大家好，我是赤小兔~
去年7月，平安推出了大小福星保险产品，一时间，大小福星的广告铺天盖地（再次感叹平安真豪）。
当时，小兔写过大福星的分析。
今天，再聊聊宝妈宝爸关心的小福星。
1. 产品形态
2. 优缺点
3. 适合谁买
1、产品形态
保障总结如下：
必选责任：
1、120种重疾，赔1次，赔重疾保额
2、15种少儿特定重疾，赔1次，赔重疾保额
3、身故责任：18岁前，赔保费；18岁后，赔寿险保额（如果已 发生重疾理赔，要扣除重疾保额）
可选责任（加费附加）：
1、10种轻症，赔3次，每次最高赔重疾保额20%
2、投保人豁免附加、被保人豁免附加
3、可附加疾病陪护金、长期意外险、少儿定期寿险、暖心保、 恶性肿瘤多次赔、白血病保障、心脑血管疾病（11种）保 障、肝肾保障（4种）等等
总的来说，平安小福星就是一款主险是寿险，必选附加险为120种重疾和15种少儿特定重疾，其他的责任可自由选择附加。
2、优缺点
优点：
1、重疾理赔不影响轻症
福星产品的最大亮点！轻症单独附加于主险（寿险），而平安小福星的投保设置主险保额必须大于重疾保额，所以，重疾赔付以后寿险保额不会减少为零，轻症等附加险保障继续有效。
只不过，轻症才10种，保额低保费高，代理人在设计方案的时候经常会放弃轻症责任。
缺点：
重点说说少儿特疾：对比大福星，小福星独有的保险责任，看似人性化，实则有“坑”
15种少儿特疾并非额外赔付（除白血病）
假如投保重疾保额50万，若首次重疾出险不是15种少儿特疾，那么保险公司赔付重疾保险金50万后， 120种重疾责任结束，15种少儿特疾赔付责任也终止了。
若首次重疾出险为保障的15种少儿特疾之一，则保险公司给付少儿特疾保险金50万，120种重疾保障依然有效，后续出险，还可赔付1次50万的重疾保险金。
一句话总结：只有第一次重疾确诊为少儿特疾，才算额外赔付。那么问题来了，如何确保自家孩子第一次生大病就是15种少儿特疾之一（愁）
白血病属于恶性肿瘤，既包含在120种重疾保障中，也包含在15种少儿特疾中，因此若罹患白血病，可以获得两份保险金赔付，即50万重疾保险金+50万少儿重疾保险金！
其他缺点同大福星：
1、“全残”保障缺失
坚定的走平安风格——纯保身故不保全残。
要知道，全残通常意味着失去了自主生活以及劳动能力。没有收入来源，还需要他人照顾，后期有可能产生的医疗费、护理费也不是小数目。
比起身故，全残给一个家庭带来的冲击更大，也更需要这笔保险金的支持。
或许之前，还有很多老产品不保全残。但随着寿险产品的更新换代，目前市面上绝大多数的在售产品都主动加上了全残保障责任。
2、中症保障缺失
轻症、中症、重疾责任俱全可谓是现行网红重疾险的标配了，以平安为首的“大品牌”保险公司不跟风，中症没有。
一个人分别买了50万保额小福星，50万保额含中症责任的xx重疾险（比如信泰百万无忧），等待期后确诊中症：
xx重疾赔了25万（中症责任通常为重疾保额50%），合同继续有效；
小福星不赔，因为不含中症责任。
3、轻症保障存在漏洞
平安大福星附加的轻症保障只有10种轻症疾病，市面上大部分重疾产品的轻症都是30种左右。
不过，病种贵精不贵多，我们还是来看看它保障的疾病具体都有哪些吧。
从承保的病种来看，平安大福星所谓的10种轻症有掺水嫌疑。将极早期恶性肿瘤或恶性病变拆分成了早期恶性病变、原位癌和皮肤癌。
真要较真的话，大福星其实仅保障了8种轻症，并且常见的八大高发轻症只包含了6项，仍有2项缺席，存在较大的保障漏洞。
轻症病种覆盖不全是一方面。另一方面，大福星的轻症赔付比例只有20%。在赔付比例已经普遍飙升到30%的当下，这样的赔付标准实在没啥诚意。
4、附加保障“坑”点多多
坑点一：暖心保身故只给现价
众所周知，保单的现金价值前期是普遍低于已交保费的，只有到后期才有希望赶超保费。
所以，通常情况下身故都是返还保费的居多，一些有良心的产品还会超额返还保费，算是给客户的利息了。
而平安的暖心保癌症附加险身故后只返还保单现价，让赤小兔忍不住想问一句：“你的良心不会痛吗？”
坑点二：癌症多次赔付间隔期过长
无论是影视剧的渲染，还是发病致死率较高的原因，癌症向来是让人们闻风丧胆的对象。
一说起重疾，绝大多数人第一个想到的肯定是癌症。因此，附加癌症多次赔付在重疾圈子很流行。
在这一点上，平安倒是没能免俗，附加了成人恶性肿瘤保险，首次罹患癌症后，第二、三次皆可赔付基本保额。
但这款防癌附加险的间隔期设置不太合理，长达5年。
要知道，经过大量的临床观察和资料统计，癌症患者的复发和转移，大多数是在术后3年左右，只有10%是发生在治疗后5年左右。
所以，间隔期设置3年是比较合理的，5年的间隔期将使获赔概率大幅降低。
3、谁适合买
看完以上分析，如果还觉得小福星不错：保障少就少一点，保费贵就贵一些，我只认平安这个牌子。那么，你可以买。