坐标北京服务全国。
今年的银行“卷王”，莫过于消费贷。
“根据融360数字科技研究院的数据，在过去的一年（2022年11月~2023年11月）里，消费贷可执行平均利率从4.2%逐步下降到3.41%，下降了近80BP，而同期，1年期LPR（*款贷**市场报价利率）也才下降了20BP，从3.65%下降至3.45%。”
来自第一财经的原文，过去一年消费贷可执行平均利率降低了0.8%，整体呈现下降趋势。（1BP=0.01%）
银行为什么会降低利率呢？
银行的工作人员也是有业绩要求的，降低利率是为了统筹规划下一年的信贷投放安排，优化结构，盘活存量资源。
降低利率宏观上是好事还是坏事呢？
利率水平与经济水平相关，长期来看，经济越发展，利率水平会走低。
因为利率低通过储蓄不会获得更多收入，因此会有更多人选择进行消费或者投资其他产品获得收益，市场上流通的钱更多，因此经济更好。
消费贷利率低有多大好处呢？
比如说1万的*款贷**，网贷的年利率20%，一年的利息2000；消费贷的利率3%一年的利息300.
那20万的*款贷**呢？年利率20%，一年的利息就是4万；年利率3%，一年的利息6千。
|
*款贷**额度 |
年利率20%的利息 |
年利率3%的利息 |
|
10000 |
2000 |
300 |
|
200000 |
40000 |
6000 |
之后银行利率会不会继续降低呢？
“消费贷利率下调可以降低消费者的借款成本，从而提高其借款意愿和还款能力，在一定程度上能起到刺激消费的作用；但当前消费者借款意愿不高，主要原因并非借款成本高，而是经济增长压力较大、收入预期不好，所以降低*款贷**利率对提振消费的效果有限。 ”融360数字科技研究院分析师刘银平说。
不过，刘银平表示， 银行消费贷如今盈利空间有限，通过铺量方式赚取薄利，未来利率进一步下调空间亦有限。 同时，也有城商行对第一财经表示，此前确实曾推出低价活动，但后续将暂不考虑进一步下降消费贷利率。
对老百姓有什么影响呢？
有的小伙伴说了，消费贷利率低， 我能不能用消费贷还房贷啊？
钱款用途要符合产品要求， 消费贷仅用于日常消费，严禁用于房地产、股票投资 。
因为消费贷利率低于房贷利率，少数人可能会产生套利冲动，而消费贷银行贷后管理很严，建议客户拿到*款贷**后，大额消费时注意保留交易记录和小票等相关单据，为自己留下消费证据，防止银行抽贷。
也有的小伙伴说了，我想去做一个消费贷，但是因为网贷过多资质不够被拒了。
最好的方式是先结清网贷，征信养几个月好了之后再进行*款贷**。利率低意味着银行对借款人的要求高， 如果借款人征信坏了的话，很难贷到消费贷的。
钱最终还是流向了不缺钱的人，手里越有钱抗风险能力越高，去银行办业务，也好办，利率也低。
因为种种原因缺钱的人呢，征信不够好，没有抵押物，走银行*款贷**贷不到钱，最后走小公司借网贷，利率更高压力更大，最后雪上加霜。
虽然消费贷利率不高，如果是纯消费的话，不建议借超出自己还贷能力的款，花超出自己消费能力的钱。