据路边社消息，各大公司发年终奖的日子都陆续到了。无论金额大小，都是对自己过去一年努力工作的一个犒劳。在这个物价飞涨、通货膨胀、货币购买力快速下降的年代，如何让这个小金库得以保值增值，早日实现财务自由，也是值得每位工薪族去思考。

说到理财，免不了要说说“金融”的本质：金融首先是为有钱人理财、为缺钱人融资，其次，有了融资，就涉及到信用、 风险等因素。

一、评估风险 配置投资：

在不考虑风险性的前提下，理财收益自然是越高越好。然而，风险与收益永远是两个并存的关系。因此，理财第一步要做的，是评估自身风险承受能力，先从理财资金分配的战略层面，确定一个适合自己的风险程度。

木融宝建议：如果属于“理财懒人”，对各种复杂的金融理财产品缺乏兴趣或精力去研究，只是追求一个稳健的收益，那么大致可以这样配置：

1、银行理财：配置20%资金。

2、银行存款：预留半年左右生活开支存活期，以备不时之需即可。

3、宝宝理财：配置10%-20%的理财资金。

4、股票型理财：配置约10%资金，可在比例内选择指数基金定投的方式，进一步控制收益波动。

5、互联网理财：配置50%-60%资金，选择靠谱平台+分散投资。

6、债券型基金：因门槛较高，可酌情配置。

二、利率下行 博取高收益：

那么，作为重点配置资金的互联网理财，目前的利率怎样呢？目前来说，P2P互联网理财主要可分为大型互联网金融集团和网贷平台两类。一般而言，大型互金集团的收益率在5%-7%之间，而网贷平台多位于7%-10%，高于10% 的，则多见于新兴网贷平台。

但在目前P2P利率整体逐渐下行的周期中，如何博取更高收益？下面是木融宝根据资深投资人士总结的经验：

1、适当增投长标：因长标利率更有优势，当然，加仓长标之前，先对平台安全、垫付能力，以及自己资金周转，都要做到心中有数。

2、尝试新平台：新平台为了吸引投资客，普遍有体验金、加息、返现等优惠，综合收益率相比老平台一般都会高出不少。

3、盯住少量热门标的：不少热门平台标的非常抢手，收益一般也较高。平时可留心观察平台发标周期，提高抢标成功率。