一、商业*款贷**介绍
商业*款贷**又称个人住房*款贷**，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的*款贷**，执行法定*款贷**利率。个人住房商业性*款贷**是银行用其信贷资金所发放的自营性*款贷**。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还*款贷**的保证而向银行申请的住房商业性*款贷**。
优点
1、额度高
根据多方了解，公积金*款贷**额度的高低与公积金账户余额的多少有很大关系，也就是说，若公积金缴存者的账户余额为零，那么获得的*款贷**额度也将为零。不过，商业*款贷**无这一限制，只要借款人满足*款贷**要求，且资质较好，*款贷**额度最高能达到房产评估值的七成，可有效解决购房者的钱难题。
2、手续简便
申请公积金*款贷**的购房者需要提供诸多手续，而且审批流程也较繁琐。商业*款贷**的流程就要简单多了，而且放款的速度快。
3、房产不受限制
不管是购买普通住宅、别墅、还是商业住房，都可以申请商业*款贷**。首套房商业*款贷**未结清，买二套房还可以使用商业*款贷**。
4、*款贷**对象无限制
公积金*款贷**只有按时足额缴存了公积金的购房者才能申请，而商业*款贷**在*款贷**对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。
缺点
1、*款贷**预期年化利率高。相对于住房公积金*款贷**来说，商业*款贷**的*款贷**预期年化利率要高很多，需要支付的利息就要高很多。
2、“认房又认贷”，即只要有过*款贷**记录，名下无房再买房，也被视为二套房。
二、商业*款贷**申请条件
1、商业*款贷**对象一般为有完全民事行为能力的自然人。
2、要具有城镇常住户口或者是有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
3、要有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还*款贷**本息的能力。
4、对首付款的要求，银行间有些许差异。
5、相关有*款贷**人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还*款贷**本息并承担连带责任的保证人。
6、要具有购房合同或协议。
7、提出借款申请时，在银行有不低于购买住房所需资金的20％的二手房按揭*款贷**，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付贷收据的原件和复印件。
三、商业*款贷**材料
借款人到银行经办机构或已与银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房*款贷**借款申请表，并提供以下材料：
1、本人户口本、身份证或其它有效居留证件；
2、职业和收入证明；
3、购房合同或意向书等有关证明材料；
4、占房价款30%的首期付款证明；
5、建设银行经办机构要求提供的其它材料。
四、商业*款贷**利率
商业*款贷**的利息取决于你的*款贷**额度、*款贷**期限和*款贷**利率。而它的*款贷**利率一般是在央行规定的*款贷**基准利率的标准上进行一定的浮动调整。央行规定的*款贷**基准利率是：一年以内（含一年）：年利率4.35%；一至五年（含五年）：年利率4.75%；五年以上：年利率4.80%。
而因为个人住房商业性*款贷**的*款贷**期限基本都会在五年以上，所以商贷的利率也基本会在4.90%以上。毕竟各银行的商贷利率都会较基准利率进行一定的上浮，一般会上浮10％到20%左右。而二套房可能还要上浮得多一些，可能会上浮25％左右。
五、 商业*款贷**流程
1、借款人与开发商签订购房合同的同时交付30%购房款；
2、将有关资料交律师事务所审查；
3、银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；
4、根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放*款贷**。
5、借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还*款贷**本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。