近几年，平安人寿的明星产品“平安福”，一直备受争议，负面的报道和测评也是不绝于耳，那么，这款产品到底好不好呢，今天就为大家正确的解读一下。
首先，我们必须明确一点，就是 保险产品没有“绝对”的好坏之分，只有“相对”的适合不适合 ，而判断适合与否要综合评估，包括公司稳定性、服务便捷性，投保人的收入情况，被保险人的健康情况，费率多少等等。
另外，最终决定产品“好坏”的金标准是——能不能理赔。至于赔多少，赔完了还有没有其他保障，这些是其次再考虑的。
平安福基本情况
平安人寿，公司稳定性和服务便捷性不用多说了，大公司，有保障。
平安福经过八次升级，病种丰富了，特定功能的附加险是其特色。
我们不讨论费率问题，因为大公司运营成本高，产品贵是难免的 ；大多数人都是稀里糊涂的买完了，可保障内容是什么都不清楚，因此，我今天重点是给大家讲清楚保障责任，至于具体需要哪些保障责任，大家要 结合自身情况去选择 。
基本责任
- 50种 轻症 ，不分组，赔3次，每次20%基本保额+运动达标增额
- 100种重症，赔1次，100%基本保额+70岁前得过轻症增额+运动达标增额
- 身故（与重疾一样）
这样的设计理念，是 敦促我们要坚持运动 ，保证每天的步数，这样就会远离慢性病，保持标准体重、血压、血糖等指标，心脑血管疾病的风险就会大大降低；毕竟， 健康的身体比保额重要啊 。
其次，70岁前如果只是得轻症，那么之后再得重症，保额就会增加，这个设计也是符合健康管理理念的，即 尽量在轻症的阶段出险 ，而不是一下子就是重症，毕竟轻症的治愈率要高很多；而如果真的不幸得了轻症，那么之后增加的重疾或身故保额也是提高了保障力度，还是不错的功能。
附加的扩展功能
再来看附加险：
1.长期意外，保障到70岁，一般意外身故或伤残，赔基本保额；自驾车和公共交通意外身故或伤残赔2倍保额.
长期意外伤害险的 优势就是不用每年都投保 ， 但是价格确实有些贵。 有时候一年期产品停售了，可能要重新调换产品，有的人忘了，可能就会有真空期，意外风险无处不在，如果真的在真空期出了意外怎么办？
而70岁的 超长保障期 对于大多数人都够用了。
2.附加成人恶性肿瘤：首次确诊恶性肿瘤满5年后，再次确诊恶性肿瘤，再赔100%基本保额。二次确诊恶性肿瘤满5年后，第三次确诊恶性肿瘤，再赔100%基本保额；首次确诊恶性肿瘤后，豁免保费。
恶性肿瘤是最高发的重大疾病，其有一定的复发概率和新发概率，所以，这个功能还是有必要的。 5年间隔期有点长 ，要是能调到3年就更好了。
需要特别注意 的是：因为平安福是单次重疾，即一旦得重疾出险理赔了，而 该次得的重疾不是恶性肿瘤 ，那么，这个附加的 成人恶性肿瘤疾病保险，也会同时终止 .....
举个例子吧，要是第一次重疾得的是急性心梗，那么这个附加成人恶性肿瘤保险就不能用了，除非第一次得的重疾是恶性肿瘤....
3.附加暖心保恶性肿瘤疾病保险，如果得了恶性肿瘤，就按附加险基本保额赔，首次确诊就可以。
这个相当于专项防癌险，可以增加恶性肿瘤的保障力度。
需要注意 的是，如果 主险终止了，那这个附加险也会终止。
4.附加心脑血管疾病保险，如果发生合同约定的19种心脑血管特定疾病，则按附加险基本保额赔。
这个功能还是很不错的， 针对高发 的急性心梗，瓣膜手术，冠脉搭桥，主动脉手术，脑中风后遗症等心脑血管疾病，提供专项保障。
如果有 吸烟、肥胖、“三高”遗传基因 等高危因素的人群，比较适合。
5.附加肝肾疾病保险，针对6种严重的肝肾疾病，按附加险基本保额赔。
虽然病种不算多，但肝衰竭、尿毒症、肝肾移植都有，也算够用了。
如果 担心肝肾不好，有高血压、糖尿病等慢性病高危因素 的人群，可以考虑。
总结一下
平安福20是一款针对高发重疾提供专项保障的产品，即恶性肿瘤（包括复发新发等）、心脑血管疾病、肝肾疾病三大类型的重疾都可以作为附加险来搭配，增加了保障力度，有特别需要或有高危因素的人群可以有针对性的选择。
当然，无论怎样选择， 都得接受它较高的费率 。
还是那句话， 预算有限的人，请慎重 ！
提示一下
在19II和20之前的平安福版本，轻症种类比较少，且 没有相对高发的冠状动脉介入手术（即心脏支架术）和轻微脑中风后遗症 两种疾病。
如果特别在意这两个轻症的朋友，就要特别注意了，是否需要补充此项保障。