陆金所是平安集团属下全资P2P平台，特点是将借款标包装成理财产品，投资人无法直接知晓借款人信息，所投资的产品也是平安重新命名重新设计的“理财产品”，换句话说，就是平安先放贷，再把借款标归类打包为不同的理财产品，投资人无法辨别不同产品的风险度，只能依据陆金所的担保机制和信誉背书而投资。
安全保障：平安旗下天津融资担保公司为项目担保（注册资本2亿,目前担保项目早已超过国家规定的10倍杠杆上限，严格来说属于违规）+平安集团信誉背书。
拍拍贷是国内最早的P2P，成立于2007年，也是最纯粹的P2P，模式至今未有重大变化。主要提供个人与个人间的融投资撮合服务。投资者可以直接了解借款人的大致信息，自行判断风险。
安全保障：拍拍贷的所谓”本息保障"要求极为苛刻，普通投资者基本得不到保障，条款如下：
投资者需成功投资50个以上借款列表（同一列表的多次投标视为一次）；每笔借款的成功借出金额小于5000元且小于列表借入金额的1/3；满足上述条件后，若满足条件列表的坏账总金额大于收益总金额时，拍拍贷将在3个工作日内赔付差额。
换句话说，就是你至少投50个不同的标，并且所有投标的金额分别不超过那个标的1/3，满足这两个条件后，你这50个标的总收益还要比你的坏账金额更低，那么拍拍贷才会赔你这个差额部分。
拍拍贷网站有计算公式：什么是本金保障？极其复杂，大家自己理解吧。
人人贷和拍拍贷的模式比较相似，特点在于本息保障部分。
安全保障：人人贷设立了风险保障金，当借款人逾期超过30天时，从风险保障金账户中提取相应资金，偿还投资者的应收本息。人人贷的风险保障金账户设立于招商银行，每月公开账户余额，在业内是比较公开透明的平台之一。风险保障金的制度也能较好地保护投资人的利益，P2P行业宣传有风险保障金制度的平台很多，敢于公开的没几个。
有利网的模式与陆金所也比较相似，把借款人的标的重新打包为理财产品，标的透明度也是比较低。有利网着重宣传的特点就是引入美国FICO信用评分系统来评估借款人的综合信用情况，从而控制风险。
个人认为，FICO这种东西，在信用体系不完善，造假成本极低的国内，也就是个参考数字而已。
安全保障：“有利网推荐的定存宝计划及月息通项目均由合作小额*款贷**机构提供100%本息担保”，用行内话来说，就是借款人经小贷公司申请借款，小贷公司放款以后把债权转让给有利网。模式上是比较安全的，主要风险在于小贷公司由于风控不严、资金链断裂等原因引起的倒闭、跑路等情况，那就没法保了。
作者：知乎 陈智诚
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