“2019年是我们行业最难扛的一年。2019年扛过去了就看今年了。”林峰是一家头部催收公司地区分公司的高管，对于他而言，刚刚过去的2019年是他从业5年来，赔得最多的一年。
“前两年，我们整个分公司近200名员工，一年税后能创造700-800万盈利。2019年，从年初干到年尾，我们赔了100多万。”林峰说。
林峰所在的公司仅是催收界的一个缩影。多位催收行业从业人员表示，随着互联网金融平台潮水褪去以及国家扫黑除恶专项行动对*力暴**催收乱象进行整治，过去不正规的催收平台正在加速出清，正规催收公司的业务也受到波及。
“以前催收，人们认为我们是银行，有理由风风光光。现在我们做催收，人们叫我们“催收狗”。林峰感叹催收行业何时才能屹立不倒？
01 掘金万亿催收市场
“告诉我为什么人们现在喜欢欠钱？以前是谁用信用卡，谁需要交房贷？
回答问题其实并不难。进入21世纪，中国经济的快速增长、消费群体的扩大和消费升级观念的转变，触发了消费信贷的快速增长。商业银行的信用卡发行量激增，传统金融机构抢占了消费信贷市场..消费金融公司、网络借贷公司等非传统金融机构正迅速进入消费货币市场，因此借钱不再困难。*款贷**的扩张伴随着坏账的增加。催收逐渐兴起..
市场有多大？没有准确的统计数字。
中国人民银行的统计数据显示，截至2019年三季度末，商业银行不良*款贷**余额达23.7万亿元，全国信用卡逾期半年未偿*款贷**总额达91.16亿元。一位不愿具名的分析表示称，据估算，2019年，中国互联网消费金融放贷规模或增长至11万亿元。相比之下，催收公司如雨后春笋般涌现。据业内人士介绍，初期是征集律师事务所或改制银行内部征集人员的设立的。
2012年大学毕业后，李彬在郑州一家银行的信用卡销售中心找到了工作。经过半年多的工作，他认识了一位负责催收业务的领导。离职后，他创办了一家催收公司。到2012年底，李彬之后就跟着这位领导干部辞职，这一干就是6年。
李彬入行时，正值中国的互联网金融爆发的前夕，2013年也被业内称为“互联网金融元年”。也是在这一年，余额宝的横空出世，一举改变了传统的理财市场。这之后，催收行业也开始进入了大爆发时期。
张灵云进入收款行业是“误打误撞”。大学毕业后，他在郑州租了一套房子，结果被拆了。 ”房东拿了房租和押金就跑了，把我所有的东西都扔了。我太穷了，为了向房东要钱，我进入了收款公司。张灵云回忆说，打电话给房东，他终于把钱拿回来了。
2014年，此前一直从事欠款催收法律工作的谭曼，注册成立湖南永雄投资管理有限公司，凭借着多年催收法律工作经验，湖南永雄一路顺风顺水，业务不断扩大，成为了催收行业的巨头
02 从每年盈利800万到亏损100万
据了解，催收行业是以佣金计酬的工资体系。“各大银行和其他非银金融机构的提点都不一样。越不正规的机构，提点反而更高。逾期时间越长，相应提点也越高。”李彬表示。
“催收行业中只有50%左右的公司可以接触到银行信用卡案件，但是总案件量就这么大。剩下50%的催收公司怎么办？他们主要就是靠现金贷平台、小额*款贷**公司来活着。”林峰介绍说。
他所在的公司过去仅有银行业务，前几年也开始涉足非银金融机构的业务，这部分业务也为公司带来丰厚的利润。“2018年的时候，我们一个分公司有60-70%的催收员去做小额*款贷**类的案件，这些案子我们还能挑着做。公司一年税后盈利能达到700-800万。”
一切在2019年都变了。央视3・15晚会曝光了高炮平台乱象，随着网贷行业整治不断深入，不少非法现金贷平台倒闭，一些催收公司被曝涉及*力暴**催收，甚至闹出人命。“2019年5月以后，我们就不再接一些网贷公司和小额*款贷**公司的单子了，现在这块业务都已经切掉，只剩正规业务。”
这也对林峰所在的公司业绩带来不小冲击。2019年，公司一下子由盈转亏，赔了100多万。“我们还在扛着，那些不合规的小催收公司只能关了，行业内现在只剩下合法合规的公司。”林峰坦言。
除不同组织给予的不同佣金外，逾期时间决定佣金.按逾期时间将逾期款分三种，2017-2022，一级（1-3个月）占比总逾期款5.6％，次级（银行4-12个月；其他互联网金融机构4-6个月）占比18.6％，三级逾期（银行：12个月以上，其他互联网金融机构：6个月以上）占比41.3％。
而本招股说明书还可以看到主要和次要逾期整体仅占不到25％，这是该公司最采集状态。留守公司的单子，往往是长期的“难啃骨头”。
李彬告诉中新网记者，对于收款公司来说，逾期90天以内、提前结清的长期票据，盈利能力更强。“内逾期的钱主要是高回款90天名单中，只是在逾期付款金额会更多，以提高公司的15％的佣金，公司给员工提供3-5％。”
逾期两年名单是有利可图的。根据李彬的说法，如果催收公司谈得好，可以提高45％甚至50％的佣金，一般来说，可以得到35％的佣金。
“逾期2年以上的，如果催回1万元，催收员能提8-10％，约800-1000元。相比之下，同样催收回款1万元，逾期180天以上的，仅能提点500-600元。”李彬坦言。
尽管3级逾期佣金很高，但这笔钱不容易赚。李彬说一般情况下，甲方只给一个催收公司两到三个月。如果不在规定的时间内归还，将转到另一家公司进一步催促。如果我拿不回来，它可能会被取消。核销完了，可能就会对这部分不良资产打包买卖证券化，在一个更大的不良资产池里进行催收。
压力是如此之大，工资如何？李彬坦言，与其他行业相比，催收行业只能算是“合情合理”。“平均月薪六七千。李彬笑说，这工资如果住在二线城市，有老婆有孩子，压力也挺大的。不过，一些经验丰富的收催收员，每月的工资可以达到一万多元。
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03 每天打上百个电话，找人像破案
催收员的日常任务是打电话给客户还款..“每天出访，只能走56，电话玩一天几百个。”目前催收员主要是基于电话的催收，效率相对高。
在长期的催收中，他还摸索出一些规则。李彬说，有些顾客每天都会打电话，有的两三天。如果你在电话里谈过，你可以请顾客吃饭，也可以请公司或银行谈过。“平均高峰还款期为15至20天，包括准备、谈判等。 ”李彬表示。
如果客户留下的电话号码打不通怎么办呢？当中新经纬记者抛出这个问题后，李彬笑言，干催收有时候也像破案。其实不论怎样，现在是信息化时代，你个人包括在各个公开社交平台上可能都会公布过个人信息，都会在社交平台上留痕。
“举个例子，你的QQ空间可能和同学朋友互动留言，催收员可能加上你的同学，这个同学也并不知道你欠债，可能就不小心把电话泄露了，这很正常。”
李彬称，催收员可以从欠款人的亲朋当中找到各种信息。他说，“这个社会不论你活到哪一种程度，可能都有几个好朋友，都有经常联系的人，现在的社交平台这么方便，肯定会留痕的。”
尽管网上不乏曝光出各种*力暴**催收、爆通讯录等新闻，但李彬告诉中新经纬记者，“从业六年来，毫不夸张地说，我从来没有骂过客户一句话。”这是他坚守的底线。
在他看来，催收员在催收过程中处于居中状态。最好的催收员会对欠款人和客户在利息、违约金等各方面的纠纷与矛盾进行化解，平复客户的心情。
李彬说，在打通电话之后，如果非本人，会按照甲方的要求，不会透露对方的信息。但是如果是家人，比如父母姐妹等，就会讲一点利害关系。如果是本人，会先确定对方的身份信息并核实对方在哪里有多少欠款。然后想尽一切办法和他沟通，了解对方是否有能力还款。有时也会在甲方允许的情况下，给客户做一些相应的减免。
04 “谁能告诉我们到底该怎么催？”
随着永雄的上市，给催收行业带来了曙光。事实上，除了永雄 ，其他业内催收公司也有上市的野心。
“现在常见的问题是，很多呼叫公司都背负着高昂的成本，如果不这样做，月薪就是一笔不小的开支。林峰透露，过去人均每月3万元，现在只有四五千元。上市意味着有更多的现金流。
然而，目前最迫切的问题是如何催促？
“也没有行业规范告诉我们什么能做，什么不能做。“” 林峰“做了催收多年，今年他觉得整个行业风声鹤唳，隔不了几天就有公司被关闭。
”一些国家，如美国，有立法规定，例如，工作日何时可以打电话给客户，何时不允许进行外国访问，以及打电话的人如何说话。现在我们只有公司来制定一些规则。首先，国家法律法规是红线，绝对不能踩；其次银行等机构也会有自己的规定要求，催收公司要按照它的要求办；当然最重要的一点是要在保证合规的情况下出业绩。
张灵云的看法是，金融机构对外包催收公司都会进行监督，其中最关键的一点就是要合规。首先，国家法律法规是一条红线，绝对不能一步;其次是银行和其他机构都会有自己的要求，收集公司做符合要求;当然最重要的事情是出在性能保证合规的情况下。
“如果一旦发现不符合规定，银行将终止合作，银行就会终止合作，而且失去的不是一家银行客户，是所有客户都可能停止合作。”张灵云称。
今年以来，有报道称，一些参与*力暴**募捐的募捐公司已被警方带走协助调查。根据李彬，这对整个行业来说是件好事。这种清理可以迫使收藏行业摆脱一些不良从业者。
今年以来传出有一些催收公司涉*力暴**催收被警方带走协助调查，在李彬看来，这对于整个行业而言是件好事，这种清理可以倒逼催收行业，将一些不良从业者清退出去。
多位行业从业者呼吁，未来国家应出台相关法律法规，对催收行业进行规范。李彬认为，“甚至未来持牌持证催收也是有可能的”。
前年，李彬已经从催收公司离职，并经过一年时间的准备，通过了国家法律职业资格考试，还在一家律师事务所做了半年多实习律师。虽然不再打电话催收，但他仍然在做着与不良资产处置相关的工作。
“催收这个行业属于金融行业的最底端，不论国家政策如何，最终是不能少的。因为它在整个大金融行业里，像一条龙的龙尾一样。”李彬认为，只要有欠债，催收行业仍会继续存在，如果所有人都能按时还钱，也许就不会再有催收了。
（应受访者请求，文中林峰、李彬、张灵云均为假名）