1 基本背景
「弘康人寿」成立于2012年，总部位于北京，注册资本10亿元。
在上海、河南、江苏有3家分支机构。
其股权比较分散，主要都以民企为主：
值得注意的是：
大股东 镇江和融健康产业科技有限公司，将认购的股权全部 质押 给国厚资产管理股份有限公司
二股东 承德市紫石矿业有限责任公司，在弘康人寿1005.9万元的股权被北京市第一人民法院被 冻结 ，执行通知书文号（2022）京01民初476号
如皋市亚雅油脂化工有限公司，在弘康人寿14500万元的股权被上海市杨浦区人民法院、南京市中级人民法院、如皋市人民法院 冻结 。
如皋市涤诺皂业有限公司，在弘康人寿13800万元的股权被上海市第二中级人民法院、如皋市人民法院 冻结 。
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2 经营业绩与偿付能力
「弘康人寿」的综合偿付能力与核心偿付能力一直处于 下降 状态，2022年Q4 跌破100% ，并持续下降。
其风险评级从2022年Q1开始，一直处于 未评级 状态。
监管部门每季度进行一次分类监管评价，根据偿付能力风险大小将保险公司分为四个监管类别:
A类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、 战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;
B 类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、 战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;
C 类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能 力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流 动性风险中某一类或几类风险较大的公司;
D 类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能 力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流 动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
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3 理赔情况
「弘康人寿」的年度理赔金额逐年上涨，但却从不公布理赔案件数量和获*率赔**
其中尤其是 获*率赔** ，几乎是每一家公司都必定会放出的数据，而该数据也一直是普通消费者较为关心的数据，「弘康人寿」多年来 从不披露 ，不知是何原因。
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4 投诉情况
根据保险行业协会公布的数据来看，「弘康人寿」的总投诉量常年在30名左右。
从「弘康人寿」每季度保费规模来看，该投诉 排名相对靠前
从亿元保费投诉量来看，该相对值数据更体现了其排名的准确性，并且在近期有进一步靠前的趋势
万人次投诉排名比万张保单投诉排名更靠前，排名长期处于在15-20之间，猜测应该说明在 客户服务 方面 存在比较严重的问题
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5 理赔案例
为了确认「弘康人寿」到底靠不靠谱，我专门去找了它的法律诉讼案件，给大家分享一个比较有代表性的：
（2022）苏0582民初14655号
· 2018年5月3日，李某通过网络方式在「弘康人寿」投保了“弘康多倍保重大疾病保险”。保险期间：终身；交费期间：30年；基本保险金额：50万元；每年保费：7200元。
· 2022年6月23日，李某经体检发现甲状腺右叶结节变化并建议及时甲状腺外科就诊。
· 2022年7月至9月，李某在复旦大学附属中山医院就诊并被诊断为甲状腺恶性肿瘤。
· 2022年9月17日，李某通过微信公众号向被告提出理赔申请并提供了相关理赔材料，但是被「弘康人寿」拒赔。因此李某将其诉至法院。
18年投保，22年患癌，时隔4年，一般来说 不会是带病投保 了，「弘康人寿」为什么拒赔呢？
·「弘康人寿」称，在核赔时了解到，李某于2018年投保后，等待期内体检发现右侧甲状腺结节，
· 因此「弘康人寿」认为，李某所患的甲状腺恶性肿瘤不符合保险条款中约定的首次发现，所以拒赔。
来，我们捋一捋，
李某2018年投保，等待期内查出患有甲状腺结节，
2022年6月发现结节有变化，之后被确诊为甲状腺恶性肿瘤
那2018年到底属不属于甲状腺恶性肿瘤的首次发现呢？
我来带大家看条款：
要被保人患约定的重大疾病，才会终止合同，无息返还已交保险费。
那甲状腺恶性肿瘤是怎么约定的呢？
一定要经过病理学检查，符合世卫世卫组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤，才能算是首次确诊
所以，仅仅是等待期内发现一个甲状腺结节， 当然不能算 是等待期内首次确诊甲状腺恶性肿瘤啊！
很明显， 法院也是这么认为的 ！
· 法院认为，李某于2022年9月17日被诊断为甲状腺恶性肿瘤，符合保险合同约定的重大疾病。李某在投保时该年度虽被诊断为甲状腺结节，但体检单位并未出具相关检查建议，没有任何证据指向上述体检结果为甲状腺恶性肿瘤的前兆，不能认定甲状腺结节的诊断属于保险合同约定的“首次发病”。
· 一、「弘康人寿」支付李某保险赔偿金50万元，十日内履行；
· 二、李某自2023年至2047年的弘康多倍保重大疾病保险的保险费予以豁免。
· 三、案件受理费5300元（已减半收取）,由「弘康人寿」负担
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6 小超总结
「弘康人寿」目前几个大股东都存在一定的经营问题，其股权质押和冻结的情况也较为严重；同时其核心偿付能力和综合偿付能力一直在持续下降，目前风险评级已经超过一年无评级， 该情况值得关注 。
我们买保险时最为看重的部分“获*率赔**”，「弘康人寿」一直未公开，投诉排名在行业内属于靠前的水平， 该情况值得关注 。
在法诉的典型案例里，很明显这次的 拒赔毫无道理 可言，李某等待期内未发现疾病，但是「弘康人寿」却作拒赔处理，并且强行狡辩，仅以本案来看， 令人不寒 。