人生台词某公募基金，除基金经理外，所有人都是CFA。
比起去年中国A股的泡沫，今年的房地产泡沫也暗藏危机。泡沫是复杂的，泡沫的成因，以及泡沫究竟何时破灭无人知晓，几乎每一次重大的泡沫事件都没有太大雷同的地方。这是一句废话，也是一句实话。股市和房市处于观望中，手里的闲钱也要想办法投资，家庭理财是个老话题，但是，多知道些门路，对每个家庭的财富增长都是助力。
家庭理财四定律
1、
4321定律
家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于投资等（如P2P）。
2、
72定律
不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果买P2P产品100万元，预期年利率是7%，每年利滚利，多少年能变200万元？答案是9年。
3、
80定律
股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。而目前股票行情波动太大，应考虑资产端较优质的平台进行分散投资。
4、
房贷31定律
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。家庭理财四原则：原则一应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。 原则二知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。 原则三制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。 原则四明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。
面对负利率的今天（帝都猪肉都20多元一斤了），如何平衡收入、投资、消费的关系呢？1不要看现在，眼光要长远！
首先，你要拿张纸，算几笔账：
1）过去1年的实际收入和支出；2）未来3年—5年（具体的由可预见的期限定）家庭可能的收入和支出（当然，得留出风险金）；
3）写清楚负债成本、预期收益率和风险率，以及您希望达到的目标和结果。
以上条件进行倒推，像做应用题一样，算出您可以承受的长期或短期负债，以及是否有这个必要。
这个工作需要您自己做，要知道，目前的30岁与40岁的人考虑的事情是不一样的；想创业、想养娃、想生活的人志趣也不一样。 2“杠杆”是工具，没有好坏之分，要正确运用！
之前有数据显示中国居民的储蓄率高达50%，但是这里并没有进行分层讨论。实际上，在70、80后的家庭中，*款贷**、投资的比例已经很高了，存款占比相对较少。各家的实际情况必须一事一议，可以参考上面成熟的投资原则，但不要盲从，不要教条。
在运用“杠杆”时候，也需要以安全、可持续性为首要原则。当家庭收入、开支发生变化时，要适时对负债率进行调整。 3自我发展、身体健康和家庭关系才是最佳投资！
生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己，不要盲从别人，好的家庭关系比起金钱更有价值，也更安全稳定。
关注懒猫金服微信号：lanmaojinf，回复“理财”，即可加入理财学习交流群，与金融大咖近距离交流互动！