7月2日，网贷之家联合业内头部平台发“起网贷行业合规发展自律倡议书”，为行业正发声。我们相信消除误解、重拾信心的基础在于真正的了解，在于透明和合规，在于更多的沟通和交流。7月4日，网贷之家深度专访了倡议书参与方之一——点融CEO罗龙翔。
点融CEO罗龙翔
7月2日，网贷之家联合业内头部平台发“起网贷行业合规发展自律倡议书”，为行业正发声。
我们相信消除误解、重拾信心的基础在于真正的了解，在于透明和合规，在于更多的沟通和交流。7月4日，网贷之家深度专访了倡议书参与方之一——点融CEO罗龙翔。
关于行业当下和前景，关于点融现状和未来，罗龙翔一一作了详细解答，并呼吁出借人，真正认清这个行业，网贷行业需要注入正能量。
谈当下：行业遭遇信任考验
网贷之家：互联网金融在严监管背景下，近期的网贷市场也有部分消极情绪传导，点融方面是否受到影响？出借人是否有恐慌情绪？
罗龙翔：对点融的影响相对还是小一点。恐慌倒没有，但是会有出借人发问，这时客服团队要花时间和精力去教客户识别、区分平台。
网贷之家：对当前网贷行业的市场境遇您如何看待？
罗龙翔：我觉得更多的正能量，需要注入这个行业。我觉得整个行业还是会往更健康，更有序的方向发展。行业洗牌是必经之路，只是现在速度加快了。
网贷行业的整个监管体系，也比较健全，整体上这给整个行业建立了基本的信心。所以我觉得平台应该继续把合规作为最高原则，跟着监管步伐走。
网贷之家：对于网贷的出借人，您有哪些建议？
罗龙翔：作为出借人该想的是怎么分辨平台是好是坏。
我觉得有四个点可以参考：
一是，看平台背后的投资方是谁，每个投资方在投资前都会做尽调的，特别是实力强大的投资方尽调时间会更长，并且非常严格，比如像点融的投资方渣打直投公司。
二是，专注小额分散理念的平台相对风险更低。互联网金融如果去做上亿的、过大的借款标的的话，可能本身就不符合互联网金融小额分散和分散风险的理念。之前曝出来的一些新闻，有些平台就是因为单笔撮合金额过大对平台造成了冲击。
三是，负责任的平台不太会有超高收益。一个P2P平台如果真的立志要做互联网金融，是要去做“去中介化”的事情去降低借款人的借款成本，同时尽可能提高投资人的收益率，这应该才是引领未来的一个发展方向。如果你还是在利用信息不对称去赚取过高的毛利率可能是不合适的。而且甚至现在有些P2P平台利用信息不对称，有一些不合理的超高收益的产品，这个里面有风险；
四是，一招鉴定平台是否有资金池。监管层此前已明确，P2P平台不能有资金池。那么怎么鉴定这一点呢?所谓资金池，就是在没有具体借款项目的情况下就先募资，这就形成了资金池。对待此类平台，需要慎重。
谈未来：网贷行业前景广阔
网贷之家：您怎么看P2P网贷这一业务模式及其市场前景？
罗龙翔：回头看近几年互联网金融爆发式的发展，整体上感觉很杂乱。2016年当时就有一些伪P2P平台出现，也让外界对网贷行业产生了一些误解，对行业声誉也造成了影响。
相对传统金融机构数百年的历史，互联网金融仅仅5到10年，是个年轻的行业。出借者对金融科技的理解可能也不到位，所以在客户教育上还可以做更多，需要逐渐培养大众的信任，需要时间。
如果只谈P2P模式，这种点对点是非常高效的资源配置模式，模式本身是好的。而可以再考虑的是怎样再加上科技因素再做产品创新让*款贷**效率提高。
举个例子，点融研发了一款针对中小企业借款需求的“天天还款”产品。按照银行的思路，因为一般人是每个月发一次工资，所以银行的产品设计围绕这个思路来做，一般都是等额本息，按月还款。
但我们要给小餐饮店放款，它的现金流是天天都有，所以我们做出了这样的产品，根据他每一天的现金流做风控模型，做到天天还款，匹配它每一天的现金流。
这样不仅打开了新市场，也让借款主体感觉更友好；从风险角度也可以更及时监控它的现金流，有利于贷后管理。假设对方违约，我们一天时间就知道了。而对于出借人来说，这些也是较好的借款项目，在平台上供出借人自行选择。
谈合规：点融希望备案尽快完成
网贷之家：在合规层面，点融还有挑战吗？
罗龙翔：成立至今，合规一直是点融发展业务的最高原则。整改启动以来，点融也保持和监管部门的沟通，积极地配合监管进行相关业务的调整。点融是行业内首个从平台整体进行合规升级的网贷信息中介服务平台，是我目前看到的真正把合规落到实处，为客户提供更加优质服务的为数不多的符合合规要求的平台之一。点融申请备案是箭在弦上，只要备案开始，一触即发。
谈盈利：点融2017已经盈利
网贷之家：2017年点融盈利了吗？
罗龙翔：是的，2017年是盈利的。
网贷之家：也有一些互联网金融企业还在亏损，结合网贷行业现状，对于网贷平台的盈利问题您如何看待？
罗龙翔：我个人的看法，其实出借者、分析师不应该单看盈利，因为这只是一个角度，其实还有很多角度可以看企业运营状况，很多时候平台具备盈利条件，但它选择了更多的投入。为什么？从企业发展、客户体验角度，这都是有利的，这些投入在未来是可以创造更多产品，提供更好的服务。
当然了，在监管细则还未出台前，部分平台以牺牲合规和风控为代价，单纯追求高利润，开展现金贷、校园贷等违规业务，虽然短期内可能可以得到暴利，但是对于企业的长远可持续健康发展是有伤害的。
谈创新：科技是点融的新方向
网贷之家：点融在目前的发展中有哪些侧重？
罗龙翔：侧重在科技，科技怎么更好的服务中小企业，这个是重点。
除了刚才说的“天天还款”的产品。我们也是第一个将区块链技术应用在供应链上的。
传统的供应链融资，核心企业的上游，第一级供应商有机会从银行拿到融资。但二级以下的几乎没有机会，因为它没有办法证明它的应收账款来自于核心企业。而点融的供应链金融解决方案解决了这个问题，借助点融的供应链金融信息服务平台，所有和核心企业相关的供应链上的中小企业都可以被自动高效地记录相关交易行为；同时，在所有节点上，信息的真实性将被自动验证和同步，这些记录都不可篡改，从而解决中小企业“融资难、融资贵”的问题。
网贷之家：您有资深的传统金融工作经验，入职点融两年多时间，对于互联网金融行业您个人有哪些感触？
罗龙翔：主要两点，一个是文化，第二个是利用科技创造价值。
企业文化上不一样，没来之前是看中了点融的创新思维和企业文化。传统金融机构合规、风险意识比较强，为了盈利不赚钱业务不做，更严谨但创新能力弱。
科技型的公司，客户体验为上，敢于尝试，可能产品刚推出不怎么赚钱，但还是敢于先尝试，然后再调整，模型迭代很快。
这是两个极端的文化。如果不平衡都不健康。一边是不创新就被淘汰；一边单谈客户体验、创新，不注意合规、风险管理也迟早爆掉。
网贷之家：还没适应过来吗？
罗龙翔：适应过来了，我觉得今天是很好的平衡。
两年半有这样一个过程，怎么样把平台拉到平衡点。当然，还有进步空间，但是这个平衡在其他平台还没有明显看到，但点融是有的。
第二个不一样的地方，就在于怎样利用科技去做创新。刚才提到“天天还款，区块链应用在供应链融资”，我比较有感触的是，相比银行，为什么互联网金融能做到？因为它反映快、敢尝试。这也是我个人喜欢看到的，也是我向往的。
当然，现在传统金融在往中间的平衡点靠拢，互联网金融、科技公司也更加合规，我认为这是一个必经之路。