1 保险的历史是从互助开始的

这两天奶茶和东哥的事情总是上热搜，卖个房子，公司变更下股东，都会被吃瓜媒体和群众当做要离婚的大新闻。

昨天甚至流传出微博加班，等章泽天离婚声明的假消息。总感觉名人的婚姻和事业，总是会划分的很清楚，各种婚前协议，让人觉得婚姻既物质又理性。

比起明星家庭，我们普通家庭的小夫妻。更多的相濡以沫，彼此扶持。同时也要学会在财务和保障上给彼此的爱情多一分安全感。不成为彼此的负担。

马云去年推出了相互宝，这个为家庭亲人之间提供大病互助的保险，短短几个月吸引2000多万用户加入，甚至最后搞到传统保险公司眼红，直接电话举报相互宝，让人感到一股浓重的醋意，最后的结果就是相互保变相互宝，信美人寿退出，蚂蚁金服接棒继续服务。

保监会没有下架产品，而是本着为老百姓提供更多经济实惠的保障出发，相互保变相互宝，商业保险回归互助形式，这也是保险一开始的雏形。马云叔叔总是以接地气，亲民的方式带给老百姓优质体验感的产品，这是一种企业家情怀的体现吧，毕竟现在大多数保险公司都打着公益福报的旗号，商业的心态去卖保险。而不是卖保障。

今天跟大家聊聊夫妻之间该怎么实现“相互保”给彼此的爱上一份保险。

前几天，粉丝在后台问：我可不可以不买同一份保险，买两家不同公司的保险，然后选择夫妻互保的，这样如果任何一方出现疾病等情况，就可以豁免双方的保费，保险合同也能继续生效？

其实这类夫妻相互保的保险是存在的，而且也经常成为各大节日，保险公司宣传的方向，夫妻，情侣相互保，甚至恋爱保险都出来了。

2 新婚小两口怎么买“相互保”的保险呢？

前段时间情人节，很多保险公司都推出夫妻和情侣相互保的保险，宣传都是带着爱和温暖，只要任意一方出险，就可以豁免保费，可是这种夫妻*绑捆**式，买一份保险的，保费是节省 了不少，但实际上在保障方面却没有实现*绑捆**，而是单方赔偿，合同终止。

所以我们在选择夫妻互保的时候，不要在一家公司购买这种*绑捆**式夫妻保险，而是要选择在不同公司配置重疾或者定寿保险，夫妻双方互为投保人和被保人。这样任何一方疾病或者死亡。都可以实现拿到赔偿的同时，另一方保单豁免保费，继续生效，真正实现夫妻相互保险。

如果在同一家公司购买重疾或者定寿，也一定要分开独立的买，实现夫妻互为投保人，夫妻互保。

购买相互保险的方式说完了，接下来说说夫妻相互保的条款。

3 夫妻相互保的保险，要注意哪些合同条款？

1.1 保险千万条，豁免条款第一条

豁免条款只的是投保人或者被保人出现意外身故等特定情况时候，可以免除保费，保单合同继续有效。继续实现保障的功能

保险贴吧论坛上总是看到很多人，夫妻都买了保险，但是却没有互保功能，一方出事的时候，虽然获得了赔偿，但是因为没有看合同，没有加入豁免条款，另一份保险依然需要继续缴纳保费，合同 才能继续。

夫妻双方要实现相互保的功能，就一定要注意在合同条款里加入。投保人豁免条款，这样实现双方保障最优化。

有了豁免条款，我们也不要忽略去看合同细节。

1.2 豁免功能的实现需要注意哪些条件？

有些人会问，为什么我加了投保人豁免条款，还是没有实现夫妻保费豁免呢？那是因为你没有看清楚豁免的具体条件是什么，一般能够豁免保费的有以下四个基本的条件约束：

1 身故 2 残疾 3 重疾 4 轻症

有些夫妻买了相互保，却没有实现豁免，问题都出现在上面4个条件没法满足。

举个例子，去年一个有一个生意上的伙伴。资金周转困难。丈夫生病住院了，买了夫妻互保的保险，朋友想要豁免保费，减轻压力。但是却被告知要继续缴纳保费，看了条款才发现只有在重疾和身故的情况下才能获得保费豁免。她的丈夫的病，不在重疾的范畴，属于某类轻症。

有的保险的投保人和被保人豁免条款，都不是很全面，所以一定要看清楚。有的是只有在身故和全残的条件下才能实现豁免，有的是患重疾和身故才能实现豁免，有的是出现轻症就能豁免，所以大家在选择夫妻相互保这类保险的时候，一定要看清合同条款，看清投保人豁免的具体条件细节是什么？

最后提醒大家，保险是一门生意，一份合同，请用心对待。