摘要: 与往日我们见到的终身寿险不同的是，这款保险不仅提供了终身的保障，还能让我们分享保险公司的利润，也就是所谓的“分红”。在选择适合自己的保险产品时，我们通常会综合考虑产品的保障责任、保费门槛和收益回报等多方面。中意人寿一生中意终身寿险分红型怎么样？值得入手吗？我们详细梳理一下。
一生中意的投保年龄是出生7天-70周岁。适用人群比较广，大多数保险产品都要求被保人出生满28天或30天才能投保，一生中意只要出生7天就能买；最大70岁还能投保。
交费年期选择多，支持趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。
投、被保人的关系可以支持本人、配偶、父母、子女投保。
投保起步线，最低1万，且为1000元的整数倍。
主要保障内容就是身故/全残金，具体赔付情况跟所交保费、现金价值、年度有效保额、给付比例有关。
有效保额：第一保单年度有效保额为基本保险金额；以后各保单年度有效保额为下列两项金额之和：基本保险金额×1.035(n-1)（n为保单年度）；累积红利保险金额。
保单红利：本合同采用的是增加保险金额的方式分配红利
那么一生中意的保障除了身故全残赔付之外，还有享受额外的红利，固定利益+浮动利益。
一生中意终身寿险（分红型）支持减保、保单*款贷**、变更第二投保人；
还可以附加万能账户，保底利率2%，目前结算利率4%（截止2023年8月1日）。
接下来、我们先看看中意人寿一生中意终身寿险分红型的特点：
1、 终身保障：
与传统的定期寿险不同，这款产品提供终身保障，意味着无论被保人在何时去世，都能获得相应的保险金。
2、 分红政策：
这款产品采用分红机制，将公司的利润分配给投保人。红利将以增加保额的方式来进行分配，来增加保单价值。
3、灵活选择：
您可以根据自身需求选择保额、保险期限以及缴费方式等，以满足个性化的保险需求。
4、保单权益实用 ：
中意人寿一生中意终身寿险分红型有着丰富实用的保单权益，如减保、保单*款贷**、保费垫交、指定第二投保人等等。
5、万能账户结算高：
这款保险关联的是鑫意锁万能账户，它的保底利率为2%，结算利率为4.8%。
虽然保底不高，但结算利率还是蛮高的，而且在预定利率下调后，2.0%的保底已经是非常普遍的了，所以综合来看，这款万能账户还是比较优质的。
6、总保费100万元即可对接信托。
可以看到，这款保险虽然是3.0%时代的新品，但其增额比例依然保持在3.5%的高度。这是因为，保险预定利率下调，影响的主要是产品的收益。而保额与收益其实并无过多关联，通常只与被保人于18周岁后且缴费期满身故/全残的保险金有关，所以仍能实现3.5%的增额比例。
可以看到，这款保险虽然是3.0%时代的新品，但其增额比例依然保持在3.5%的高度。这是因为，保险预定利率下调，影响的主要是产品的收益。而保额与收益其实并无过多关联，通常只与被保人于18周岁后且缴费期满身故/全残的保险金有关，所以仍能实现3.5%的增额比例。
大家看到这里也就看出重点了，分红很重要。按目前中意分红数据，比起3.5%的第一梯队增额终身寿险，可以说是有过之而无不及。然而，分红毕竟是不保证的，它取决于保险公司的经营状况和产品的实际表现。
所以，以上含分红的收益演示只是一个预测，而非一定能够实现。在这款保险当中，只有不含分红的那一部分才是真正确定的，不因外界因素而改变。不过，我们也可以参考中意人寿历年的分红实现率，查询路径为中意人寿官网： 公开信息披露 - 专项信息 - 分红实现率。
经查发现，中意人寿旗下的分红险的分红实现率大多在100%以上，高的能够接近200%。所以，虽然说分红收益不保证，但还是值得期待的。如下：
接下来，我们还是分享案例吧：
以30岁男士投保、年交10万，交5年，总保费50万为例，来看看一生中意终身寿险（分红型）的保单利益情况：
保单第6年，保证部分现金价值达到49.9万，基本与所交保费接近持平，增值速度很快；加上分红的部分，总的现金价值预计有52.7万，超过已交保费2.7万。
保单第7年，保证部分现金价值达到51.9万，超过已交保费；加上分红的部分，总的现金价值预计55.5万，超过已交保费5.5万。
到64岁，保证部分现金价值高达100万，是已交保费的2倍；加上分红的部分，总的现金价值预计152万，是已交保费的3倍多！
到90岁，保证部分现金价值有186.6万，是已交保费的3.7倍；加上分红的部分，总的现金价值预计363万，是已交保费的7倍，是保证部分现金价值的2倍！
把大家买这个产品前问的比较多的问题做一下梳理：
1、这个分红能不能实现？
为此我们特地去查了中意人寿截止2022年销售过的51款分红型产品，惊人地发现，它的年度分红实现率全部超100%，甚至有一款还高达250%！
可以看出，中意人寿分红型产品的过往分红实现率表现优秀，一生中意终身寿险（分红型）也是靠谱的。不过确实，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按保险公司当年公布派发的为准，大家还是要明白这点。
2、买一生中意终身寿险（分红型）会不会有损失？
当然不会。我们还看以上例子，单看保证部分，保单第7年，现金价值已经超过所交保费了；64岁现价是保费的2倍，90岁现价是保费的3.7倍！这些数据都是确定保证的，保单利益表现不错。
总的来说，一生中意终身寿险（分红型）就是保证利益+不保证利益的模式，保证利益表现不错，不确定的分红部分值得期待。当下增额终身寿险的保单利益也不如以前，分红型增额终身寿险保证利益+不保证利益的模式，让大家有机会获取相对于固收类产品更高利益的可能。
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