文章来自于中国首档财经科普视频自媒体《虎成论金》，致力于向大众普及金融知识，用微视频和生动的语言，把生冷的金融概念、复杂的投资逻辑，转化成通俗易懂的小故事，每周二、五播出。看一遍，理财不被骗！看二遍，思维跟着变！看三遍，金融玩的转！《虎成论金》微信公众号（hclj99）一个第二牛B的金融公众号！
实战分享
1.如果你有钱，但你不懂金融，你的钱就会离开你；如果你没有钱，但你不懂金融，你再努力都很难有钱；投资将是你我人生中最后的一份职业；
2.社会在发展，手法在创新，观念在进步，过去更多是是骗穷人，骗弱势群体，现在开始专门骗富豪了；
3.银行本身的确是不会坑人，但行行都有害群之马，张颖行长玩的这套把戏就是自己开了个银行，只不过是没有金融牌照的银行。
2017年4月，中国金融界最具爆炸性的新闻莫过于民生银行北京航天桥支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户，骗取客户的资金高达30亿元的违法犯罪行为。从公开信息了解到，航天桥支行是民生银行的明星支行，主要犯罪嫌疑人为该行行长张颖女士，一位82年出生，毕业于中国人民大学，非常年轻且能力出众的女行长。
“创新”的*局骗**
张颖等人编造银行老客户在购买了定期理财产品之后因为急需用钱，愿意牺牲一定的收益，将一款保本产品以年化收益8.4%的回报利率转让给其它客户，并由民生银行、付款方客户、收款方客户签订转让协议，先期由付款方将资金直接打进收款方账户，然后再由民生银行确保该产品到期后本金及收益由收款方划转给付款方。这种业务也并非是不存在的，实际上它属于一个非标准化的业务，金融产品的转让，对原投资人来说，对为没有流动性的金融产品提供一个转让服务，是一个好事，对于接手转让的客户来说，则提供了一个独特的市场信息，增加了收益率。可惜的是张颖行长利用公职身份，虚构了大量这样的交易。这次事件的暴露也实属偶然，源于一位客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在北京民生银行北京分行的熟人，询问这款既保本收益又高的理财产品为什么只有航天桥支行在卖？其它支行或者渠道能否买到？分行经查询发现并没有发行过这样的理财产品，相关领导了解情况后决定上报总行，最终总行向公安机关报案。
“虎哥，你总结的非常的完善，是不是又要来一期教投资人怎么避免上当受骗，教投资人如何选择理财平台的内容。虎成论金一百多期都是在无病*吟呻**吗？”你这些想法太LOW了。“那虎哥你要说什么呢？”如果没有新思想，没有更深刻、更独到视角，虎哥也不会轻易说的！
虎哥我认为这个事件的发生 主要 有 两大根源：
第一大根源：中国金融违法成本低
2016年10月11日播出的第69期《虎成论金》“投资有风险！到底是哪些风险？终于有人用人话说清楚了！”中非常全面、深刻、经典地为投资人阐述了投资的风险，其实就是两大类风险：一是道德风险，二是市场风险。建议你们再找出来，认真地看一看，会别有一番滋味。道德风险就是指与管理人的品德有关的无形的因素，具体是指由于个人不诚实、不正直或者是不轨的企图，促使风险事故发生，以致引起投资受损的原因和条件。虎哥我在金融行业已经13年了，坦率地说，如果把道德风险规避掉，对投资人而言，真正的市场风险并不大，尤其是在固定收益领域，在货币超发导致的土地等资产价格一直在持续的水涨船高的背景下，那为什么神州大地由管理人道德风险引发的金融*局骗**会此起彼伏地频频发生呢？
2017年3月30日上午 ，北京朝阳法院一审公开宣判“华融普银案”，蒋权生等八名被告因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑九年十个月至四年六个月不等的刑罚，同时分别并处50万元至20万元不等的罚金 。他们非法吸收的金额高达55亿元，造成投资人的损失约有34亿元，“华融普银案”也被媒体称为北京迄今为止最大的一起非法集资案件。
在2016年05月25日播出的第32期《虎成论金》 “800个理财经理都被骗了，是什么样的*局骗**？ ”中虎哥对这件事情的来龙去脉有非常清楚的讲述，损失34亿元，这背后可是几千个家庭的幸福！而且已经有人为此事失去了生命！最后的判决结果是8个高管被判刑，但34亿的损失，平均到每个人的头上差不多是4.25亿元，最多的被判九年十个月有期徒刑，平均下来，人均是在5年有期徒刑，不说在服刑期间如果表现得好还有减刑的可能，相当于这8位高管每人每年赚了8500万，这犯罪收益，让人瞠目结舌，我想就算是搞*火军**、贩毒，也没有在中国金融领域的犯罪行为带来的收益高！
第二大根源：投资者金融素养低
一般情况下要骗30个亿，需要多少人完成？我们以技术含量最低的e租宝为案例，涉案总规模大约500亿，一共有7万多人参与，前面说的华融普银，涉案总规模55亿元，大约4000人参与，但民生银行航天桥支行30亿规模的*局骗**，据我判断和此案有牵涉的人员应该在10人左右，对比e租宝人均产值是70万左右，华融普银人均产值在140万左右，而民生银行航天桥支行事件，人均产值都是超过亿元的，若干年内，在金融行业的*局骗**里面都将是名列前茅的！之所以能有这么高的人均产出，这就是金融牌照的价值，因为银行这个金融机构的背景起到了至关重要的作用，以至于让投资人麻痹了思想。
如果不是金融机构，这样的*局骗**在虎哥看来几乎发生不了，更不可能会达到这么大的规模，但这个事情却恰恰发生了。受骗的这些投资者，大部分是私人银行的客户，算上房产，这些客户都是总资产规模上亿的富豪，你想想哪一个不是白手起家从黑暗森林里杀出来的都市猎人？在各自领域里面也绝对都是专业人士，都是出类拔萃的社会精英，基本的分辨是非的能力是不用质疑的，那为什么还被骗了呢？
因为不懂金融！虽然都是成功人士，但是在年轻的银行家又是女性的银行家面前，失去了判断和逻辑推理能力，自己不懂，就选择信任，选择顺从，也是能够理解的。但虎哥我发自内心的建议：这些客户真要捐款感谢前面那位拍照片询问分行情况的客户，要不是人家用了一个非常质朴的质疑方式和验证方式，让问题得以早日暴露，现在很有可能这一批客户还沉浸在只有VIP客户才能享受到这种世面上没有的高收益理财的虚幻的幸福和快感之中。
又回到关注《虎成论金》时弹出的问候语：如果你有钱，但你不懂金融，你的钱就会离开你！如果你没有钱，但你不懂金融，你再努力都很难有钱！投资将是你我人生中最后的一份职业！
如果你不懂金融，你的钱也会离开你！甭管你是富豪还是土豪，此次事件，也看出一个问题：社会在发展，手法在创新，观念在进步，过去更多是是骗穷人，骗弱势群体，现在开始专门骗富豪了。
还有人说：你讲讲如何辨别这种*局骗**？这些东西我都讲了一万遍了，其实太阳底下是没有什么新鲜的事情的，更何况虎哥还录制成了精美的视频，你不学，能有什么办法呢？还有人说虎哥你教教我们如何维权。你有这个功夫研究如何维权，不如提高对金融的认识，对风险的理解，不要让自己走上那一步绝路，这样不好吗？再记住：没有人是救世主，上帝不是，虎哥更不是，救世主就是你自己！要想你的财富爱你，你必须要懂金融，要懂金融的基本原理和逻辑。
30亿诈骗事件最新消息
民生银行表示
鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法，民生银行作为一家负责任的银行，将依法合规解决问题，本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则，最大限度地保护投资人的权益。承诺最晚将于7月底之前解决投资者初始的投资款问题。
过去这种事情发生，银行的第一个做法是立马斩断关系，对外的说辞要么就是这是个人行为且已经被开除，要么就是临时工，总之就不是银行的责任。第二做法就是拖着，拖得客户精疲力尽。而这次民生银行高效的反应、刚性的兑付、坦荡的态度，真是一个负责任的银行的表现。
银行本身的确是不会坑人，但行行都有害群之马！如果你对这个事情的认知还停留在这个层次，说明你看到的只是表象，一般情况下，这么大的金额，银行的领导是不会轻易的表态承担责任的。此事有两种可能，第一是牵涉到更高级别的领导，银行为了声誉和口碑，早点解决有助于事件平息；另外一种可能是民生银行第一时间了解到了资金的去向，并冻结了资产，经过他们计算，资产的价值让银行受到的损失不会太大或者是很有限。我为什么会这么想呢？这就回到此事的核心人员，你们想一想 一位受到过高等教育，年轻有为的女行长为什么要铤而走险这么做？她的动机又是什么？我希望你们能学会用常理去思考，主观上讲她绝对没有胆量去骗客户的30个亿，那她为什么又要这么做？
折射出“地下银行”
她很有可能是在做真正的“私人银行”，也就是说地下银行，她利用民生银行的平台，用转让理财产品的名义吸收客户的资金，然后用这些资金去投资或者去放贷，然后挣这之间产生的息差，如果这次不是东窗事发，她和客户之间，很有可能能实现一个共赢的结果：客户在银行买了个理财，心里很踏实，还实现了一个在市面上很罕见的高收益，因为在目前的情况下，银行代销的理财产品很难有收益率超过6%的；而张颖行长，利用客户的钱赚取了更多的利差。这位年轻的女行长都想得很清楚，她所面临的风险主要有两个：客户同时挤兑的风险和投资出去坏账太高的风险。
但挤兑的风险压根不会发生，因为银行理财只有到期才能赎回，这可不是活期存款，而且他们是分批销售出去的，根本不会发生同时挤兑的可能。那么坏账风险呢？只要有新的资金源源不断地加入，就能不断的借新还旧，甚至经营得好，利息的收入慢慢就能收回投资，从而填平资金的窟窿。
其实张颖行长玩的这套把戏就是自己开了个银行而已，只不过是没有金融牌照的银行。从张颖多处房产被查封这个信息可以判断，张颖还是非常有眼光的投资家，这些资金变成有价资产的可能性非常大，在一线城市以土地为稀缺资源的资产价格大幅上涨的大背景下，这30亿资金很有可能并不会发生什么投资损失。
此外，对张颖这样一位能力出众、懂业务的女行长来说，长期在银行体系内工作，也应该属于风险厌恶型的投资人，所以她获得大量资金后，除了房产投资之外，还有很多稳健的选择：比如确定性强的过桥*款贷**，利率都能在15%以上；还有股票配资，对单一的大资金投资，它的收益率几乎能到12%以上。被张颖获取的资金很有可能还会产生不菲的投资收益，所以，民生银行才会在第一时间表态称最晚7月底解决投资者初始投资款。
【虎哥寄语】
现在你就知道为什么要看《虎成论金》并且和优选金融的总裁虎哥一起学习顶级的金融思维了。你学习了金融，遇到金融界这些专属名词的时候你就会熟知什么是高频交易，什么是量化投资，什么是庞氏*局骗**，什么是空头，什么是杠杆，什么是区块链，什么是复利，什么是资产证券化……
如果你没有学习过，只会说：“卧槽，不可能呐，假的，不科学，忽悠，*子骗**，都是骗人的……”更不要说像虎哥一样，看出事物表象背后千丝万缕的逻辑关系。
金融是不是很有意思？
听了那么多纸上谈兵的空话，是不是腻了？你该听听一线金融大佬的实战经历！关注微信公众号《虎成论金》（hclj99），让虎哥带你纵横金融疆场！