刘楠楠
大唐财富投资管理有限公司山东大区总裁
清华大学理论经济系硕士
CPB认证私人银行家
CFP国际金融理财师
CTP国际财资管理师持证人
本期的易悦访谈嘉宾是大唐财富的山东大区总裁，刘楠楠。
让刘楠楠从忙碌的工作中抽出空来，是采访前的一大难题，最终访谈时间确定在某个清晨的七点半，在她赶往下一场会议的前一小时里进行。
刘楠楠本科毕业后就进入国有大型商业银行工作，她认为在企业“扎根下去，才能吸收营养”，所以在从业的11年里，她在多个部门管理岗位轮岗上阵，基本上经历了银行所有的工作岗位，包括网点负责人，客户经理等，给自己储备了扎实过硬的专业素养。
当发觉自己知识体量不足够时，她会常常去自我充电，学习考证。也就是在这段时间，她拿到了清华大学理论经济系的硕士学位。
了解刘楠楠的人会发现，不管是对工作还是生活，她都是个精力非常充沛的人。除了满满当当的工作日程，周末她总要约上一群驴友，到户外爬山骑车，放松身心。
寻求变化仿佛是她的天性，她不断找寻更多更大的发展空间，爱“折腾”的脚步也从没停下来。
06年她通过选拔和学习，成为CFP国际金融理财师，胜任这个职业的，在当时的国内还寥寥无几人。这也打开了她对财富管理行业的大门。之后她从银行出走，不再满足于银行体系里的发展空间，进入北京当代金融培训有限公司，任职市场总监和金融培训师，开始接触财富管理这个正待发掘的蓝海行业，成为早期投身行业的人之一。
由于对私人银行服务的共同信仰，刘楠楠告别七年的金融培训师生涯，于2014年加入大唐财富。财富管理行业发展至今，大约仅是十年时间，而作为其中的创始企业之一的大唐财富，已立足市场八年。各方面实力强劲的它，已连续四年获得投中排名TOP10的前五名，是行业里响当当的龙头企业。
稳步上升中的大唐财富，与孜孜求变的刘楠楠擦出不少火花。因业务出众，她曾任上海分公司总经理、济南分公司总经理，现在的她已是大唐财富的山东大区总裁。
与大唐“成为中国私人银行服务的领航者”愿景脚步一致的是，刘楠楠同样希望成为私人银行领域的创始人物，而今状态饱满的她，正坚守在行业的前沿战线开疆拓土......
访谈实录：
▋投身金融业的新蓝海
易悦：您从银行出来后做了金融培训师，为什么会选择这个职业方向？
刘楠楠：比较大的原因是，2006年，当时山东分行举行第一期的CFP国际金融理财师选拔，我入选后参与了培训与学习，并且拿到了证书。 当时理财的观念正在成形，非常需要专业人才去帮助人们进行财富管理。但国内还没有特别多的国际金融理财师，我是其中之一。
通过这次培训，打开了我自己对外的一扇窗户，我看到原来财富管理这个行业不是想象的那么简单，它大有可为。
再一个原因是，我觉得自己的专业储备远远不够。06年我在银行待了将近十年时间，银行里基础的部分我已经足够了解。但在这个高速运转的机器上，自己还是一颗螺丝钉，很难有个很好的突破。我已经知道未来再过五年十年，我会是什么样，就觉得不太满足。
了解了金融理财这个行业后，我觉得这个地方还是块很大的蓝海，还没人注意到它。所以我希望有机会投入到这个行业，让银行系统里做的大的“面”上的事情，有一个深入的“点”去切入，提升自己的专业素养。
易悦：金融培训对您来说，有足够的求变空间吗？
刘楠楠：我觉得是可以的。就像在银行待的十一年里，我做过很多岗位，经历着各种变化。当时在北京当代金融培训有限公司，它是给国际金融理财标准委员会做证书的认证培训的。我刚去时做了将近两年的教学研究工作，给培训课程进行梳理。
之前在银行一直没有时间去做理论方面的系统整理，这下刚好把理论的东西梳理扎实了。除了教学研究，我还参与了课程的设计和书籍的编写。
当时也有机会到公司其他部门，我个人选择了去做网络培训，它涉及更多学识性的东西，跟教研部门的结合度很高。做了一段时间后，我逐渐往市场营销这块去发展，做证书和培训的推广工作，做出来的成绩还不错，基本上同比有了个翻倍的工作业绩。接着领导又交给我面授的培训工作，后面做了银行的定制化培训和战略研究的工作。
不管是在银行还是金融机构，我待的时间都比较长，做过很多岗位，都是全面地去学习了解和自我提升。
▋“不去第一名的企业工作”
易悦：您似乎很爱“折腾”，在一个企业会努力尝试各个不同岗位，您是如何对自己进行职业规划的？
刘楠楠：我可能比较奇葩，择业时我不会考虑太多公司当前的成绩，而是分三个层次去考量，第一是看行业，看它是否是一个高速上升的蓝海行业，第二是看公司，公司在高速上升的行业里是否是头部机构，第三是看领导人是否值得追随。如果这三点都OK，它未来带给你的，远比当下谈多少工资强太多。
财富管理这个行业，目前在国内还处于蓬勃向上，高速发展的过程中。来大唐之前，我在13年做过调研，当时发现，通过三方财富配置资产的客户数量占了私人银行客户的5％左右，这个数据在接下来的三年时间里涨了三倍。这说明我确实选对了一个前景很好的蓝海行业。
虽然目前行业人才良莠不齐，但随着大浪淘沙，能力不足的会逐渐被淘汰掉，未来资源会向头部机构集中。
除了选择好的行业，也要选择个好的平台。我在选择大唐时，也有所考虑，第一它确实是国内头部机构里排名前十的，第二它不是第一名，我认为第一名的上升空间可能弱一些，所以会选择前五名的机构，它们正处于很好的上升期。我是这样进行职业生涯的规划和打理的。
▋“我不喜欢没有梦想的人”
易悦：谈谈大唐财富的企业价值观跟您本身理念的契合之处。
刘楠楠：大唐财富的愿景是成为中国私人银行服务的领航者，一个伟大的企业一定有一个伟大的愿景或梦想，没有梦想的人我是不喜欢的，我也不会跟他同行。
私人银行这个领域，对于金融行业来说，我觉得是王冠上面的明珠。现在它在国内还是比较空白的状态，做得好的人不是特别多。我非常希望在这里有所成长，并且成为私人银行领域的创始人之一，这也是我和大唐财富的契合之处。
易悦：大唐财富是带着什么样的愿景和使命在前行？
刘楠楠：我们的企业使命，是希望让理财更轻松，让梦想更自由，让客户将信任托付给我们，因为胜任，所以信任。
我们希望以客户为中心，帮助客户保护财富的安全，在安全的基础上，助力资产增值，不管是对于家族客户还是企业客户，让他们能够守护财富，基业长青。
未来希望通过解决守富和传承的问题，让客户能有更多的资源放到社会上去。
▋不轻易“赌”
易悦：从进入大唐，到一步步成长为山东大区的总裁，相较于其他人，您觉得自己的优势在哪里？
刘楠楠：我的优势是我足够专业，并且银行的经验背景让我更容易得到客户的认可。
国有银行的工作培养了我基本的道德底线，和对金融的敬畏心。金融运行依托于实体，依托于宏观经济的背景，依托于整个国家乃至全球的发展，它是有自然规律，有波峰波谷的。
对金融抱有敬畏心，从业人员就不会轻易冒险和下赌注，懂得给客户做好基础的保障和打底，给客户的资产进行不同种类的风险分散。
有些刚入行的年轻人，看到股市有机会，就敢把客户百分之八九十的身家放到波动性很高的地方去赌。赢了固然是好事，输了到时个人的力量在大事面前是微不足道的。
易悦：您认为财富管理的从业人员除了要具备专业素养，还需把控住哪些职业道德？
刘楠楠：职业道德很重要。现在社会上很多从业人员，只会卖产品，理解不了产品背后的风险收益和价值逻辑，他们会夸大甚至吹嘘它的安全性，没有向客户揭示风险，也没有深入地了解客户的风险承受能力，往往把不合适的东西卖给了不合适的人。
我一直认同存在即合理，但问题是，太多财富管理人员将不合适的产品卖给了不合适的人，这是让人担忧的。
易悦：您是如何把控住这个道德底线的？
刘楠楠：我觉得必须要以客户为中心，首先要了解你的客户，根据他对财富的使用目的和梦想，帮助他管理手中资产的安全等级和增值速度，而不是一定要和其他人比收益。
我从来都告诉我的客户，不谈风险，光谈收益是没有意义的。我们的工作，就是帮助客户在风险可控可承担的情况下，帮助他找到风险收益性价比高的资产配置组合。这个过程肯定是与风险并行的。