文有专访
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3月5日深夜，《亚洲银行家》主编胡文彬带着一支拍摄团队从新加坡抵达北京。这次，他希望通过两天的时间，寻找中国财富管理领军品牌宜信财富背后的哲学。
上一次近距离接触宜信财富，还是在去年12月14日，《亚洲银行家》在北京柏悦酒店举办的“2016中国私人银行与财富管理颁奖典礼”上。宜信财富因为“成功推出不同类别母基金产品；创新产品满足投资者的需求”而获得“最佳非银行私人财富产品（Best Non-Bank Private Wealth Product）”大奖。
宜信财富代表，海外业务董事总经理Richard Williamson 从《亚洲银行家》创办人兼主席以理手中，接过了奖杯。这个体验对于资深金融人士Richard来说不是第一次。只不过，上次他代表的，是1911年成立的澳洲Commonwealth Bank。拿着奖杯下台后的他喜形于色，坦言真没想过相对年轻的财富管理机构宜信财富也可以夺得来自《亚洲银行家》的大奖。
Richard 从《亚洲银行家》创办人兼主席以理手中，接过奖杯
20年的权威智库
《亚洲银行家》总部位于新加坡，成立至今已有20年。和《经济学人》《华尔街日报》类似，它不仅代表了一本见解独到、深入专业的行业杂志，更是亚太地区金融服务行业最具权威性的战略商业信息提供机构。
这并不是“亚洲银行家”第一次在中国设奖。这家机构2000年就已在华设立办事处，2011年开始颁发的中国奖项，被称为“中国目前最严格的金融服务行业年度奖项计划”。但之前，无论是机构还是产品大奖，针对的都是银行等传统金融机构。在中国奖项官网上可以看到，可参与评奖的范围包括四大国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农商行以及外资行在内的90家银行。
胡文彬的职业生涯始于金融记者，巧的是，创办《亚洲金融家》的以理，当时就是和他共事的编辑。后来，他先转向咨询，又在银行业工作了12年，成为资深银行家。没想到，2012年，他再次遇见以理，并加入《亚洲银行家》任主编。
“Fintech已经成为金融生态系统的一部分了，我们必须要重视。Banking不再只是bank的事，很多时候新金融领域的机构在和银行一起服务客户。”正因如此，胡文彬也成为这个新奖项的最主要的提议人和推动者。他对宜信的了解，也早在以P2P为代表的新金融带着科技的浪潮席卷银行界时就开始了。
随着中国私人银行与财富管理业务的爆炸式增长，2016年非常有针对性的奖项“中国私人银行与财富管理”设立，致力于展现服务中国高净值客户群体的私人银行与财富管理业务水平。“中国正在发生巨变。”《亚洲银行家》创办人兼主席以理在颁奖典礼上致辞道，“16年来，我们非常慎重在中国开展财富管理产品评选，今年是第一次。”
对于奖项，《亚洲银行家》官方这样描述：“我们认为，最佳私人财富管理机构能够帮助其高净值客户完成风险评估和投资目标确认，并在此基础上满足客户及其家庭在金融和生活方式上的种种需求，从而获得较高的荷包占有率。
对客户需求分析细致，并能通过及时、优秀的产品创新，为客户资产保值、增值，并为客户及其家庭、企业提供终身服务。”在下设的一系列奖项中，“最佳非银行私人财富产品（Best Non-Bank Private Wealth Product）”里的“non-bank（非银行）”一词弥足珍贵。
宜信创始人、CEO唐宁在颁奖典礼上讲话
严格的评审机制
和其他历史悠久的奖项类似，第一次进行的“中国私人银行与财富管理奖项”也经历了非常严苛的评审过程。每一个独立奖项都由全球银行家、顾问和学者共同评定，并通过均衡、透明的评分卡一个细节一个细节的审视。
宜信财富参评的资料提交任务到孔繁顺手头时，距离截止日期仅剩15天。“我们很多同事来自外资银行，都以得到亚洲银行家奖项为荣，突然告诉我们现在有机会参与评奖，感觉竟有些不可思议。”
孔繁顺是宜信财富董事总经理与创新产品总经理，并负责宜信财富产品协调小组工作。打开对方要求提交的表格，他说“当时都看傻了，密密麻麻的，很多信息我们都没接触过，没有从这个角度考量过”，详细到，连一线理财师怎么做产品培训，与客户沟通的方式，营业部制度都囊括其中。孔繁顺来不及多想，就动员多部门相关同事积极准备，足足花了半个月时间，赶在截止日期前提交了申请材料，松了半口气。
不久后，Richard Williamson就知道，自己要代表宜信财富去面对《亚洲银行家》奖项专家评审的“拷问”了。虽然曾经领过奖，但这道关对他来说依然是头一遭。和专家组越洋电话面试进行了很久。
Richard回忆：“面试过程非常深入和详尽，虽然我们有很充分的答案和故事，但是需要回答很多问题，充分讨论后，才能完整地把我们的业务呈现给他们。”选择Richard接受面试，一方面是因为他从战略层面，对宜信财富整个产品设计的思路、理念都有很深刻的理解；另一方面则是因为来自澳大利亚的Richard，跟同样来自西方文化背景的评审专家沟通更顺畅。
尽管如此，他还是需要花时间向电话那头的经济学家和分析师们解释“中国境内和境外财富管理市场的不同”，以及“宜信财富提供的产品不仅仅是产品，而是包含规划、产品和服务选择、投资组合管理的综合服务”。Richard事后和同事说，因为对方问了太多极为细节的问题，放下电话后，有那么一刻他觉得可能与大奖无缘。
评委们显然不这么认为。胡文彬也是当时面试Richard的专家组成员之一，“Richard完全有备而来，对自己的业务、客户、合作伙伴，以及合作伙伴的产品都很了解”，他说。
Richard在颁奖典礼上讲话
引领行业的母基金
2011年3月，宜信财富正式成立，逐渐拥有了自主开发的理财产品；2013年，宜信财富第一款私募股权母基金成功发布，接下来涉入TMT、医疗健康、消费升级等不同领域，并陆续推出全球房地产、资本市场母基金，与众多全球领先机构成为合作伙伴； 2016年，随着《宜信财富全球资产配置白皮书》发布，资产配置的理念日益影响中国高净值人士，并引领开创财富管理行业。
在这背后，资产获取、模式创新、理念教育、持续服务等都需要高效的内部协同机制。为此，宜信财富建立了一个跨部门的产品协调小组，作为小组例行会议的主持人，孔繁顺要组织产品开发团队、市场营销团队、前线销售以及风险控制等中后台相关职能的负责人与核心执行者，平均每周花3个小时的时间进行碰撞，发现问题、解决问题。
“我们要做的事是否在公司层面有充分的战略认可？我们要推出的产品，客户是否有这样的需求？如何有效整合内部优势资源，协同合力，及时抓住市场良机？通过不断地观点碰撞，充分反思，产品开发中的脉络就逐步清晰起来了。”
孔繁顺加入宜信较早，对公司发展历历在目。对于获奖，他自己也趋于谈定：“其实也是水到渠成自然而然。过去的几年，我们扎扎实实做铺垫，产品的每一次开发和创新都紧跟客户的需求，兼顾风险和收益。”
投资到创业企业未上市股权，以期带来不同于其它资产类别的高额回报——在“大众创业、万众创新”的时代感召下，私募股权投资日益受到投资人的青睐，在高净值人士资产配置组合里的占比也逐渐加大。与多数投资类别一样，私募股权基金市场也存在严重的良莠不齐的状况。对于合格投资者而言，数以万计的基金管理人可谓“乱花渐欲迷人眼”，难以判断选择。
宜信财富私募股权投资母基金管理合伙人廖俊霞有超过十五年的创业投资实践经验，是一名不折不扣的行业资深老兵，还是行业著作《中国创投20年》的作者之一。
从筛选尽调每一支行业领先的子基金，再到精心挑选不同的策略，将优质基金科学合理地纳入资产配置组合，形成更适合高净值合格投资者的母基金，她感到这个过程中，最困难的反而不是专业投资的部分，而是将私募股权投资这一优质资产类别，私募股权母基金这一最佳资产配置工具介绍给中国的大众富裕和高净值人群——这个过程不亚于又写了一本厚厚的书：“从2013年开始，我们向高净值、超高净值客户介绍私募股权的投资理念，‘要从不确定中寻找确定’，‘做时间的朋友’。
但是综合风险和收益的考虑，客户想要的往往并不一定真的是最合适他的。就像在苹果手机之前，谁会知道自己需要这样的一个手机，因为你都没见过。我们做市场教育就是告诉客户，真正的私募股权市场是怎么样的，为什么对高净值个人来说，投资母基金是进入私募股权投资第一步，而且是最合适的一个选择。”
以私募股权为代表的另类资产，宜信财富提倡客户要“三步走”：由母基金的方式投入到若干单一基金，再由单一基金投到不同的项目和企业，以这种方式可以分散风险，实现收益回报的最大化。“未来十年，FOF（母基金）是中国财富管理行业最大的机会。”CEO唐宁说，“作为行业引领，不仅要给客户推荐好的产品，也要指明未来行业发展的方向。”
不久前，宜信财富发布“2017年资产配置策略指引”，基于对整个市场变化的预判，对这一年建议各类资产配置的比例做了调整。因为对私募投资市场的谨慎乐观，对投资者在私募股权的建议配置比例从原来的20%调整到20-30%。
中国财富管理的未来先见
“最佳非银行私人财富产品”奖项颁给宜信财富的理由虽然是“成功推出不同类别母基金产品”和“创新产品满足投资者的需求”，但在唐宁理解，更是基于资产配置理念而建立的产品服务组合，也就是他心目中“宜信财富的最大爆品”。
“长期以来，中国财富管理行业的服务是以产品为中心的强销售模式，并没有做到真正以客户为中心，去帮助客户提供资产配置和财富管理服务。这是我所理解的，为什么《亚洲银行家》多年来拒绝承认中国财富管理市场的根本原因。”在颁奖典礼上，唐宁感触很深。宜信财富不是“针对产品而卖产品”的商业模式，而是通过其先进的资产配置理念引领整个中国财富管理的发展，它告诉了中国高净值客户该如何管控风险，并科学配置资产。
唐宁对话以理
“资产配置问题做好了，财富管理90%的问题就解决了。”这两年，唐宁在所到之处不遗余力地传递这个理念。其实，大多数人都明白“鸡蛋不能放在一个篮子”，但真正落实到投资，选什么样的鸡蛋，什么样的篮子，才能达到最稳妥的比例，这并不容易。科学、均衡、稳健的资产配置是高净值人士的真正需求。在宜信财富，资产配置要满足“黄金三原则”：跨地域国别配置，跨资产类别配置，以FOF的方式超配另类资产。
对于“不明觉厉”看热闹的人，获得《亚洲银行家》大奖，就相当于亚洲金融界的“奥斯卡”或“米其林三星”；对于财富管理行业，这是《亚洲银行家》20 年来第一次针对财富管理机构设立专业的产品评比，而宜信财富是第一家，目前也是唯一一家获得此殊荣的财富管理机构。
对于宜信创始人、CEO唐宁来说，“此番获奖是权威与公正的专业机构对宜信财富的一种认可，也为中国的财富管理行业提供了一个标准。财富管理行业刚刚大幕开启，宜信财富深感责任重大。”
两天来，《亚洲银行家》主编胡文彬对话了负责投资移民的好望角咨询总裁、宜信财富高级副总裁詹惠敏，负责带客户“眼界出海”的海外游学项目负责人、高级副总裁刘大伟，理财产品部总监助理、家族信托产品负责人胡乐民，宜信财富高级顾问Blair C. Pickerell，以及优秀一线同事、财富管理一部北京城市经理王蕾。
“我们关注的不仅仅是banking，还包括金融的未来。”正如胡文彬所言，对于亚洲银行家这样的老牌权威机构来说，与时俱进，也是它保持长青的秘诀。
本文来自即将发刊的第38期《宜信月刊》
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编辑 | 月刊君