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这是 【看见卡友】 的第 2 篇原创文章
提起卡友，似乎大多数人的印象都是既模糊又复杂。
从买车、挂靠、保险，到找活、拉货、维修，无论身份怎样变换，“弱势群体”的标签都像烙印牢牢焊在卡友身上。
下面这些文字，记录了一位月入5万的金融客户经理王勇（化名），如何看待他接触的卡友，以及各种“套路”下卡友们的“弱势”。
看见卡友：月入5万？客户经理工资有这么高？
王勇： 我入行快3年了，就这一个月发了5万，也是从几千块钱熬过来的，算下来这3年的平均工资也就1万5，估计后面就难了，经销商都卖不出去几台车，我们哪还有单子呀。
这一行平均收入也就1万多，赶上旺季没日没夜的忙， 挣8万、10万也不是什么稀奇事儿 。
我们底薪低，主要靠提成，但提成也不是一次性全发，客户逾期了、不还款了、车收不回来了，我们不但拿不到提成，还会被考核扣钱。
反正扣除杂七杂八的费用，一单挣200、300算不错的，一个月万把块钱，都是一单单做出来的。
看见卡友：逾期也要管？
王勇： 是啊，要操心协调的事儿可多了。拜访客户要打卡，每天开会、培训，公司不光考核投放、权证、绿本、抵押，逾期、收车我们也得管， 客户不还款、车收不回来，我们要承担剩余敞口的2-5% 。
所以，真不是钱放出去就完了，我们更操心客户能不能按时还款，真还不上了能不能把车给送回来，别让我们损失太大。
看着我们一个月挣1万多，但我们压力大啊，什么都要学，财务、保险，接零线、火线、车型、马力多少都要懂点儿，不然都没法儿做业务。
看见卡友：逾期怎么管？
王勇： 没办法，只能想办法催，各种说好话，哄着客户还款。
有的客户说的特别好，放心兄弟，过两天一定还上，然后跟你聊人生，套关系，亲的跟失散多年的亲大哥一样，但撂完电话就失踪，就是不还款，这时候你就觉得自己跟*X傻**一样被人玩儿了。
真的， 对客户仁慈就是对自己残忍 ，纵容客户不还款，结果就是逾期自己被罚。
（图片来源于网络，侵删）
这两年感觉干金融的都没底线没节操了，首付、利率、门槛，甭管啥，你降我必须得跟上，结果就是降到不能再降，看起来经销商、客户得便宜了，但风险全转嫁到金融公司身上了，门槛搞得这么低，0首付就能提车，有的甚至还倒找客户钱，你说这正常吗？
让一大帮干过的、没干过的、有货源的、没货源的这么容易就能买车，能挣钱最好，不挣钱就让你把车收走，违约成本这么低，你说这市场还能好吗？运费还能高吗？
看见卡友：什么样的客户逾期概率更高？
王勇： 其实正儿八经 自己买车拉货的司机很注重个人征信 ，还款意识很强，轻易不愿意逾期，真晚了十有八九是遇着什么难事儿了。
我哥们儿有个客户承包了一座山，买了4台渣土拉砂石料，哥们儿带着公司分析师都去现场看了，绝对没问题，那山起码能挖好几年，货源不愁啊，谁能想到这客户只还了4期就还不上了，因为他送货的搅拌站停了，他从山里挖出来的料没人要了，又没别的活，收入一下就断了。
你说，这谁能想得到啊，没辙，哥们儿还是得想办法让客户还款，不然就得上征信，收车。
看见卡友：现在买车的都是什么人？
王勇： 各地情况不一样，我知道的北京以车老板为主，主要是增购运力，个体司机买也是跟着车队干，自己单干的少，尤其是渣土车基本没有自己单个儿去找货源的， 抱团取暖还能稍微容易点 。
打个比方，你是货主，你有20台车的运力需求，你是愿意找20个司机来一一对接管理，还是找一个有20台车的车队直接承包给他？肯定是选后者嘛，司机太难管理了，流动性太高。
都说10个司机9个坏，我没管过也不知道怎么坏，但司机给自己干和给车老板打工肯定不一样，所以司机现在能不买车也不买了，原先自己有车的也不开了，去给别人开车挣工资来养自己这台车的*款贷**。
看见卡友：养一台车要多少钱？
王勇： 起码要备出7万吧，可不是光付个首付就完了。一台车配2个司机，两班倒，人歇车不歇，2个司机工资2万4，加油1万5，月还1万8，加上维修杂七杂八的差不多得 7万块钱 。
这是车老板养1台车的成本，要是司机自己开给自己干，那就能把司机工资省了，但前提是你得有货源，稳定货源。
前几年有个客户买了3台车说是给在建的机场干活，说的都挺好的，买完车才发现活都被大车队给包走了，客户只能连人带车去给大车队干活，但这么一层层扒皮下来，他根本挣不着钱，只能卖车。
看见卡友：司机也能挣1万2，跟金融客户经理比，哪个好干？
王勇： 呃……还是司机更辛苦吧。
（图片来源于网络，侵删）
虽说挣的钱差不多，但肯定还是司机更难，生存环境糟糕，常年在车上， 风险高、社会地位低 。买台车跑下来，每月基本剩不下什么，3年后把车卖个十几万，也就挣这么多了。
看见卡友：货运平台对司机的帮助大吗？
王勇： 怎么说呢，以往司机都有固定的主顾，现在货主都上平台发布信息，运费低得不能再低了，你都能算出来， 这么点运费根本不挣钱，但还是有司机接单 。
行业里都说，穷死不拉管、累死不拉卷、打死不拉绿通（蔬菜水果），逼得没辙了什么都拉。
我有客户买了辆冷藏车，从*疆新**拉葡萄出口印尼，过海关时一查说温度高了2度，就不给结运费，客户都要给跪那儿了，好说歹说，5万块钱的运费给结了3万。
你说这千里迢迢的，天气气候老天爷说了算，就高了2度就要扣掉他快一半的运费，有地儿说理吗？
看见卡友：懂车、懂金融、懂保险的司机多吗？
王勇： 真正懂的肯定不多。一般也就知道个大概，自己想拉什么货，应该买什么车，大部分也都是听身边人推荐，照着人家的原样来一份儿。金融和保险一般也听经销商推荐，自己没有太大的话语权。
懂一点的车老板买车都算总价，不管你给他报多少首付、月还多少、利率多少，他就算车价、金融后总价，因为他知道 背着抱着一边儿沉 ，首付低了后面的利息自然就高了。
看见卡友：高首付、低首付都有什么区别，司机该怎么选？
王勇： 其实高首付、低首付本质一样，看自己需求。像我们都给客户报月平息，不敢报年息，怕吓着客户，但其实是一样的。大部分司机算账也是算首付和月还。
厂商金融利率最低，头金（首付+保证金）比例15-30%，基本上0息了，如果手头宽裕，征信又不错，肯定是走厂商金融最划算。
三方金融方案最灵活，首付、期限根据客户情况定，利率跟厂商金融没法儿比，其他的优势总得占一点吧。
但 如果你手里的钱能转起来钱生钱，那低首付肯定更划算 ，能让你的资金利用率更高。
打个比方，你想买台搅拌车，手里有10万，A方案是首付3万，月还1万5，B方案是首付10万，月还1万2，怎么选？搁车老板肯定选A低首付，10万块钱买3台搅拌车，每台车每月挣2万，每月一共挣6万，除去月还4万5，还能剩1万5，那B方案呢？只能买1台车，一个月挣2万，除去月还还剩8000。
所以关键还是看自己情况，只要有活，人歇车不歇，就能用小投入获得大回报，所以司机得自己算清楚，自己能用这台车挣多少钱。
看见卡友：保险、挂靠还有什么套路？
王勇： 我不是专门卖保险的，专业的东西不敢瞎说。但近两年市场特别火的 统筹险绝对是个坑 ，小事故还好，真出大事儿绝对理赔不了，什么保障都没有，光便宜有什么用啊。
为什么会有统筹险，主要是正规保险公司的门槛太高了，逼得司机没办法。搅拌车只要出过险就不给续保，一是不合规风险大，比如上牌时是12方，去工地干活时就偷偷换成了16方，狸猫换太子，保险公司也怕惹麻烦；二是搅拌车一出险都是大事故，理赔一次就直接拉黑不再续保。牵引可以续，但保费能比第一年高出1倍。
（图片来源于网络，侵删）
咋办？
商业险是刚需啊，统筹险就打着便宜的旗号出现了。
打个比方，正规保险公司的保费要2万，统筹险只收8000，很多司机可能连保单都不看，把钱转给经销商或者挂靠公司就完了，真出事了需要理赔时才傻眼，统筹险根本赔付不起。所以说司机在保险上的自我保护意识真的很差，很容易被忽悠。
至于说挂靠，主要是 挂靠容易出户难 。有些挂靠公司说挂靠不收费，但保险得在他这儿交，他挣个保险返点，还有些日常年检之类的小费用，以前保险返点能返50%，现在也就返个千八百。
那挂靠公司挣啥钱呀？
出户费，张口就是3、5万，不交就不让你出户。
看见卡友：会推荐亲戚朋友入行吗？
王勇： 怎么说呢，金融公司这个平台还是不错的，只要自己踏实肯干别搞那些乱七八糟的，还是能挣到钱的。
至于要不要介绍亲戚朋友买车，他如果自己有这个打算，我会帮着推荐品牌、经销商、金融公司，但我没有货源，我 没办法保证他买车一定能挣着钱 ，还是看他自己本事。
写在后面的话：
中国3000万卡车司机，挑起中国货运总量的76%，这样庞大的群体，却鲜为人知，偶有发声，留给大家的印象也支离破碎，模糊不清；
粗暴、低俗、冲动、马路杀手……他们昼夜不息，风餐露宿，手握中国经济活力密码，却毫无话语权，甚至在被不公正对待时，只能以极端手段求一个说法。
他们，需要被看到，被正视，被尊重。
物流需要他们，社会需要他们，我们需要他们。
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