李长恩第54篇原创
“医生只能拯救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。”这是世界上第一份重疾险诞生的背后原因。
“因病致贫”是很多患者家庭的噩梦，如果一家之主罹患了大病，让家庭陷入困境的，不仅是为此付出的巨额医疗费，还有因为生病无法工作而导致的收入中断。
因此，重疾险也称 收入损失险，最核心的作用不是报销医疗费用，而是弥补我们的收入损失。 可以一次性获得一笔钱，不限制用途，可以灵活支配来应对家庭日常开支、子女教育、房贷车贷、父母赡养和医疗康复护理费用等，保证我们的生活品质不会下降。
昆仑健康保普惠多倍版重大疾病保险，上一篇我们测评的大名鼎鼎网红产品昆仑健康保青春多倍版的亲兄弟，由 昆仑健康保险股份有限公司 出品。可能很多人没听过这家公司，晚一点我们单独介绍一下这家公司，我们先一起来看一下这个产品怎么样吧？
01 产品责任
1.基本责任
（1）重疾 ：100种，赔2次，100%/120%保额；
（2）中症 ：25种，赔2次，60%保额；
（3）轻症 ：50种，赔3次，30%保额；
（4）重疾额外赔： 前15年额外赔50%;
（5）特定疾病 ：25种，30岁前额外赔100%；
（6）被保人豁免 ：轻症/中症/重症
2.可选责任
（1）癌症津贴 ：3次，40%保额/次，间隔1年；
（2）身故责任 ：18岁前保费，18岁后保额。
02 产品优势
1. 重疾不分组赔2次，前15年额外赔付50%，且无三同条款；
我国的重疾险历经三代：重疾1.0时代是单次赔付；重疾2.0时代是分组多次赔付； 重疾3.0时代是不分组多次赔付；
只有无三同条款的不分组多次赔重疾才是真多次赔付重疾。
昆仑健康保普惠多倍版的条款是这样的：
多了一个“同时确诊”的限制。可以理解为： 只要不是同时发生的两种疾病，即便是因为同一疾病原因，同次医疗行为或同次意外伤害事故导致，也可以获得多次赔付。
例如，患了较重急性心肌梗死，获得一次赔偿，一年后进行了冠状动脉搭桥术，虽然是因为心肌梗死做的手术，但间隔了一年，并没有同时达到理赔要求，所以还是可以赔到第二次的。
2. 特定疾病双倍赔付；
针对25种特定疾病如白血病等，30岁前 额外赔100% ；
也就是说，如果初次罹患这25种疾病之一，最高可以赔付 250% 保额。
假设投保50万，最终获赔 125万 ，为患者家庭提供抗衡大病的超强底气。
3. 可选癌症津贴和身故责任；
大多数重疾的癌症二次赔付都有间隔期3年的要求，而昆仑健康保普惠多倍版 间隔1年， 只要癌症仍在持续治疗，就可以获得 赔付40% ， 和间隔期3年相比更容易也更快拿到理赔款，以便更好的后续治疗；
身故责任为 可选责任 ，大大增加了保障的灵活度，满足不同人群的需求。
4. 极致的性价比。
两款产品的区别有 4点：
（1）重疾不分组3次改为2次；
（2）重疾60岁前额外赔60%改为前15年额外赔50%；
（3）取消轻中症额外赔付；
（4）取消心脑血管二次赔付。
以30岁男性，保50万，30年缴费为例，青春多倍版是 7630元 ，普惠多倍版是 6610元 ，两者相差 1020元， 这个价格，比某些单次赔付的产品价格还要便宜。
03 产品不足
投保仅限35岁之前，取消保障至70岁的选项。
04 关于昆仑健康
昆仑健康保险股份有限公司，成立于 2006年1月12日 ，注册资本 23.4182 亿 元，总部在 北京 ，目前有北京、上海、浙江、广东、山东五家省级分公司，其中包含佛山、湖州、宁波、章丘、淄博五个中支公司，作为中国最早成立 四大专业健康保险公司 之一，现在已经有 19年 的历史了。
目前持股5%以上的股东有以下几家公司：
福信集团 ：1993年创建于厦门，是 中国民生银行发起人、大股东和董事单位， 集团先后投资交通银行、汉口银行、杭州联合银行、闽发证券、永安保险等多家金融机构，拥有丰厚的金融资源和资金实力。
深圳市嘉豪盛实业 ：成立于2002年，注册资本 12亿 ，是一家深耕实业；物流；国际货运代理业务；国内商业、物资供销业；进出口业务等的大型公司。
昆仑健康2020年风险评级达到 *级A** ， 净资产收益率全市场排名第一 ，保费增速高达 192.86%。
05 最后总结
重疾险选购要点：
1.重疾不分组多次赔付+无三同条款；
2.轻中重疾60岁前额外赔付；
3.特定疾病双倍赔付；
4.癌症二次赔付/心脑血管二次赔付；
5.轻中症赔付比例合适；
6.身故责任可选。
昆仑健康保普惠多倍版重大疾病保险，作为亲兄弟，虽然保险责任比青春版删减了一部分，但在 产品价格上却做到了极致 ，甚至比某些单次赔付的产品还要便宜，因此被称为重疾险 性价比的天花板 ；两款产品，一个主打极致的保险责任，一个主打极致的性价比，根据自己的需要选择即可。
产品测评只是方便大家更好的了解产品，了解市场更多优秀产品的形态， 避免被忽悠或销售误导。不买错，不买贵。
那么重疾险应该怎么买呢？ 先确定自己的需求，再根据预算，去挑选合适的产品来满足需求。 如果您有什么疑惑，欢迎随时联系我。
希望每个投保人清清楚楚了解保险，明明白白购买保险。
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关于我们
我的公司 ——明亚成立于2004年，现在有18年的历史，全国有33家分公司，业务遍布全国，是全中国第1家把“保险经纪人”这个先进模式引入国内的头部经纪公司。明亚的标签有很多，比如是“保险界的一股清流““佛系““专业”“学霸云集”“以人为本”“低调务实”“保险界的学习委员”等等。我的团队—领航团队：成员遍布全国，主要集中在北京、上海、广州、深圳重庆等地，来自著名高校，如清华大学、中央财经大学、中山大学、中南财经政法大学、国防科技大学、华西医科大学，曾就职于前三甲医院医生、外企高管、海归硕士、BAT工程师、政府机构等。
我的工作 ——经纪人模式在欧美成熟保险市场是主流，是国外客户购买保险的主要渠道，英国80%的保单均由经纪人签发。在欧美，保险经纪人和律师、私人医生一样，一同为富裕家庭提供专业的服务。拥有经纪人为家庭打理保险，是高品质生活的体现。保险经纪人目前在国内是一种全新的保险销售和服务模式！如果您看好这个风口期，想轻资产创业，也欢迎联系我，加入我们团队！
