随着731的结束，保险3.5的时代也随之过去，前期市场好多表现优秀的产品很多的人的反应是：这个产品是小保险公司的，听都没听说过，到底靠不靠谱，资金在里面到底安不安全？如果倒闭了，跑路了怎么办？得病了到底会不会赔呢？
毕竟咱们保费一交最起码都是三五年，甚至上十年，有这些担忧和顾虑都很正常。其核心问题就是保险公司的安全性，所以先来扒一扒保险公司是如何被监管的。
一，保险公司的准入门槛
国内每家保险公司都是由银保监会批准才能成立，《保险法》规定每家保险公司的注册资金不能低于2亿元，并且必须为实缴资本。
截至目前为止没有一家保险公司的注册资金低于10亿元
看看榜单上的前十的公司听说过的是不是不到一半，中国的银行有两千多家，而保险公司只有两百多家，人身保险公司更是不到100家
不是有钱就能开保险公司，每年有几百家公司排队申请拍照，通过的确寥寥无几，就跟买红旗L5一样，能买这车你不仅得有钱还得有身份
很多你没听说过的保险公司其实大有来头，背后的股东多事央企或者发改委甚至是地方政府，也有些中外合作
华贵人寿，公司股东之一是赫赫有名的贵州茅台集团；
三峡人寿，由重庆市委、市人民政府牵头成立的；
光大永明，公司股东由光大集团、美国永明金融集团公司、中兵投资管理方法有限公司及鞍山钢铁集团公司组成，不单单是中外合作，三大我国公司股东均是中央企业；
瑞泰人寿，公司股东是中国国电集团与英国耆卫保险集团合资企业，耆卫集团公司1845年起源于巴西，是英国金融时报富时100指数公司与世界500强企业。
二，运营监管
拿到保险牌照可以发售产品了，并不代表可以将收到的保费全部放入自己的账户，每一笔保费都必须要提取一部分的资金作为准备金，确保出发保险责任时可以即使赔付。
《保险法》第九十八条
保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。
保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。
提取了准备金之后，剩余的保费保险公司是保险公司的自有资金了，总可以自由支配了吧？ 不！《保险法》连保险公司资金的运用都做了限制
《保险法》第一百零六条
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式：
（一）银行存款；
（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
（三）投资不动产；
（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定
开公司，资金运用最终目的是为了获取超额收益，保险资金运用也不会例外。但根据行业监管规定，保险资金运用必须以服务保险业为主要目标，因此，为配合保险业务的发展，保险资金的运用必须要做到安全性、流动性和收益性的有机结合，并以此为基础进行资产配置。
保险法对保险公司的投资范围都做了限制，如果还是除了亏损怎么办呢？别担心《保险公司常服能力管理规定》又做了要求，保险公司必须每季度披露偿付能力
《保险公司偿付能力管理规定》第三十七条
中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：
（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；
（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；
（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。
“红线标准”是100％，低于120％就会成为重点核查对象，低于100％开发新产品，不允许开设新的分支机构，甚至对高管强制降薪等。
三，保障制度
保险公司收到了保费是要承担保障责任的，我们通常看到一些重大交通事故或者一些灾难性事件，这对保险公司来说是有相当大的额压力的，如果由一家保险公司来承担的话可能直接导致其破产。为了应对此类不利事件，监管部门依然做了周密安排。
1，保险保障基金
一方有难八方支援，保险公司也是一样，当某家保险公司出险危机时就会出动保险保障基金进行救助。
《保险法》第一百条
保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：（一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；（二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；（三）国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。
一般按照保费收入的0.05%-0.8%来提取。
保险保障基金出手过三次，分别救助过新华人寿，中华保险，安邦保险。可见一家保险公司想到你都难。
2，风险再保障制度
通常我们购买了保险后，保险公司会承担对应的保险保障责任，其实保险公司也是一样，保险公司背后也有保险公司帮忙分担风险，这就是再保险公司，鸡蛋不能放在一个篮子里，这么简单的道理，保险公司怎么会不懂呢。
《保险法》第一百零三条
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。
保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。
如此看来整个保险行业就是监管爸爸下面的一群孩子，大家一起报团取暖，属于一个风险的共同体。
四，保险公司不得解散
天有不测风云，，人有旦夕祸福，如果保险公司确实经营不善怎么办呢
《保险法》第八十九条
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
2018年银保监会挂出消息，安邦被接管，那么最受关注的就是各方的利益有何影响。接管后对于保险公司来说，保持正常的经营，维持业务的平稳运营，对于客户来说，确保消费者的合法权益不受任何影响，也就是说之前保单上的利益该怎么兑付就怎么兑付。
在2015年至2017年上半年期间，安邦集团集中销售了超过1.5万亿元的中短存续期理财保险产品，这些产品集中在2018年至2020年初满期兑付，被接管后发行的中短期理财产品全部兑付，未发生一起逾期和违约事件。
五，保险公司的安全性
《保险法》第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；
不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
按照保险法的说明，保险公司即使经营不善出了问题，并不是意味着客户购买的保险合同就失效了，而是由其他的保险公司接手来履行保险责任，如果保险没有保险公司接手，那么由监管部门也就是金融管理局来指定其他保险公司来接手，其前提是确保被保险人的权益不受影响。
看到这里你还会担心手上的保单么，不管你手上持有的是哪家保险公司的保单，它首先是保险公司的产品，产品的保费会被严格监管使用，其次保险合同同样有《合同法》约束，白纸黑字写的每一项责任必须按约履行。