拾盐士 | 出品
近日， 原二手电商平台转转集团（北京转转精神科技有限责任公司，以下简称“转转”）举办了品牌升级发布会，宣布公司转型成为一家循环经济产业公司，并打出了“二手拯救世界”的口号。
在 迈上 转型道路后，一直以二手交易 业务 闻名的转转 再次盯上了金融赛道， 继“发条分期”“发条借钱” 后，又 上线了类金融产品“趣租机”。
拾盐士了解到， “趣租机”是转转 打造的 3C数码租赁服务 。 尽管转转称这是一项电子设备租赁服务，但趣租机“以租代购+到期送”的运营模式， 却 与 消费信贷产品 极为相似 。 且据业内媒体测算， 若按转转提供的全新仅拆封产品售价计算，趣租机的综合年化利率 高达 39.02%；按照京东旗舰店的全新产品售价计算，趣租机的综合年化利率为18.66%。
值得注意的是，近年来一直热衷于金融业务的转转，实际上并无金融牌照，因此主要走助贷路线。除了 “趣租机”多次陷入高利贷 争议 ， 转转的 部分 涉金融 业务仍游走在合规边缘 。 除了为多个金融机构的*款贷**产品导流外，其*款贷**超市涉嫌为无牌平台导流，用户隐私或被侵犯。
在 被质疑“打擦边球”做金融的背后，也映射出转转对于未来生存的焦虑。行业竞争白热化的当下，金融业务能成为转转的“救命稻草”吗？
披着 手机租赁 的外衣做消费贷？
转转 “趣租机”打擦边球遭质疑
趣租机 宣传页面信息显示 ， 以iPhone 14 Pro为例，直接买新机一次性支出1.1万元的费用对用户而言资金压力大，且闲置转卖不便、外屏破碎后维修价格高。而趣租机以日为计的租赁方式资金压力小，不仅意外损坏有保障，还支持随用随还。
笔者 尝试在趣租机上租一款99成新的“iPhone 14 pro 国行 暗紫色 128G”， 显示假如 分24个月支付，首月租金为338元，后续租金为398元/月，租满到期即送。
据此计算，租赁这款iPhone 14 Pro共计需花费9492元 。“总觉得哪里不对，表面上是租赁，这实际上不就是分期付款吗？而且价格也比市价高出一大截。”笔者的朋友祁先生也提出质疑。
对比 转转的二手机售卖页面 可见 ，“99新 iPhone 14 pro 128G”最高售价为66 5 8元，最低为金色同款售价 为 5968 元 。 目前转转还提供了满3899元减 200和 满3899元减 240 元的服务，实际到手价更低。而Apple产品京东自营旗舰店显示，这款全新机的售价为7799元，目前无优惠。
因此， 这款iPhone手机 若按照 转转的 租机费用9492元和购入价66 5 8元计算， 使用 趣租机 比直接购入同款二手手机的费用高出 42. 56 %；以 5968 元 的价格 计算，则高 出 59.04 % 。 以京东 同款新机 7799元的价格计算， 趣租机 的价格高出 21.71%。
可以看到，披着租赁外衣的 趣租机 实则赚取了高额差价，这部分差价其实也可以看做“利息”。也就是说， 趣租机“以租代购”本质上 就 是通过分期付款取得利息的消费信贷产品 ，而且利息还高的惊人！
另 值得一提的是， 虽然 趣租机 号称其 提供的 电子产品 都为二手正品，但 却 并不保证 是 原装机型，电池等配件可能会被更换，官换机、协议机、官修机、官翻机等 都可能流通到消费者手上 。 且其宣传的“不想用随时还”也仅限于租期之内，用户 也 无法自由选择租赁时间长度。
拾盐士还注意到， 除了 隐形 利息高，用户在趣租机上选择租机之后， 不仅 要同意大量 涉 隐私条款 和 违约责任 ，还要 授权转转查询用户征信、委托扣款、以及非在校学生承诺书 ，和很多消费贷并无二致。
此外， 若用户租机后产品出现问题提前还机，还需要需要支付违约金，上限为（总租金和买断金）的13%，可能会再次提高用户租机成本。
也就是说 ， 消费者 不但在趣租机上租赁了比原装价格更高的二手产品，使用体验、售后、隐私安全也未必能完全得到保障，可谓“到处是坑”。
还有消费者 反映称 ，转转趣租机未经授权将用户信息泄露给第三方平台，对逾期用户进行电话骚扰、短信威胁等*力暴**催收，已严重影响消费者的正常生活，涉嫌侵犯个人隐私、违法窃取通讯录信息。
因此，转转趣租机也遭到了 消费者 频繁投诉。黑猫投诉 平台， 有 多达 300多条投诉指向趣租机，内容包括泄露隐私、不良催收、涉嫌变相“高利贷”等等。
事实上，做二手起家的转转近年来对于互联网金融业务十分狂热，在这背后也映射出 其 转型焦虑。
公开信息显示， 转转 原为 58同城旗下的二手频道 ，于 2015年底 升级 为独立APP正式上线。上线之初，转转以C2C模式为主，通过搭建平台实现用户与用户直接交易的自由市场。
因业务模式新颖， 2017年 转转 获得 腾讯 2亿美元投资 。 2018年7月，转转 推出 服务九宫格。2020年5月6日，转转又与找靓机合并 成立新的转转集团 ，合并 后估值高达18亿美元。其中，找靓机作为转转集团旗下子公司，继续保持独立品牌发展。
转转得以迅速发展 ，资本起了很大助力。 企查查信息 显示，2017年-2021年，转转完成5轮融资，投资方包含腾讯、小米、顺为、大湾区共同家园发展基金、青樾基金 等 。
截止目前，转转第一大股东为58同城系公司，持股74.1% ； 第二大股东为腾讯系公司，持股24.7% ；转转 董事长、CEO黄炜持股1.2%。
在 2020年前后， 受多重因素影响， 国内二手电商遭遇重创。 据相关数据显示 ，2016年二手电商行业交易规模增长率高达669.49%，从2017年至2020年增速分别为168.23%、78.91%、53.2%、19.19%，整体大幅下滑。
再此背景之下 转转也“难逃此劫” ，与竞争对手的差距也越拉越大 。公开数据显示， 2021年Q2，闲鱼月活跃用户数上升至1.3亿，转转则仅为1448.6万，差距近十倍。而在2019年11月，转转月活为3474万人，相对下滑近六成。
于是 ，陷入发展瓶颈期的转转 ，便将目光投向了 循环经济产业 ，其中就包含一些二手衍生的金融业务以及 相关助贷业务。
流量困境与金融合规问题待解
拾盐士了解到， 转转在2019年左右上线分期商城，为购买手机的用户提供分期付款服务 ，此举已涉及互联网金融领域。
2021年，转转在招聘网站上发布分期商城产品经理、高级信贷产品经理等金融相关职务，金融服务也低调升级为“发条分期”和“发条借钱”。发条借钱的借款额度最高为20万元，可提供年化最低10.95%的借款服务。发条分期则可提供最高5万元、3期免息的分期服务。
打开转转APP“分期商城”还可以看到 ， 转转给发条借钱、借钱优选和安逸花等*款贷**超市的导流。
但转转导流的这些平台，有些本身是助贷平台或*款贷**超市，不具备放款资质，会将用户进一步推送到其它平台处放款。 打开页面后，转转会提醒即将进入第三方*款贷**产品页面，提示“任何*款贷**需要缴纳会员费的均为诈骗。本平台不会以任何名义指点您*载下**任何*款贷**APP”。
对于此类业务，有业内人士认为， 转转将用户导流到*款贷**超市，用户信息又被 进一步泄露 给更多嵌套其中的借款平台， 这不仅 增加 用户 隐私泄露风险， 还 可能 会推高借款人的利率成本 ，转转或涉嫌违规。
现如今，急需流量的 转转选择与抖音 合作 推出“以旧换新”服务。自10月26日起，抖音电商用户在平台内购买手机、笔记本、耳机、手表、平板５个品类产品时，均可以使用转转提供的专业回收服务。不过，两者 合作究 竟能为转转带来多少 收益，我们不得而知 。
回望 多年来的发展历程 ， 转转虽然背靠 58集团和腾讯 这两颗“大树” ， 找准了循环经济的定位，但面对 白热化 竞争和流量困境，转转的 未来发展仍存在隐忧 。金融业务 虽然能为 转转 带来更多利益 ，但 未来发展 仍存在较大未知性， 转转 还需 对合规和风险问题 更加谨慎。