从懂保爷创立以来，有很多朋友找到保姑问：
买保险怎么挑到靠谱的保险规划师？
今天保姑就用3个重点，帮你过滤掉99%的糟心规划师。
01
一个靠谱的保险规划师，需要擅长提问。
在定制保险方案前规划师是否详细询问过你以下信息：
第一询问你的身体健康状况。
如果规划师一上来就推销产品，完全不顾问你的体检报告或者就医用药历史。
或者只是简单地问一句，你有没有住过院？没有住过院，就都可以正常投保。
这样的保险规划师，pass。
第二询问你的基本财务状况。
一个专业的保险规划师会根据你当下的家庭结构，现有保障情况，职业与收入水平，支出与负债情况这些基本的财务信息。来选择险种搭配，保额设定及预算规划。
在问出这些基本的信息之前，是绝对给不出具体方案的，如果不问预算就给方案的保险规划师，pass。
第三询问你的保险实际需求。
了解你想通过保险解决哪方面的担忧和财务规划。
保险是个资产配置的一部分，对专业的要求是比较高的，专业化程度不高的规划师在销售保险时，往往不分群体全部推荐一种产品。
如果一个保险销售连客户想解决什么问题都不清楚，就开始胡乱一通设计方案，这样的保险规划师，pass。
以上3点如果从未提问，要么他是刚入行的新人，要么他是压根就没有责任心。
02
一个靠谱的保险规划师，需要专业的能力和丰富的经验。
专业能力过硬的、经验丰富的保险规划师，
能够在你投保时能根据你的健康情况推荐合适产品，争取好的承保条件；
在你出险时，协助你收集资料、厘清理赔流程，助你顺利理赔。
这一点其实也是非常重要的，在客户出险需要理赔的时候，一个有过理赔经验和没有理赔经验的规划师，其实是相差非常大的，给客户的感受也是截然不同，甚至后面出现的理赔结果也有可能大相径庭。
一个有过比较多理赔经验的规划师，从客户出险的那一刻，其实就开始着手准备处理理赔的事情，特别是理赔资料，怎么描述，怎么填写，其实都是有讲究的。
一个有着丰富理赔经验的规划师，真的可以帮客户节约很多时间和精力，而不是让客户后续因为理赔的事而烦恼。
03
一个靠谱的保险规划师，真诚不虚假承诺。
保险合同本质上是一份契约，保障、收益都是白纸黑字都写在保险合同里。
但是据保姑了解、很多规划师会虚假承诺客户分红险可以按高档利率拿到保单收益，买过之后客户才知道分红并不确定。
还有些规划师为了销售业绩，不能赔付的情况也承诺给客户。
等到客户出险拒赔时，也是为时晚矣，导致保险名声越来越差。
靠谱的规划师会搞清你的实际情况和需求、耐心解释条款、细心梳理风险、再为你规划合适的保险方案，而不是虚假承诺、靠欺骗去成交。
04
保姑觉得一个好的保险规划师，是能陪伴客户走过人生风雨的人，是真正共患难的挚友。
所以，如果能遇上一个靠谱的规划师，实乃人生幸事。
期待每一个看到这篇文章的人，都能找到值得托付信任的那个保险规划师。
如果您想更进一步的了解懂保爷规划师团队，可以私信来找我，或者在评论区与我互动！
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