近期，网络掀起有关个人住房按揭*款贷**的几大热潮，恐对银行零售客户经理产生较大影响。
从现象与政策上来看，主要有以下几点：
第一，首套房利率下降已普遍推行到全国各地区，零售客户经理再靠个人住房按揭*款贷**利差创利的好日子一去不复返。
第二，房地产市场整体低迷，各地区购房热潮早已不再，可接新个人住房按揭*款贷**的增量将下降严重，对靠个人住房按揭*款贷**保证业绩的零售客户经理而言，要考虑新的*款贷**增长点。
第三，各地纷纷掀起个人住房按揭*款贷**提前还贷热潮，有些地区已然将预约还贷期限排到了四个月之后，与五六年前的办理个人住房按揭*款贷**排到半年以后形成鲜明对比，不同的是，如今是还，曾经是贷。对于零售客户经理而言，个人住房按揭*款贷**是靠自己辛辛苦苦没日没夜工作积累下来的主要资产业务，可谓是身兼数职，囊括了置业顾问（客户经理是是自己找客户拉业绩，置业顾问是找客户来买房）、工地打工者（客户经理是找来客户后自己整理材料跟进流程，民工是砌墙打灰）、物业（客户经理要处理客户的各种售后问题，物业要处理业主的各种问题）三种身份，到头来发现能持续创利几十年的业务被人提前还贷结束了，可谓残酷至极。
第四，个人住房按揭*款贷**提前还贷热潮的来临，对银行来讲相当于优质金融资产的剥离，会直接对银行效益产生影响，而零售客户经理作为银行岗位之一，必定受到直接影响，当然，其他银行岗位人员也会面对整体效益可能下降带来的平均绩效下降问题。未来对银行来讲，如何将个人按揭*款贷**提前收回的本金利息再放出去创造收益，是一项不小的考验。
第五，专家建议银行下调存量个人住房按揭*款贷**利率来稳住提前还贷客户。目前购买首套房的客户普遍商贷利率为4%以下，无限接近曾经的公积金*款贷**利率，而数年前购房的客户普遍为6.17、5.88的商贷利率，即便是调整为了LPR利率形式，可面临所加基点不变的尴尬境地，如今的个人住房按揭*款贷**利率仍远高于新*款贷**购房的客户，而恰恰对多数普通人而言，无论是银行存款、理财的利率都低于个人住房按揭*款贷**利率，那么还贷就是止损可谓肉眼可见，甚至曝出了“提前还贷就是赚钱”的言论。
这种局面下，如果银行真的采纳了专家建议，零售客户经理就会面临存量个人住房按揭*款贷**创利锐减的可能，这就是动摇了其生存的根基，做个人住房按揭*款贷**的吸引力将会大减，而且后续的跟进服务可能会随之下降，当然，最主要的还是收入的变动。
倘若个人住房按揭*款贷**局面失控，*款贷**方面，零售客户经理只能将小微*款贷**作为重点，未来竞争将会日趋激烈。
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