本周二，百年人寿又上线了一款定期寿险，在开心保平台首发，名叫【定惠保】，形成了重疾险“康惠保”+定期寿险“定惠保”的强势组合，百年人寿在开发高性价比的“消费型保险”的道路上又迈进了一步。
本来保哥是想单独写一个“定惠保”的产品测评。但是之前“欠账”太多，4月份上线的【阳光i保定期寿险】和5月底上线的北京人寿【京彩年华定期寿险】，加上前期还有不少定寿产品进行了升级。。。
保哥手里“积压”了不少应该测评的产品，索性就搞个“大的”，做一期最新的【定寿Top10】测评，把排名前10的定寿产品测评一起更新给大家。
先说说最新的定寿Top10榜单，保哥都选了哪些产品：
1、瑞泰人寿的瑞泰瑞和
2、横琴人寿的优爱宝
3、上海人寿的小蘑菇PLUS版
4、太平洋人寿的爱相守
5、华贵人寿的擎天柱线上体检版
6、中信保诚人寿的祯爱（唐僧保）
7、复星保德信人寿的星安（*钟金**罩）
8、阳光人寿的i保优选
9、北京人寿的京彩年华
10、百年人寿的定惠保
PS：这个榜单去掉了弘康大白、渤海优选、华夏爱相随三款产品，原因如下：
1、弘康大白自上线以来一直未进行过升级，保额超过50万就需要验证公司邮箱，费率也已经不具有竞争优势；
2、渤海优选定寿在费率上是极具优势的，非常便宜，但是投保体验确实做的很差，不能选择缴费期限，只能和保障期限一致；还必须上传身份证才能看到健康告知，而且健康告知多达14项，非常复杂和严苛，基本上看到一半就还会让你放弃投保的欲望；
3、华夏爱相随，费率是目前最低的，但是必须*绑捆**华夏的重疾和年金产品才能购买，我看了一下，即使购买最低1万的重疾作为主险，一个30岁的人也需要220多块钱，而爱相随定寿的保费也仅仅比第二名低了50-100元不等。
因此，这TOP 10的定寿榜单可是保哥精心挑选出来的，货真价实。
测评报告
定期寿险的保险责任很简单，就是因意外或疾病导致的身故和全残，各个产品都基本一样，选择定寿的标准，主要看四点：
1、投保规则限制：年龄、职业、免体检保额、受益人等
2、投保告知是否宽松：财务告知、累计保额告知、健康告知等
3、条款是否宽松：等待期、责任免除
4、费率：“得便宜者得天下”
（请把手机横过来看）
一、投保规则对比
1、投保年龄
定期寿险的投保年龄一般是18-50周岁（百年定惠保是25-50周岁），有三个产品可以放宽到60周岁。
2、职业限制：
复星*钟金**罩和信诚祯爱（唐僧保）都是列明高危职业除外，只要没在列表里的职业都是可保的。
3、免体检最高保额：
目前能达到200万以上免体检保额的有三个产品，其中华贵擎天柱的线上体检版和上海小蘑菇PLUS版达到了300万。
4、投保人和受益人：
由于投保寿险有限制条件，必须“被保险人认可”，在线下投保时的流程需要被保险人的签名，所以能够确认被保险人是知晓这份保单的，但是线上产品无法做到确认被保险人是否知晓这份保单，所以绝大多数线上定寿产品，都采用“投保人和被保险人为同一个人”的限制方式，只有华贵擎天柱是一个例外，保哥也不知道，他怎样处理合规风险的，但是毕竟给我们保民是提供了方便。
5、可在线指定受益人的：
大部分的定寿产品都是投保时只能选择法定受益人，如果想指定受益人，只能待保单生效后再做保全变更。
瑞泰瑞和、华贵擎天柱、复星*钟金**罩这三款产品可以投保时直接指定受益人。
二、健康告知
第一名：瑞泰瑞和，最宽松（没有之一）
乙肝、结节、息肉、体检异常、门诊住院都不需要告知，就算有不符合的，现在还可以线下核保，在线提交病历资料，进行人工核保，当之无愧的“宇宙第一核保宽松定寿产品”
第二名：华贵擎天柱，很宽松（仅次于瑞瑞）
只比瑞泰瑞和多了：肺结节、慢性活动性乙肝、寿险累计保额大于300万告知
第三名：百年定惠保，较宽松
比华贵擎天柱又增加了“性质不明的结节或肿块”，“慢性活动性肝炎”、“寿险累计保额超过150万告知”
第四名：太平洋爱相守 较严格
比百年定惠保又增加了：“癌前病变和原位癌”、“丙肝”、“胰腺疾病”等，还要求5年内7天以上的住院告知，已经比较复杂了。
第五档：复星星安*钟金**罩、横琴优爱宝、信诚祯爱唐僧保，已经属于很严格的健康告知了。
第六档：上海小蘑菇、京彩年华、阳光i保优选，非常严格，基本与医疗险的核保差不多了。
三、条款限制
1、等待期
等待期肯定是越短越好。但是需要说明的是，一般等待期内出险只退保费，只有瑞泰瑞和是退120%的保费。
2、免责条款：
免责最宽松的还是瑞泰瑞和，只有3条，酒驾、无证驾驶。。。都赔！
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2、 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
3、被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
信诚祯爱（唐僧保）是把身故责任和全残责任的免责分开，虽然身故的免责与瑞瑞一样只有3条，但是全残的免责多达11条。
四、保费价格
保费价格是决定购买的最重要因素，目前最低的价格是北京人寿的京彩年华，超越了信诚祯爱（唐僧保），男性价格低了100元，女性价格差别不大。但是京彩年华是不区分吸烟人群的，从这一点看，更有竞争力。
保哥总结：
1、论健康告知和免责条款，瑞泰瑞和仍然保持着业内第一的地位，是有既往症人群的不二之选。
2、“人无完人、保无完保”，价格最低的京彩年华有着“媲美”医疗险的最严苛健康告知，“想说保你不容易”。
3、华贵擎天柱和阳光i保优选，都可以在线提交体检报告，进一步获得更优惠的费率，但是这份体检报告的指标要求非常高，一般人还是不要轻易去尝试了，因为，这是一把双刃剑，也有可能拒保和加费哦。
4、百年定惠保作为一个比较均衡的新产品，还是值得推荐的，价格、健康告知、免责等各项指标都可以排进前3名，所以综合来看，是一款值得购买的定寿产品。
如果想要看所有的产品，保哥的同名\/ 亻言公号菜单里都有，自己去看吧。如果想咨询，也可以头条号给我发私信，有问必回。