前几天看了一篇文章，看完我惊呆了。

文章里说：“纵观中国人的彩票购买史，1987年至2018年的32年间，国人一共买了3.7万亿彩票。2012年，北京师范大学中国彩票研究中心的调查数据显示，中国大陆彩民大概在2.17亿-4.61亿之间。也就是说10个人当中，就有1个人在买彩票。”

你以为只有中国人喜欢买彩票，日本人对彩票同样热情不减。

野口真人在《学会花钱》里说：“2005年日本彩票年销售总额高达1.1万亿日元，创下历史最高纪录。2010年，有购买彩票习惯的人数为5700万人，至少购买过一次彩票的人数竟然达到总人口数的75%。”

问题来了：为什么中奖率几乎为零的彩票，却有这么多人买？

野口真人在《学会花钱》里称彩票为“可以买到梦想的赌博”。并分析了大家喜欢买彩票的3个原因：

1、中奖金额极具诱惑力

中国曾开出彩票最高中奖金额为5.7亿，5.7亿太难想象。那我们退一步想，就算中奖金额只有几百万、几千万，对普通人来说也是一笔巨款，而且是一笔不劳而获的巨款。

再加上我们每个人心里都有一个“一夜暴富”的梦想，所以很容易陷入“明知道几乎不可能中奖却还要买”的陷阱里。

2、中奖概率几乎为零，但不是零

其实买彩票的人都知道中大奖的概率可以说”几乎为零“。但”几乎为零“不等于没有中大奖的可能，毕竟有人中过大奖。

因而买彩票时，我们常会产生错觉“我也会被财神眷顾”，说不定下一个中大奖的就是我。

这种对于概率的错觉会让我们的认知产生偏差，从而坚持不懈买彩票，期待某天中大奖。

3、中奖概率极低，反而吸引彩票迷

因为彩票中奖率极低，所以即使不中奖，大家也都能接受，毕竟机率低嘛。况且“彩票2元一注，买100注也才200元”，没中就当为公益事业做贡献。

野口真人在《学会花钱》里说：“人们在面对损失时，有时甚至会故意冒风险。我们会认为反正也是输了，即使再稍稍多输一些，只要有一次能中奖，一切就有回报。”

长期买彩票的人，惦记着过去买彩票花的钱，他们会觉得“我买彩票已经花了10万，我要继续买才有中大奖的机会。要是中了大奖就回本了。”

综上，尽管彩票中奖率几乎为零，但却买家众多。

其实买彩票这件事蕴含着金融智慧，比如“概率的错觉、赌徒心理”。不过提起金融，非专业人士，尤其是数学差的人，就会一头雾水，更别提去研究学习。

但金融又确实关乎我们日常生活的点点滴滴，小到买一杯咖啡，大到买房子，从生活到工作，我们每天都在花钱，但我们却时常不能正确使用金钱。

为解决人们类似烦恼，野口真人写了《学会花钱》这本书。在《学会花钱》里，他教给我们零数学基础也能一点就通的金融智慧，让我们在未来消费、投资时，看懂价格，花对关键的每一笔钱，拒绝智商税。

野口真人，先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职，长期活跃于金融界。他创办的Plutus Consulting致力于企业并购、价值评估等咨询，每年经手至少300件咨询项目，为软银、大和房建集团、电通等200多家上市企业提供咨询服务，被日本经济新闻作为典型企业进行了报道。他还在日本著名的Globis商学院中教授财务管理，作品有《熊猫，值多少钱？》《我值多少钱》（书名为暂译）等。

在《学会花钱》里，野口真人用故事教零基础的我们轻松掌握日常生活中必备的金融智慧，让我们学会理性花钱，把每一分钱都花到刀刃上。

我把野口真人的金融智慧整理成了5点，分享给大家：

一、利用现金流量判断投资价值

先来了解现金流量：在金融的世界里，“将来产生的金钱”被称为“现金流量”。

比如你想投资自己，报了一门线上课程，学习了这个线上课程，你掌握了一些知识技能，利用这些知识技能赚到的钱，就是我们所说的“现金流量”。你现在花出去的钱，将来才能得到回报。

因而当你花钱投资时，你要考虑到未来的“现金流量”，然后进行合理投资。

比如你在网上看到A写作课标价9999元，针对有基础的专职作者；B写作课标价1999元，针对无基础的兼职作者。两门课程的宣传都极具诱惑，你开始犹豫到底报哪个？

此时，你就要考虑A、B两门写作课会为你带来怎样的现金流量。如果你是有基础的写作者，又打算辞职专业搞写作，那A写作课对你来说价值更高。如果你基础尚浅，想兼职写作赚点小钱，那B写作课自然更划算。

当然，有时候市场未必正确反映商品的正确价格。因而对于由现金流量决定价值的商品，要把握其原本价格，当实际价格与心中理想价格相差太大时，就不要贸然出手。

二、巧妙利用时间差，才能不花冤枉钱

不同年龄阶段的人对时间感受也不同，孩子常觉得时间太慢，想要快快长大，成年人却觉得时间如流水，一年一眨眼就过去，老年人则觉得时间不够，过一年少一年。

野口真人在《学会花钱》里，把这种感受称为“雅内法则”：我们之所以觉得时间过得越来越快，是因为上了年纪之后，动作和思考的速度变慢，单位时间的工作量也因此下降。

正因此，我们并不在意未来的延误，对现阶段的一点延迟，都会觉得损失巨大。

比如有人看中一件衣服，明知道下周就有打折促销，可以三折价格买到，但却会立即以原价买下来。

当然并不是鼓励我们一定要买打折促销商品，而是明明可以省下的钱，却因为没有正确把握时间差，从而花了冤枉钱。

更何况，买打折促销商品也不丢人，毕竟连豪门媳妇郭晶晶都经常购买促销商品。

所以花钱购物时，我们可以利用“反季促销”的时间差，来买到心仪商品。不必赶在正当季时去购买，多花冤枉钱。

其实道理大家都懂，关键是很多人无法忍下购物或投资冲动。因而我们要学会延迟满足，才能更加合理使用金钱。

三、清晰认知概率的错觉，摆脱惯性判断习惯

说彩票时，我们提到了“概率的错觉”。在这里，我们再详细解释下。

野口真人在《学会花钱》里说：“人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但最终还是会相信自己的直觉，落入别人的圈套。而使用了错误的概率，结果就会错误判断商品或服务的价值。”

比如扔硬币，你扔出正反两面的概率各为50%，但当你一连五次扔出了正面后，潜意识你会觉得下一次应该会扔出反面，无形中提高了扔出反面的概率。但事实上，扔出硬币反面的概率从来都是50%。

这种概率陷阱也叫“赌徒谬误”，就如买彩票的人心里会想“我买了这么久都没中奖，继续买下去也差不多该中奖了。”事实上，无论你买多少次，花多少钱，彩票中奖概率从来没变。

除了概率的错觉，我们还有“明知不可以却偏偏要去做”的惯性判断习惯。

买彩票的人很多都是处于惯性判断习惯“明知道中奖可能性极低，但却一直坚持买”。

此外，人们还有“损失规避”倾向。比如你丢了100块的痛苦，远远大于你捡到100块的喜悦。

所以当我们在投资消费时，要清晰认知概率的错觉，避免做出错误的惯性决策。

四、认真判断风险与收益

每隔几年，就会有“非法集资”的新闻出现。但无论之前新闻中的人下场多么惨痛，还是会有人前赴后继上当受骗。

我们都知道投资有风险，但实际生活中，我们常低估风险，高估收益。

就像参与非法集资的人，他们眼里只看到高收益，完全忽视了背后的高风险，导致最后人财两失。

因而我们在消费投资时，一定要认真判断风险和收益。你想谋求高收益，就要做好承担高风险的思想准备，选择低风险，收益也会相对较低。

但风险并非坏事，完全没有风险，也就不会存在投资与收益，因而我们要学会在控制风险的前提下，提高收益。

野口真人在《学会花钱》里提到了”资产组合理论“，即不要把鸡蛋放在一个篮子。

当你想投资时，不要完全把钱投入高风险的项目，也不要把钱完全投入到低风险的项目。你可以分成三份，两份投到低风险低收益项目，一份投到高风险高收益项目。这样风险可以相互抵消，而收益也会有所增加。

五、提升创造现金流量的能力

74岁”*草烟**大王“褚时健，出狱后二次创业，承包2400亩荒山开始种橙。6年时间，他种出了家喻户晓的冰糖橙，之后通过电商渠道进行热销。10年时间，他完成从烟王到橙王的转变。

野口真人在《学会花钱》里说：”即使破产，手头的资产都没有了，只要他们还拥有创造现金流量的能力就没有问题。“

创造现金流量的能力，也就是赚钱能力。一个人只要有赚钱能力，就算一无所有，也能白手起家东山再起。

因而作为年轻人，我们要保持身体健康，努力提升自己，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长时间。

我家每年都会拿出一部分资金作为我和老公的买书及学习资金，我们用这笔资金提升自己创造现金流量的能力。无论投资什么，都没有投资你自己更划算。

当然并非鼓励你只埋头赚钱，毕竟钱永远赚不完。我们要学会知足，不要贪得无厌追逐金钱，也不能像老辈人那样一味节俭，而是要有效使用有限的金钱，使自己成长，让整个人生的幸福最大化。

疫情终有结束的一天，但”如何明智花钱，让花出去的钱，变成你未来的财富“却是我们终其一生需要学习的，所以没事读读野口真人《学会花钱》这本书吧，在闭门不出的时间里，学习一点必备的金融智慧，才能在未来把每一分钱的价值都能利用到最大化。