社保里和我们关系最紧密的，应该就是医保，毕竟这可是能保命的东西！
有了医保，万一咱不幸得了什么大病，医保能报销大半的治疗费用，那咱都还有治疗的可能。
但如果没有医保的话，我们就要自己掏腰包，承担所有的医疗费用，这无疑是非常大的负担！
考虑到这个隐患，几乎每个人都会交上一份社保。
目前，我国的医保覆盖率已经非常高了。
因为社保总共分为两大类型，分别是城镇职工社保和城乡居民社保。
城镇居民社保里包括有养老、失业、医疗、生育和工伤保险，也就是大家熟知的五险。
而城乡居民社保就没有那么多的分类，只有医疗保险和养老保险。
这两种类型的社保里全都包含着医疗保险，只要交上一份社保，无论你是打工人还是学生，你都已经交了一份医保。
根据国家医保局2019年所发布的数据，截至2018年末，三项基本医保参保人超过13.5亿人，覆盖率达到95%以上！
不过……即便医保覆盖率如此之高，却好像依然没有解决“看病难、看病贵”的问题。
这个问题，相信很多人也都有疑问。
今天保爷就来给大家分析一下。
一、医保的分类
考虑到很多朋友是新人小白，说问题之前，保爷先给大家做个科普，来了解一下医保。
否则保爷后面说到关于医保的事情，大家看得一脸茫然。
那咱岂不是不在同一个频道上了？
前面保爷说了，社保总共就分为两大类，城镇居民社保和职工社保，而医保随着社保，总共也就分为两大类：职工医保和居民医保。
1.什么是职工医保？
职工医保，其实就是那些有工作的打工人们要缴纳的医保（灵活就业者也可缴纳）。
职工医保费用缴纳，是由用人单位和职工自己一起缴纳的，一般用人单位会缴纳职工工资的7%左右，而自己要缴纳工资的2%左右。
2.什么是居民医保？
居民医保是由城镇居民医保和新型农村合作医疗（新农合）合并而成，是城镇上那些没有工作的人和农村人民需要缴纳的医保，比如农民、全职奶妈、家庭主妇、学生等。
它的缴费主体就不像职工医保一样有企业帮忙承担，而是要参保人自己独自支付。
不过，考虑到没有工作的人口和农村人民收入比较低、资金很困难，因此居民医保的费用会相对比较低一些，而且政府也会给予相应的补贴。
不过，也正是由于居民医保交的钱比较少，享受的待遇也会和职工医保有所差距。
这也是导致很多人一直觉得“看病难、看病贵”的原因之一。
二、为什么有了医保还会“看病难、看病贵”？
导致“看病难、看病贵”的原因有很多，除了老百姓本身就不富裕以外，我们所享受的医保本身就存在一些问题。
1. 医保报销会有起付线
按照“医保基金与参保人员个人共同负担住院医疗费”的基本医疗保险制度改革原则，参保人员在住院以后产生了医疗费，自己要先承担一部分后，然后医保才会按规定比例支付。
也就是说，我们使用医保报销时，有一部分钱必须要我们自己掏腰包的。
而医保报销起付线的高低，也就影响着我们看病到底需要花多少钱。
起付线越高，能报销的钱就越少，起付线越低，能报销的钱也就越多。
那具体报销的起付线是多少呢？
不同的地方有不同的政策，以保爷的所在地合肥来说：
职工医保：
在合肥市一级及以下医院住院的，起付线标准为200元，在二级医院住院的起付线标准为400元，三级医院住院的起付标准分别为600元；
同一自然年度内住院2次以上的，自第二次住院起统筹基金起付标准减半，统筹基金起付标准以下的医疗费用由参保人员个人自付。
居民医保：
参保居民在一级医院（含乡镇卫生院、社区卫生服务中心）、二级医院、三级医院、省属三级医院住院治疗的，起付线分别为200元、400元、600元、1000元。
2.医保的报销比例太低
大家要知道，医保并不是所有钱都能报销的，报销也是有相应的比例。
根据中国人力资源和社会保障部发布的消息：
职工医保和居民医保基金最高支付限额分别为当地职工年平均工资和当地居民年人均可支配收入的6倍，
政策范围内住院医疗费用报销比例分别达到80%和70%左右。
也就是说，老百姓在看病的时候，至少有20%或30%的医疗费用不会报销的。
另外还有大病报销：
根据合肥医保局发布的信息，居民医保里，居民大病保险的起付线为1.5万元，报销实行分段报销，0至5万元（含，下同）报销60%、5-10万元报销70%、10-20万元报销75%、20万元以上报销85%。
这么看起来，或许大家会觉得报销的比例很大。
这样看来，如果不幸患上什么重大疾病，治疗费用如果是20万元，去掉起付线的1.5万元，医保能报销15万元。
而剩下的5万元，和去掉的1.5万元，总共6.5万元，都是需要自费的。
对于一个普通家庭来说，如果不谈患病期间的经济损失、护理费用、营养品、补品等其他费用，要想一次性拿得出6.5万元，恐怕非常难。
3.医保目录不全面
医保能报销住院后产生的医疗费用，这费用自然也包括住院以后的药品费用。
不过，并不是所有药品，医保都能报销的。
药品也分医保用药和非医保用药，比如A类药品可以享受全报，B类药品能够报80%，自负20%的比例，而C类就需要全部自己掏腰包了。
不过不同的地方对于经济承担程度不同，有的地方B类药品还能够报销90%，具体以当地信息为准。
另外，还有非常昂贵的抗癌药、靶向药等。
不知道大家还记不记得电影《我不是药神》，当老太太颤颤巍巍地诉说着自己吃了三年正版药，吃空了房子，也拖垮了家人的时候，保爷内心都感到悲戚。
尤其是那句“我不想死，我想活着”，让所有人都感觉到无奈。
天底下吃药的人，谁想死呢？
可是天价的特效药，谁又能吃得起呢？
综合以上三点可以看出，现在的医保虽然已经为我们分担了很大一部分的压力，但是对于那些患重大疾病的家庭，尤其是癌症家庭来说，依然是“看病难、看病贵”……
三、怎么样才能让医保报销更多？
医保作为国家的一项福利政策，已经给予我们很多优惠。
但人毕竟不能太贪心，如果国家对于每个人的医疗费用都能100%报销，那国家的财政部门恐怕也得要瘫痪了。
所以，既然我们改变不了医保的政策，那我们就要尽量改变自己。
这样问题就来了，怎么样才能让医保报销比例更多呢？
保爷总结了三个办法，大家记得收藏、关注保爷呦～
1.不要大病小病都往大医院跑
很多人觉得，大医院的医疗设备更全面，医生也更加权威。
所以，不管自己生的是大病还是小病，就必定要往大医院跑。
这往往就会导致大医院医生们的压力太大，资源也不能更好地合理配置。
所以，国家就规定了，等级高的医院，报销的比例就要减少一些。
那咱们报销的比例，也就相应地更低一点了。
而且保爷觉得，去大医院看病也不一定就更好。
医院太大了，我们往往会跑得晕头转向，再加上挂号、排队什么的，简直就是费力不讨好啊……
2.选择定点的医院看病
有的城市可能没有太多的限制，只要是在社保部门公布所管辖区域内的具有社保医疗资格的医院就医，就可以报销。
但是有的城市会让参保人选择4个定点医院，只有在定点医院产生的医疗费用，医保才会报销。
否则大家可能就会面临医保报销比例低、甚至无法报销的情况……
这……就有点糟心了。
3.购买一份商业保险
商业医疗险其实可以算得上是医保的一种补充了。
尤其是百万医疗险，它能够在医保报销以后，扣去一定的免赔额之后100%报销，还会有质子重离子服务。
价格还非常便宜，一年也就几百块左右。
另外，有的医疗险还会有外购药、抗癌药、靶向药等，只要是在产品药品目录范围内，药品费用就是由保险公司来承担。
另外还有重疾险，重疾险不仅有中症和轻症的保障，在确诊的重疾达到理赔要求后，就能拿到一笔钱。
而且有的重疾险产品会设置重疾不分组多次赔付，只要两次患上的不是同一种重疾，保险公司就要赔。
近几年以来，国内的保险公司名声一直都不是太好，所以有很多人都会抵触保险。
但是当大病来临时，还是保险能给出一份经济保障。
对于那些患了重大疾病的人来说，保险有的时候真的就是最后的救命稻草……
写在最后
一辈子平平安安、健健康康无疑是每个人心里的愿望。
但是谁又能打包票，自己这一辈子都不可能患上什么重大疾病呢？
当风险找上门的时候，我们可能就在后悔，为什么没有早点做这个？为什么没有早点干那个？
万金难买后悔药，我们一定要早点做好充足的准备。
当然，保爷觉得，解决“看病难、看病贵”最最省钱、最不费心的办法，就是保重好自己的身体。
没有良好的身体健康，那一切都是白谈～
大家觉得呢？
你们身边有没有“看病难、看病贵”的例子呢？
赶紧来给保爷分享一下吧～