#开学季##学平险#
这两天，全国各地的中小学纷纷开学了！
对此，小马老师身边当了爸妈的同事们，普遍是喜大普奔状态。
“盼望着，盼望着，开学来了，终于可以把神兽送去学校了，幸福的脚步近了。”
娃开学了，当爸妈的， 晒的不是喜悦，而是解！脱！啊！
不过，为人父母，总是有操不完的心，担心看不着的地方，孩子会磕着碰着。
开学后，家长们难*考免**虑这个问题：
“要不要给孩子买‘学平险’？”
作为许多人从小买到大的保险，学平险保什么？值得买吗？你们真的了解吗？
咱们今天就来好好聊聊它。
01 学平险是啥？保什么？
学平险，又叫“中小学生平安保险”。
相信许多朋友对这个保险并不陌生。
2015年之前，学平险都是强制要买的，由学校代为投保。
一般也就几十块到一两百不等，基本在报名时和学费一块儿交了。
2015年，教育部有规定，严禁学校代收商业保险费。
因此，现在家长们可以自由选择是否给孩子购买学平险。
那学平险，究竟保什么呢？
说白了，学平险相当于 【意外险+小额医疗险】 二合一的保险。
有些学平险，还会包含 一年期重大疾病保险 或 第三方责任 等保障。
总体来看， 学平险有三大优势：
1.价格便宜
每年只需几十块钱到两三百不等。
2.保障范围广
上面也提到，学平险保障范围包含了 意外 、 医疗 保障，有些还有重疾保障。
保障内容更广泛些。
3.投保门槛低
学平险的 健康告知宽松 ，有些甚至没有健康告知。
身体有些小毛病的小朋友都可以买。
但要注意，它一般 对既往症免责 。
家长们在给孩子投保时，要认真看看保险的健告和条款。
不过，正因为学平险 价格便宜 、 保的范围广 ， 也存在明显不足：
1.保额低
学平险的医疗、重疾保额一般只有 几万块 。
这个保额应对感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛还行，但是碰到白血病这样的重疾，简直是杯水车薪！
但买百万医疗险，7岁的孩子只要 236元/年 ，重疾医疗保额高达四百万，可以轻松覆盖大病医疗费用。
2.报销限制多
学平险一般只能报销 社保范围内 费用，自费药不保。
3.续保不稳定
大多数学平险的保障期 只有一年 ，如果停售后，一年后又要重新找保险，有点麻烦。
说了这么多，学平险到底值不值得买呢？
02 要不要给孩子买学平险？
综上分析，小马老师建议：
如果你的孩子啥保险都没有 ，又觉得孩子需要保障，可以考虑买一份学平险作为基础保障。
但想给孩子全面的保障，只有学平险是完全不够用的。
想更全方位抵抗健康风险 ，小马老师优先选择用“专业选手”进行搭配：
少儿医保（基础）+重疾险+百万医疗险+意外险
不同险种，发挥的保障作用不同：
而且，别看给孩子买的保险挺多的，但并不贵。
以7岁男孩为例，每年用1千元，也能搭配一个不错的保险方案。
孩子年幼，抵抗力和保护意识弱，要重点预防 疾病和意外 风险。
1.重疾险
保费预算不多，给孩子配上定期重疾
——50万的 惠宝保 ，保障30年。
不仅重疾、中症能赔 5次 。
在保单前10年确诊重疾，可以 额外赔50% 保额 （ps：额外赔也能赔 5次 ）。
而且，25岁前确诊少儿特疾 （如白血病），买50万保额，能赔2倍，也就是100万。
2.医疗险
选了 超越保2020计划一 ，保额够用：
一般医疗报销200万
重疾最高报销400万
少儿接种意外/意外住院津贴、少儿特疾
保障范围齐全，像 质子重离子 、 院外特药 都能报销，看病住院费用基本不用愁。
关键是， 6年 保证续保。
3.意外险
面对可能出现的意外风险，给孩子配上 小神童意外险 。
不仅由 大品牌保司平安 承保，意外医疗保障还很不错，可以 报销自费药。
如：进口狂犬疫苗等，能0免赔，100%报销。
另外， 《保险法》规定：0-9岁身故保额≤20万。
所以选 基础版 就行了。
总之， 预算不多 ，不建议为了配齐保险，而降低生活质量。
可以 优先考虑选定期产品 ，把孩子前期保障做好，等孩子挣钱后，让他们自己配齐保障。
预算充足的家长们 ，可以考虑增加重疾险保障范围和时间。
等配齐健康保障后，再来考虑给孩子准备教育年金。