近年来，不少APP出现了“借钱”功能，且往往将此功能安排在显眼位置。对此，有人提出疑问，为何这些功能各异的APP都能提供借贷服务，又是否存在风险？对此，记者进行了了解。
现象
网贷平台品牌被冒充
看似一条由正规*款贷**平台发送的短信，实则是不法分子挖的一个大坑。近年来，有很多网贷平台通过更高级的诈骗手段，让消费者难以分辨，市民陈克林（化名）就差点掉入不法分子的“圈套”。
陈克林介绍，几日前自己通过短视频链接，*载下**了一个叫“微粒贷”的*款贷**APP，*载下**后可有2万元的*款贷**额度，因为当时手头紧，便在这个APP上填写了个人资料进行*款贷**。因之前听说过这个APP，所以陈克林也没多想就*款贷**了。并且因为这个APP上也有各种证明文件，所以陈克林并未对这个APP起疑心，可之后却出现了问题。
在陈克林完善个人信息后，APP在提款过程中却显示“紧急处理！由于银行卡号与姓名不匹配（已临时冻结转账），须尽快联系客服处理，以免造成不良记录！”此时，该APP的客服人员又向陈克林出示了一份所谓的“银保监会办公厅文件”，文件要求他“提交*款贷**金额50%的对接认证金，也就是1万元。以确认这张银行卡是其本人使用，可由本人操作出入账，并重新与*款贷**机构融资银行出账口做对接，进行账户收款签约和代扣签约”。
此时，陈克林隐约发现不对劲，立即打电话向银行咨询求助，在银行多方核实下，怀疑这是一个*局骗**，建议陈克林不要转账。此后，陈克林在网上查询发现，这是最近频繁发生的新型网贷诈骗，诈骗分子主要仿冒知名*款贷**平台实施诈骗，包括“微粒贷”“平安普惠”“360借条”“京东白条”等，由于这部分被冒充的平台品牌知名度高，使得不少人放松警惕上当受骗。
“我国互联网市场规模巨大、应用场景丰富，社交、支付、出行、外卖、视频等APP在发展中积累了大量用户。利用这些用户资源进行所谓的‘流量变现’，获取更大的商业利益，是众多APP的惯常做法。”银行业内人士表示，借贷业务标准化程度高，收益可观，是流量变现的重点领域，不过在这些平台借贷一定要擦亮眼睛，谨慎对待。
办法
规范经营加强监管
“不少APP本身不具备从事借贷业务的资质，因此普遍采取‘导流’、助贷等方式与外部机构合作，共同完成借贷业务。”工行雅安分行信贷部相关负责人介绍，这些与APP合作的金融机构有商业银行、消费金融公司、信托公司等，且主要是小额*款贷**公司。
根据《商业银行互联网*款贷**管理暂行办法》，商业银行等机构在互联网*款贷**中，可与外部机构建立合作关系，在营销获客、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作。但部分APP在推介借贷业务时，仍存在一些问题，主要有虚假宣传、过度营销、侵犯用户隐私和信息安全等问题。
互联网*款贷**方便快捷，直达用户，提高了金融服务可得性和覆盖面，有助于缓解中小微企业和金融消费者融资难、融资慢等问题，但金融机构与各类APP合作中的问题也不容忽视。对此，不少银行业内人士认为，监管部门应规范APP为金融机构引流的行为，其导流、征信、放贷都要持牌合法经营。还应对从事消费金融的持牌机构加强行为监管，规范经营行为，严格保护消费者权益，推动消费金融规范发展。
而金融消费者在面对APP提供的借贷服务时，一定要慎重对待提高信息安全意识，谨防个人信息泄露，尤其要注意量入为出、合理借贷，不能超过自身收入水平过度借贷，更不能“以贷养贷”“以卡养卡”。
记者 蒋阳阳