新婚夫妻必看。没结婚？也来看！晚知道不如早知道。
婚后无贷，公婆带娃，没事还能啃点老，是很多夫妻钦羡的。我同学Z就过上这样的少奶奶生活。
结婚后和公婆一起住，没有自己单独的房子，家中的房子、车子、门面等固定资产全部都是公公的名字。小两口没有车贷和房贷的压力，孩子的所有支出由公婆包办，家里的日常支出、人情往来都是公婆打理。
他们两口子月薪均4000+，工资都是各花各的。结婚5年，除了婚前的陪嫁和彩礼，没有夫妻共同财产。Z不止一次说过不想和公婆住在一起，生活中有太多的冲突，想买房子自己单独生活。
不过这种“安逸”的状态，容易产生的三个潜在问题：
1、是老公在父母的庇佑下，失去了承担家庭责任的意识和能力；
2、是夫妻长期没有共同财产，家庭缺乏抵御风险的能力；
3、是小家庭缺乏独立生活的能力，会给婚姻、孩子的教育和成长埋下隐患。
前段时间，我借了一本理财书给Z看：
看了1天，告诉我“写的还行，就是有些内容对我们来说不太适用”；
看了3天后，跟我说“我要存钱”；
看了1周，问我哪个银行的定期利息比较高；
又过了小半月，存了一笔5万银行理财。
想要改变现状也不难：
一、攒：夫妻双方按月强制储蓄，养成储蓄意识
他们两口子都是工薪族，Z的老公平时喜欢抽烟、热衷麻将，大手大脚花钱惯了。钱不够用父母来凑，不需要承担任何家庭的压力，自然养成了一人吃饱全家不饿的消费习惯。Z和他商量了很久，终于说服了老公，每个月各拿出1500元上交。
这样下来的话，每个月可以强制储蓄3000元，一年就是36000元。按照定期4.125%的年化率，每年利息有1485元，一年可以存下37485元。随着工资的上涨，他们可以拿出更多的钱进行强制储蓄。Z说先培养老公的储蓄意识，再一点点的同化他。
二、花：家中大笔支出共同协商，学会求同存异
从经济独立的个体到组建家庭共同生活，夫妻的金钱观、消费观必然有所差异。如果在消费观念和理财偏好方面，与另一半存在差异或者产生矛盾时，不如坐在一起平等协商，在兼顾家庭大局的前提下，求同存异。这样可以约束花钱大手大脚的习惯，互相监督对方，也利于增进彼此感情，促进家庭稳定和谐。
Z和老公这种习惯了月光族的生活，想再积累财富变得格外困难。为了攒钱，必须学会记账和节流，尤其是大笔支出要额外注意，鉴于夫妻双方的薪资水平，Z和老公约定，500元以上的支出要知会对方，消费需征得对方同意，共同支出需要记账，记清楚支出金额、用途和时间。
三、帐：建立3个家庭账户，共同打理家庭资产
Z和老公约定，要共同承担家庭责任。小两口将每月收入集中报备登记，并建立3个家庭账户，用途各异。
①零花钱账户：Z和老公每月零花钱各自2000元，满足个人花销需要。这2000元可以自由支配，各不干涉。但最好秉持节俭的原则，切忌大手大脚。
②储蓄账户：每个月夫妻双方各自拿出1500元，用于定存，这部分钱是雷打不动的，遇到急需用钱情况时，必须征得对方同意方可动用。
③投资账户：每个月夫妻双方各自存入500元，这笔钱一定要夫妻共同协商打理，用于投资银行理财、黄金、指数基金等，慢慢的学会打理财富。
如今，Z和老公已经严格执行了4个月，目前他们已经摆脱了月光，逐渐形成了储蓄习惯，也在慢慢学习为他们的小家规划，两个人越来越有凝聚力，从他们踏出第一步起，他们的生活就已经开启了新的篇章！
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