又一家P2P宣布因流动性危机而清盘！8月6日，杭州P2P平台招财猫理财宣布暂停网贷业务，良性退出，全面清理对接资产，分阶段兑付。这个清盘来得如此突然，因为8月3日，招财猫理财还参加了长三角互联网金融联席会，并表示将加强自律检查。然而，3天后，就宣布清盘了。真是应了那句话：“眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了”。很多人之前都因为P2P暴雷和跑路，蒙受了损失。而且，国庆我们休息了，但是*子骗**可不休息。所以虽然时间处于国庆这一个本该喜庆的日子，还是想及时给大家敲响这个警钟，一起拒绝被坑被骗。
P2P的前世今生: P2P是指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，属于互联网金融产品的一种。 其超高收益而成为普通投资者眼中最靓丽的风景，也最为大家所熟知。在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台发展缓慢。2015年开始，P2P网贷平台开始蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，全面进入爆发期。相应的，各种乱象也开始丛生。
P2P乱象丛生: 你盯着P2P给出来的高利息，无良P2P却盯着你的本金。 P2P的初衷是好的，很多小微企业和个人借款方，由于种种原因申请不到银行*款贷**。P2P帮助他们获得*款贷**，同时将他们愿意支付的利息中，拿出一部分给予出借人，也就是普通投资者。 这样，这些小微企业和个人借款方就可以解决燃眉之急，而我们出借人可以获得一个比较高的利息收益，而P2P平台也可以获得手续费，这也是普惠金融的应有之意。这就是P2P的正常模式，是一个多方共赢的好事情，这也是当时国家允许P2P平台发展的原因。然而，中国金融领域，总有*子骗**盯着我们手里的钱，想方设法的骗走我们的财富。P2P目前的问题，集中体现在如下领域：
一是诈骗平台。 利用投资者赚快钱的心理，采用高额的充值返现方式吸引客户。 比如推出充值1万送2000的让人血脉贲张的噱头。很多人一看这么合适，这个便宜不能不占。于是，不经过仔细思考。就匆忙地将手里钱投入进去。更有甚至，招呼亲戚朋友，一起投入。结果，这批诈骗平台，都在承诺的第一个还款周期到来之前，卷款跑路，人间蒸发。或者原班人马不变，换个APP，再来骗一次。有人 可能会问：应用商店难道不审核么？大家要注意，无论是苹果商店还是各个安卓商店，审核人员只负责审核里面是否有*动反**、暴利、色情的内容，以及是否存在付费异常的内容。但重点来了，里面的付费用途，应用商店是不负责审核的。只有当这个APP被很多使用者投诉时，才会被重新审核，严重者进行下架处理。但是，那时候已经为时晚矣。所以，如果遇到了这类平台，那真是一点招没有。这类平台因为从一开始就没打算还你钱，只要骗够了钱就要跑路。所以存活时间很短，最短的仅1天。他们骗来的资金通过第三方支付直接到了公司账户，并且立即转移到私人账户，追查起来都很困难。
二是庞氏*局骗**。 这类平台一开始倒是想还钱，但是大家要注意，中国合规合法的投资工具数量有限，涨幅也是有一定区间的。所以在这类平台找不到适合的放款方的时候，大量已经吸纳进来的资金，就会积压在平台账上。怎么办？吹出去的牛，含着泪也要实现啊！于是，投资者的款项并没有进入真实的借款者手中，而是在平台上进行空转，用新吸纳进来的资金，来赔付之前承诺的老资金的高收益。 以某贷为例，平台收益率一直保持在30%这个高位以上。大家觉得有这个可能？向他借钱的公司或者个人，一直愿意支付这么高的利息吗？果不其然，这个平台暴雷后，证明平台所属第三方支付平台将款项直接汇入了平台老板账户，但平台除了提供部分资金给虚假投资者和用于还款以外，并没有汇款给任何借款者，资金基本处于空转的状态，尤其是在平台倒闭前两个月里，这种趋势更加明显。所以这类平台能比第一类诈骗平台存活时间长些，但是，新资金无法弥补老资金的高利息之日，便是其丧钟敲响之时。
三是自融*局骗**。 自融的意思就是自己融资给自己，把吸收来的钱，全用于自己公司或者利益相关个人。以钱某创投为例，平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证，而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。这就是一个典型的自融平台。经过警方查证，这个公司只有一个账户，其余均为平台实际控制人王某设立的虚假浙江瑞安个人账户，投资者的大部分资金就是经由这些虚假的个人账户，全部流向王某自己账户瑞安的种种个人账户，汇集到了王某的个人账户。再如由《叶问3》票房造假扯出快鹿集团自保和自融。借款方是大银幕（北京）发行控股有限公司；平台方是金鹿财行、趣逗理财、当天投资、菜苗网络等18家融资平台；担保公司是上海东虹桥融资担保股份有限公司。快鹿系用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的影视项目《叶问3》，这波操作真是玩的溜啊。
后来更有一种更加隐蔽的做法，就是多平台自融。 狡猾的平台控制人同时建立了多个平台，平台之间资金互相拆借，用于满足自融需求。而这些平台和担保公司背后，还是属于同一个老板。这种方法更加隐蔽，一个平台暴雷，其他平台短时间内还不会显出来狐狸尾巴。因为每个平台明面上的法人一般都不同，所以多平台自融公司存活的时间更长，也更加不容易被发现。
通过以上分析，我们会发现：第一，P2P模式本身没有原罪，未来中国式P2P不会绝迹，规范的P2P平台仍有生存空间。 投资者应理性看待P2P投资。 第二，中国式P2P目前积累了很多问题，在金融去杠杆的大环境下，自融自用、短期诈骗、庞氏*局骗**等雷点被引爆，行业将加速出清。在P2P短短的爆发史中，良莠不齐，显示了很大的弊端。这场金融实验目前看，效果不是很好。目前，在行业被整顿的期间，我们最好的方法就是趁早脱身为妙，以及不碰。 好高骛远，看不起小本小利，想一口吃成胖子，这样永远也无法实现财务自由。 只有从小到大，慢慢积少成多，一步一步地走，最后才能爬上财富的顶峰。因为：不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海！
