导语：虽然P2P产品已经火遍了朋友圈，但是当问到周边朋友的理财渠道时，会发现大多数人的回答仍然是余额宝，真的很有必要跟大家讲讲新时代的理财工具了。
存款
首先是银行存款。这个不多说，只要你有银行卡，这个理财方式（活期存款）就肯定会。还有另外一种存款理财——定期存款，这曾是余额宝之前人们常用方式之一。
最大优点：便捷 ★★★★★
最大缺点：收益低★★★
余额宝与货币基金
这两个理财产品放到一起写，原因是它俩的本质是一样的。收益比存款高，曾经最高时有6%-7%左右，目前一般在4%-5%。
先看特别火的余额宝，起初是支付宝为了给淘宝用户的沉淀资金设置的理财方式，后来引发了互联网金融的火热。这是“懒人”必备的理财工具，因为手机客户端就可完成，充值、提现速度在分分钟之内解决，最让人欣慰的是，能够每天看到有“毛毛钱”的收益进入钱包。
后来陆续有了各种“宝宝”，对比一下微信的理财通，理财通充值不接受微信的零钱，而余额宝支持支付宝的零钱。余额宝只支持一种基金，天弘基金的货币基金；微信理财通支持几种货币基金。
最大优点：便捷 ★★★★
缺点：收益较低 ★★★★
货币基金
其实很多家基金公司都有货币基金，只是货币基金的购买相对前面两种渠道麻烦一些，所以阻挡了一些用户。例如在基金官网上购买基金，除了实名认证外，要根据监管要求，对个人的风险偏好程度进行测评，测评题目大致就是询问曾用过什么理财方式，能接受多大的风险。投资者大致分为：谨慎型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、进取型投资者、激进型投资者。货币型基金适用于谨慎型投资者、稳健型投资者。
最大优点：选择性多★★★★
缺点：收益较低★★★★
P2P理财
互联网金融领域的兴起，余额宝收益的降低，让P2P成为互联网金融的新起之秀。但是有些平台高达20%的收益，跑路新闻的传来，不得不让部分投资者望而止步。但是陆金所一些安全平台的加入，让P2P成为了金融行业的一类正规军。
从“懒人”理财的角度，第一，便捷程度，很多P2P网贷平台的产品很简单，如91旺财在主页面只有一个类型的标。第二，流动性较强，如陆金所产品在借款标到期之前，投资者可通过转让债权的方式收回资金。第三，安全性较好，安全性要依赖于平台，这就要考验“懒人”们的观察能力了，就像淘宝选宝贝一样，一定选靠谱平台，不可贪图收益。第四，收益好，P2P理财产品的收益绝对是在存款、货币基金之上的。
最大优点：收益较高★★★★★
最大缺点：好平台难选择★★★★
总结点评：P2P投资收益远高于存款、余额宝与货币基金，而且操作方式便捷，也是适合“懒人”理财的。对于选择好平台较困难这个问题，请多关注研究机构、网贷平台。没有最好的理财方式，只有最适合的理财方式。
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