51信用卡创始人孙海涛
严正声明：“商业人物”所有原创文章，转载均须获得“商业人物”授权。一切形式的非法转载，包括但不限于盗转、未获“商业人物”授权通过第三方转载行为，均属侵权行为，“商业人物”将公布“黑名单”并追究法律责任。“商业人物”只愿与尊重知识产权的机构进行合作。
作者：于静
来源：商业人物（ID：biz-leaders）
7月13日，51信用卡在港交所上市并没有让孙海涛感到高兴，谈及上市时的感受，孙海涛用了“疲惫”二字，从市值到投资预期，互金行业都走到了最低谷，“上市只是完成了阶段性任务。”
上市当日的媒体见面会上，被问及是否考虑过“破发”，孙海涛难掩无奈，“如果破发，会挺难混的。”不过，他还是在简明扼要的致辞中表达了“感谢”，“感谢这个时代，给我们这些爱拼的人犒赏。”
孙海涛已有14年创业经历。
第一次创业还是在杭州电子科技大学求学期间，创办的一家做三维地图的公司。创意来自一次头脑风暴，年租金十几万元的实体店铺，真正值钱的并不是店铺本身，而是门口的人流量。他们想到，在网上创建城市，吸引人流，让店铺租个好价钱。2004年，杭州“E都市”正式上线，楼宇街道一应俱全，仿佛将杭州城搬到了网上。
如今线上线下相融合的“新零售”概念普遍为大家接受，但在2004年，即便“E都市”收获了很大名声，也有投资人跟进，但这个想法超前的理念还是遭遇瓶颈，总是赚不到钱的困境，促使孙海涛开始设计更加完美的商业模式。
2007年是房地产最火热的时候，孙海涛退出“E都市”，将三维地图理念应用到房地产中介中。在这家名为“69房产”的公司中，孙海涛首创了国内三维地图实景找房功能。他的设想是，买房或租房的人，只要在三维地图前动动手指就可以找到称心如意的房子，但是，孙海涛一门心思做成杭州最大房地产中介公司的梦想，还是在接下来的房地产低迷与经济危机中受到重创，一千多万元融资短短三个月所剩无几。后来，孙海涛将“69房产”更名为“房途网”，扎根杭州本地，专心做二手房C2C平台。
第一次创业后，孙海涛把拿到的几百万都投入到第二家公司，到了2012年初，他只剩60万以及4张信用卡。由于连续创业资金消耗量大，孙海涛成了重度信用卡使用者。
51信用卡是孙海涛的第三次创业。这时，他同时运作的另外一个创业项目是用信用卡付房租的“租房宝”，由于隐约觉得模式走不通，当时的合伙人、投资人都还想继续租房宝项目时，孙海涛决定赌一把，带着几个工程师在当时交通非常不便的杭州西溪附近留庄宾馆，破釜沉舟研究一个月开发出账务管理软件“51账单”，为的是给像他那样的重度信用卡使用者提供信息管理服务。App上线效果出乎意料地好，一个月就突破了10万用户。后来，51推出代办信用卡服务，很快成为行业翘楚。
但以上业务根本不能覆盖公司运营成本，孙海涛不得不寻找新的商业模式与新融资。2014年孙海涛曾花费大半年时间在全国各地密集拜访投资人，财务顾问把他的融资介绍通过邮件群发方式发送给无数投资人，无效沟通后的无数次碰壁让孙海涛感觉自己就像被挂在市场公开叫卖。
更换一家更知名的财务顾问后，投资人碍于面子接待一下，但受到的全是质疑。每个投资人都会提出不同建议，孙海涛觉得信心快要崩塌，怀疑自己的模式是不是真有问题。直到最后，财务顾问也铁定他融不到钱，不再在他身上浪费时间。
转机出现在孙海涛与宜信唐宁的一次合作洽谈，本想为51融资的他，设计出了一套为宜信导流的合作方案，产品名称为“瞬时贷”，即51信用卡收取*款贷**额度1%左右的提成，为宜人贷提供有借款需求的用户。这项标志着51信用卡从应用工具向金融信贷业务切入的业务，也让51的盈利方向逐渐清晰。
与艰难的A轮融资相比，找到变现途径后的51，在B轮融资时，快到了“不让投得罪人”的地步。2015年2月，51信用卡获得由纪源资本领投，小米及顺为资本、京东跟投的B轮融资。
与雷军见面时，51信用卡处在收支平衡临界点，在一个十几平米的会议室里，雷军看了51的后台数据评价当场拍板投资，并评价51很真实，很给力。
B轮融资之后，孙海涛一直没再见投资人，但一直有一个人尽管被孙海涛拒绝了很多次，依旧通过各种途径约见他。直到一个银行行长说服孙海涛与之见面。
首次见面时，本想谈20分钟就溜之大吉的孙海涛，却听对方谈了足足四个小时发家史。让孙海涛感到意外的是，这位竟是浙江神秘资本大鳄黄伟。
黄伟早年在温州市委*党**校教书，下海后在杭州开办一家眼镜店，后来通过多次准确踏准中国资本市场发展脉搏积累起雄厚资本。1991年末，黄伟购买800多本上海发售的1992年股票认购证，从每本三十元到几万元，黄伟在此交易中赚了800多万。1995年的“3·27”国债事件中，黄伟又狂赚一笔，根据《投资者报》报道，“黄伟在“327国债”事件中究竟扮演什么样的角色，仍然是一个谜团。据知情人透露，黄伟的确是幕后真正赢家，获利在7.5亿元左右。”在此之后，黄伟构筑了掌控多家上市公司、银行的“新湖系”。
在孙海涛的讲述中，黄伟通过现有金融格局，推演出市场需要一个线上信用卡借贷平台，在搜索过程中发现孙海涛正在做这件事而找到他。两人前后总共接触20多天，只见了3次面，黄伟就给孙海涛打电话问能否给51信用卡投资1亿美元。因为花不了，孙海涛最后只要了一半。这也就是51信用卡引进的新湖中宝的B+轮融资。不过据传，投资之前，黄伟带孙海涛做了全身体检，确定其短期内没有不治之症后，才做出的投资决定。
获得B轮融资之后，孙海涛带领5人团队在办公室大干一月，推出涵盖理财与信贷业务的互联网金融产品“51人品”，这块业务很快成为51最重要的收入来源。
盈利模式清晰后，51获得一笔“历时长、金额大、见投资人最多”的融资，也就是2016年9月51信用卡完成的3.1亿美元C轮融资，这笔融资后，51进入估值超过10亿美元的独角兽行列。
这也是让孙海涛印象最为深刻的一笔融资，在此之前，资本寒冬降临，战略新兴板通道关闭，e租宝事件引发互联网金融管制，投资人变得谨慎，孙海涛有三个月时间都在跟不同的投资人讲商业模式，一天讲五六次，讲到最后自己都想吐了。
融资成功的兴奋理所当然，《中国企业家》提到一个细节，当“$310，000，000”的数字出现在身后大屏幕上时，孙海涛心里想的却是另一句话：真TM扬眉吐气。
“找钱”是任何一位创业者无法回避的问题。从E都市，到房途网，再到51信用卡，在孙海涛创业的第13年，这位连续创业者已经约谈了400人次VC投资人以及300多家独立VC机构，如何融资成为孙海涛积累的最大心得。2017年，一篇《13年融资血泪史，教互联网创业者如何融大钱》的文章开始在网络传播。
这篇文章中，孙海涛试图把解释清楚的“问题”以及解释不清的“天意”一并囊括，自称“用尽洪荒之力”，讲述了自己的11条融资干货：自然流量的VC转化率最高、任何机构投资决策都是极度主观的、产品是最好的PPT、临门一脚的方法就是创造竞争、打钱快的投资人不会差、当心傲慢的巨头投资人、每个投资人共同的谎言、好的投资人就是最好的风水、估值肯定不是越高越好、融资721黄金分配定律、融资是个体力活也是运气活。
孙海涛提到，在与自己成交的30多个股东中，有一半是自己找上门或者朋友顺便介绍的，与自己主动敲门或者FA生拉硬扯见的投资人相比，这种投资人流量质量最高。
他还提到了“贵人”薛蛮子，孙海涛见薛蛮子第三天，对方就给他打过来50万元，这笔51历史上的第一笔融资给孙海涛留下的最大感受是，“最早下决心投的投资人最重要，最早给TS，最早完成DD，最早给过桥，最早签SPA文件的投资人都不会差。他会给CEO最大的精神鼓舞。越是早期项目越是PK打钱速度，这是核心竞争力。”
正是这笔过桥*款贷**让快要发不出工资的孙海涛顺利渡过难关。港交所上市现场，久不现身的薛蛮子意外出现，在他的重新讲述中，人们还可以获知一个细节。在薛蛮子打钱之前，红杉周逵已经做出口头投资承诺，第四天周逵给孙海涛打电话时，孙海涛说，“晚了。”
作为一名连续创业者，孙海涛也常常将对“信用”的理解应用到创业上，“信用的核心价值其实是兑现承诺克服困难的总和”，“我们怎么样能让所有人所有事都符合预期，才是我们建立信任、建立信用的关键。”
C轮融资之后，孙海涛改变了很多。为了减少关注度，更加聚焦，他删掉了微信朋友圈中的大量朋友，包括很多投资者以及同事。他还*款贷**给自己买了一辆红色特斯拉，每天伴随着“起床开特斯拉了”的闹铃起床奋斗。
2017年初，孙海涛喜当爹，他给儿子取了“孙正义”为名。不久后，孙海涛花2亿买了香港一家上市公司。如今，51信用卡成立了专门的产业投资基金，已在互联网金融产业布局了多家上下游企业。在2017年8月召开的“齐”“投”并进发布会上，孙海涛说，公司会始终秉持不勉强、不干涉、不排他的投资原则，坚持做有诚意、给钱快、不添乱的好股东。
*图片购自视觉中国