大家好，我是凹凸

臻爱一世是安联人寿推出的重疾险系列，分为少儿版与成人版，本期分享成人版。

臻爱一世成人版的保障期是保终身，绑定身故责任。

必选责任： 成人特定重疾关爱金、身故/全残/疾病终末期、被保人豁免。

轻症、中症、重症责任分为两个计划选择，计划一：轻症、中症、重症各1次赔付；计划二：轻症、中症、重症各3次赔付。

可选责任： 无

特点1.轻中重症保障提供两个计划选择

计划一：

轻症赔1次，赔20%；中症赔1次，赔40%；

重症赔1次，赔100%。 计划二： 轻症不分组3次赔付，依次赔20%、25%、30%；中症不分组3次赔付，依次赔20%、25%、30%；

重症分5组3次赔付，每次赔100%。 丰俭由人，根据自己需求选择。

特点2.自带成人特定重疾关爱金

18岁后，如果是男性投保，那么首次重疾如果是*丸睾**癌、阴茎癌、前列腺癌，那么会多赔付30%保额。

如果是女性托投保，那么首次重疾如果是子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、乳腺癌，那么会多赔30%保额。

不足1.保障偏低

以市场上某款成人重疾为例，在结构上，臻爱一世成人版与A重疾险都是分组多次赔付

以50万保额为例，50岁不幸患肝癌，臻爱一世成人版可以赔50万，但是A重疾险可以赔80万。过了5年，肝癌复发，臻爱一世成人版不赔，但是A重疾险可以赔50万。

除此以外，臻爱一世成人版的轻症与中症保障也明显低于A重疾险。

不足2.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。

比如下图，第一组，假如已经发生过较轻急性心肌梗死，那么冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术责任就会终止，就算以后发生冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，不再赔付。

前面说了隐形分组是大部分重疾险的通病，所以就要看隐形分组的组别，与涉及到的病种多不多。

臻爱一世成人版的轻症病种有40种，但是其中涉及到隐性分组的病种有20种，分组达8组，这个隐形分组是比较严重。

不足3.部分疾病理赔条件稍严格

（1）、原位癌，确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔，当然这只是个小坑，毕竟原位癌，基本都是要手术治疗，并且除外了某些临界情况。

（2）、严重肌营养不良症，对医生分类有要求。

（3）、严重哮喘，只保到25岁。 （4）、严重川崎病，需要满足2个条件才能赔，宽松的只需要满足其中一个条件即可赔。

不足4.其他不足

（1）、轻中症多次赔付存在三同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症或者中症疾病，只能赔付其中一种。 不过轻症、中症存在三同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。

（2）、轻症、中症赔付比例低。

（3）、高发轻症缺失严重，缺失了：慢性肾功能障碍、昏迷48小时、听力严重受损、角膜移植、中度阿尔兹海默症、轻度颅脑手术、轻度面部烧伤、早期运动神经元病、中度慢性呼吸功能衰竭。

安联人寿 总部位于上海，1999年正式开业，是中国首家由合资转外资独资的人寿保险公司。

凭借德国安联集团超过130年的保险和风险管理经验，以及全球领先的品牌影响力，安联人寿深耕中国中高端寿险市场多年，通过营销员团队、合作银行、多元和数字化渠道等全方位的营销网络，为中国消费者提供专业全面的人寿保险解决方案，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾、教育金等多种保障范围，让每一位客户拥有无忧人生。

目前，安联人寿已在上海、广东、浙江、四川、江苏、深圳、北京、山东、青岛、湖北和宁波设立了11家省级分支机构，并在近40个城市开展业务。

经营情况

安联人寿的这款臻爱一世成人版重疾险，产品结构比较单一，除了轻中重症保障，仅仅扩展了几个成人特定重疾关爱金，并且赔付比例仅仅有30%。

对比价格差不多的重疾险，保障要逊色不少，在理赔上可能相差几十万，甚至上百万。

另外高发轻中症缺失严重，也是值得注意的问题。

今天就分享到这里，如果依然有关于臻爱一世成人版的疑问，可以私信凹凸君。

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