在“跨境理财通知多D”的上期内容 《2分钟带你看懂跨境理财通》 中，我们讲解了以下三个问题：什么是跨境理财通？2.0版本和1.0版本的区别在哪？相比沪深港通、QDII、互认基金等，区别又在哪里？
今天我们讲解跨境理财通的 四大投资要点 ： 哪些投资者可以参与？通过哪些渠道参与？可以投资哪些产品？有多少投资额度？
在开始今天的讲解前，我们再回顾下跨境理财通的两大组成—— “北向通” 和 “南向通” ：
“北向通” 指港澳投资者在粤港澳大湾区内地销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地销售机构销售的投资产品。
“南向通” 指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品。
接下来就是四大投资要点的讲解了。
一、哪些投资者可以参与跨境理财通？
参与 “北向通” 的港澳投资者，需要是 持有香港或澳门身份证的居民（包括永久性和非永久性居民） 。香港金融管理局规定其合格投资者应当经香港银行评估为不属于弱势社群客户（对了解投资所涉风险及承受潜在损失的能力较低的客户）。
参与 “南向通” 的内地投资者，需要满足以下几点：
01
具有完全民事行为能力；
02
具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
备注：此处的粤港澳大湾区内地9市指的是广东省的广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市和肇庆市
03
具有2年以上投资经历， 且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于 100万元人民币 ，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于 200万元人民币 ，或者近3年本人年均收入不低于 40万元人民币 。
需要提醒的是， 投资者必须以其个人的名义做投资，用自有资金购买投资产品， 不能募集他人资金，或者用其他非自有的资金做投资。
二、通过哪些渠道参与跨境理财通？
对于要参与 “北向通” 的港澳投资者，需要选择 “1家内地销售银行+1家港澳合作银行” 或 “1家内地销售证券公司+1家港澳合作证券公司” 。
其中，内地销售银行和内地销售证券公司统称为 “内地销售机构” ，是粤港澳大湾区的内地银行或证券公司， 销售“北向通”投资产品 ；港澳合作银行和港澳合作证券公司统称为 “港澳合作机构” ，是与内地销售机构合作开展“北向通”业务、 为港澳投资者开立“北向通”汇款账户并进行资金汇划 的港澳地区银行或证券公司。
港澳合作机构确认了投资者资格后， 投资者与内地销售机构签订“北向通”业务协议、开立或确认账户 ，等机构做好备案等准备工作，就可以投资了。
对于要参与 “南向通” 的内地投资者，则需要选择 “香港和澳门至多各1家港澳销售银行+1家内地合作银行” 或 “香港和澳门至多各1家港澳销售证券公司+1家内地合作证券公司” 。
其中，港澳销售银行和港澳销售证券公司统称为 “港澳销售机构” ，是 销售“南向通”投资产品的 港澳地区银行、合资格香港持牌法团和澳门证券公司。内地合作银行和内地合作证券公司统称为 “内地合作机构” ，是与港澳销售机构合作开展“南向通”业务、 为内地投资者开立“南向通”汇款账户并进行资金汇划 的粤港澳大湾区内地银行和证券公司。
内地合作机构核实了内地投资者业务资格及资金来源后， 投资者与港澳销售机构签订“南向通”业务协议、开立或确认账户 ，由机构做好备案等等准备工作，就可以投资了。
“跨境理财通”业务的 金融机构名单 ，可以在中国人民银行广东省分行、中国人民银行深圳市分行、香港金融监管局、澳门金融管理局的官网上查询。
三、跨境理财通可以投资哪些产品？
“北向通”产品的投资范围包括
1.内地销售银行的 人民币存款 产品；
2.内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地销售机构评定为“一级”至“三级”风险等级的 固定收益类、权益类公募理财产品 （现金管理类理财产品除外）；
3.经内地公募基金管理人和内地销售机构评定为“R1”至“R4”风险等级的 公开募集证券投资基金 （商品期货基金除外）。
“南向通”产品的投资范围包括
1.由香港机构销售的以下产品
（1）在香港注册成立并获香港证监会认可的非复杂产品：主要投资于大中华区的 股票基金 ，或除上述提到的基金外，“低”风险至“中高”风险 基金 ，但不包括单一新兴市场股票基金及高收益债券基金；
（2）“低”风险至“中”风险及“非复杂”的 债券；
（3）由香港银行提供的 存款 ：人民币、港元和外币存款。
2.由澳门金融机构销售的以下产品
（1） 存款；
（2）“低”至“中”风险且非复杂的 债券；
（3）获许可在澳门设立的公募投资基金，以及在香港设立的公募投资基金，且获AMCM认可在澳门销售者，但限于：主要投资大中华市场且非复杂的 股票基金 ；“低”至“中高”风险且非复杂的 基金 （单一新兴市场股票基金和高收益债券基金除外）；
（4）“低”风险且结构相对简单的 理财产品 ，包括交易当天已锁定到期时的本金及最低收益，而不受市场价格波动影响的结构性产品。
四、跨境理财通有多少投资额度？
目前，“跨境理财通”业务试点 总额度 暂定为 1500亿元人民币 。“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过这个总额度。内地销售机构在办理“北向通”资金汇入和“南向通”资金汇出前，必须查询该额度的使用情况，中国人民银行广东省分行、深圳市分行也会在官网公布额度的使用情况。
对于 单个投资者 而言，投资额度是 300万元人民币 。如果同时选择了银行和证券公司渠道进行投资， 两种渠道投资额度各为150万元人民币 。
如果后续业务试点的总额度和单个投资者投资额度有所调整，我们也可以通过中国人民银行广东省分行、深圳市分行的官网来查询最新额度。
以上就是今天的内容，关于跨境理财通的投资，四大要点你都了解了吗？欢迎关注 《跨境理财通“知多D”》 ，带你了解跨境理财通2.0的更多相关投资知识！
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