银行理财炸了！
近日，一个新闻炸翻了整个朋友圈。
主人翁，她是一个中年妇女，正处于上有老下有小、花钱如流水的人生阶段。
2015年，她在招商银行工作人员的介绍下，*载下**了一款理财产品的app——钱端，她深信银行的背书，在上面买了一款5%的理财产品。
这4年多，爸妈和婆婆的钱也一并托付给了这家银行，总金额达到了86万。
直到上个月，有笔5万块的钱到期，她才发现，放在理财里的钱提不出来。
不过也没当回事，她觉得，银行的理财有银行背书，顶多损失点收益……
不久，网站发出公告，这款理财产品居然爆雷了，随即，这位“破产女中年”才发现，自己在银行买的理财，竟然是P2P。
钱可能拿不回来了！
86万！一个家庭的全部财产！
她，彻底破产了！
在很多投资人眼中，在银行购买的理财产品就意味安全，但今天我要告诉你，你在银行买的理财产品也可能是妖魔鬼怪。
今天，我给大家聊聊到银行理财背后的危险点，以及到银行买理财产品到底要注意些什么。
银行理财≠银行卖的理财
很多人都愿意到银行买理财产品，总觉得银行理财比较安全。
但真相是，银行卖的理财不一定是银行的。
在银行渠道里，大部分银行理财产品是银行自发的，但也有银行作为代理销售其他的理财产品，比如上面例子的“钱端”。
一般来说，这种银行代理的理财产品的说明书上，都会明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。
这种说明就证明银行与投资者只是代理、委托关系，意味着：若出了事，银行不负责的。
大家一定要有一个基本的认知，银行代理的理财产品，如果雷了，银行是不负责的。
所以，你到银行买理财产品，一定要明确自己买的是银行理财还是银行代销的产品。
银行代销的产品其实很广泛，包括基金、保险等，风险是比较高的，像这次事情中，和银行合作的，竟然是P2P，风险不言而喻。
如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行的名称，说明是哪家银行发行的理财。如果不是，那就应该是银行代销，你就得再看仔细些。
其次，不要太相信银行理财经理的推荐，保持自己的判断。
理财经理都有自己的一套话术，“虽然这是非保本浮动收益型理财产品，但实际上基本都可以做到保本的”、“某某理财产品虽然是我们银行为某公司代销的，但是和银行自家的理财产品没有区别”、“这个产品的预期收益率就是到期收益率，绝对可以保收益”。
但是很多人都是伸手*党**，根本就不看理财产品的说明书，觉得银行理财经理很有权威，不会乱骗人，所以就凭感觉买产品，自己觉得安全就安全，才不看什么说明书。
但大家要知道，理财经理们都是有“业绩”要求的，所以不要轻信他们的“花言巧语”，一定要有自己的判断力，不要因为是银行销售的产品就掉以轻心。
银行理财也可以血本无归
当然，我不是说银行代销的理财产品就不能买，只是告诉你，那些理财产品普通风险更大一些。
在这里我更要说明一点，银行自营的理财产品也不一定安全，也可以雷！
这几年，银行理财产品的市场可以说很火爆，一是因为收益率比定期存款高很多，二是因为投资者对银行的信任。
但是大家要明白：根据银保监会的要求，银行理财也是不保本的。
也就是说，如果银行自营的理财产品出事了，你连本金也可能拿不回来。
所以我们在银行买理财产品的时候，一定要留意自己的资金去向。
无论是银行自营的，还是代销的，这些钱最终都会流向各个领域，可能是货币市场，也可能是股市、黄金、外汇、P2P等等。
投资最终的渠道，决定这一份理财产品的最终风险。
也正因为有风险，所以收益也是不一定的。
大家需要有一个认知就是：银行理财产品的预期收益率并不代表未来实际的收益率。
什么意思呢？
也就是说，银行理财产品说收益是10%，但最终你拿到手的收益是不一定的，可能是5%，也可能是亏钱的，也可能是15%。
总之，“预期收益率”就是“仅供参考”，并非确定的收益。
投资理财的良心建议
我发现，国人的财商教育真的需要进一步提升，在这里，我提供一些理财小常识，大家一定要认真记在脑海里。
（1）国内真正无风险的理财产品只有国债，因为有国家背书。
其他任何投资产品都可以亏钱，无论是银行理财、地方政府债，还是保险中的投连险、P2P、股市，这些都可能会亏钱。
银行自带光环，但你不要轻信银行，到银行买理财产品不一定是安全的。
（2）银行存款和大额存单接近无风险，但不是完全没风险。
对一些规模较小的农商行、村镇银行、民营银行来说，最好存款在50万元以下，可以享受存款保险保障。
（3）京东金融、微信理财通、蚂蚁财富，都是第三方互联网金融平台，只是代销保险、基金、养老保障管理产品等，不进行背书。
如果你在上面买理财产品，雷了算你自己的。
（4）投资的时候，别把全部钱放在同一个平台甚至同一款理财产品，一定要分散投资。
（5）无论你购买什么理财产品，一定要看说明书，理清资金最终的流向，才能看透理财产品的风险。
其实，理财真的是一门学问，我们一定要有基本的理财知识，我们才能利用好手中的钱，才能真的让钱生钱。
不然，世界这么大，任何一个坑就足够让你摔死！
有人说，那我不理财行不行，或者直接把钱存在银行里，这样就不会踩坑了。
如果你选择不理财，通货膨胀就会时时刻刻吞噬你的财富，你又怎么能过上更加舒服、更加富裕的生活呢？而且你连理财知识都没有，怎么知道你遇到诱惑的时候，不会入坑呢？
何不多花点时间，学习一点理财知识，让我们的钱牢牢拽在手中？
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