12月13日，在湖南省企业收支流水征信平台新闻发布会上，中国人民银行湖南省分行副行长楼航介绍，依托湖南省金融大数据中心，以企业收支流水为切入点赋能普惠小微企业融资，牵头搭建的湖南省企业收支流水征信平台于11月6日成功上线。截至12月10日，已有三家银行在平台上线“流水贷”产品，为3200余户中小微企业授信23.8亿元，放款2亿元。
以下为中国人民银行湖南省分行副行长楼航的发布词内容：
一、建设全省企业收支流水征信平台的重要意义
人民银行为什么要建设全省企业收支流水征信平台？一是*党**和国家有要求。近年来，国务院又相继出台关于普惠金融、信用信息共享等一系列文件，强调要发挥好地方征信平台对中小微企业融资的信用信息服务作用。
二是省委省政府有期望。“建设湖南省企业收支流水征信平台，利用平台数据促进融资”是落实省委省政府关于打好“发展六仗”工作部署、强化实体经济金融支持力度的具体举措。省领导对这项工作高度重视，多次现场考察和作出指示，对建好平台、发挥平台质效寄予很高期望。
三是市场主体融资有诉求。当前，中小微企业融资主要存在两个难点：第一个是银企信息不对称，第二个是企业缺乏银行认可的抵押担保物。搭建企业收支流水征信平台，通过收支流水数据反映企业的生产经营活动，据此开发“流水贷”系列信用融资产品和应收账款池质押融资产品，既能使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷，又能使企业更快、更便捷、更便宜地获得融资。
二、我省企业收支流水征信平台的建设情况
今年2月，我行多次深入省内外企业、金融机构和征信机构进行调研走访，制定我省企业收支流水征信平台建设方案。根据方案规划，我行稳步推进湖南省金融大数据中心、企业收支流水征信平台及相关工作机制的建设。
一是建设湖南省金融大数据中心。今年6月，湖南省金融大数据中心正式投产应用。该中心现已归集多类金融数据，包含账户、收支流水、信贷、投资、担保等类型信息，为企业收支流水征信平台提供支撑。
二是依托金融大数据中心建成湖南省企业收支流水征信平台。以金融大数据中心为数据底座，我行于6月建成企业收支流水征信平台，8月实现平台上线试运行，并于11月正式对金融机构提供服务。目前已归集全省266.8万家企业等对公单位，自2020年1月以来的收支流水数据，累计达20.6亿条。
三是建立收支流水信息采集与治理的长效机制。今年以来，我行召开多场平台建设专题推进会，与省内商业银行达成共识，建立数据报送、数据治理、工作督办等各类工作机制，形成“全省一盘棋”的平台建设工作合力。同时，花大力气对企业收支流水数据开展多轮校验与治理，数据可用率从36%上升至86.9%，数据质量总体达到应用标准，获得商业银行的普遍认可。四是搭建“政府+市场”双轮驱动的平台运营机制。我行按照“市场化、法治化、科技化”的发展方向，委托取得“企业征信机构备案资质”的湖南省征信有限公司建设并运维企业收支流水征信平台，为金融机构提供更加专业化的服务，切实提升征信产品的广度和深度，积极拓展服务场景，在合规运营的基础上提升平台创新活力。
三、当前平台应用取得的主要成效
前期，我行支持金融机构与湖南征信加强合作，创新开发两款信贷产品：一款是“流水贷”产品，主要解决中小微企业300万元以下的信用融资需求，该产品已成熟并上线；另一款是应收账款池质押融资产品，主要通过应收账款组池并质押的模式解决企业300万元以上的融资需求，该产品正在加紧研发。二者结合，能够较好满足中小微企业多样化的融资需求。
在推动金融机构开发“流水贷”产品方面，我行主要提供两方面支持。一是搭建企业收支流水脱敏样本库。推动有建模需要的金融机构从不同维度提供企业数据，构建包含15万个脱敏样本的企业收支流水信息样本库，供金融机构建模使用。二是提供联合建模支持。支持金融机构与湖南征信加强合作开发“流水贷”产品，为日常经营稳健的小微企业提供全线上、*抵押无**免担保的信用*款贷**，授信额度最高可达300至500万元。指导湖南征信充分发挥科技优势，为商业银行特别是中小银行提供数据分析和建模支持。
经过多方共同努力，我省商业银行的普惠金融产品创新门槛显著降低，产品研发周期从半年以上缩至2个月以内，目前，省内已有16家商业银行向企业收支流水征信平台提交了产品研发申请，其中农行省分行、湖南银行、长沙银行等3家银行的“流水贷”产品已完成开发并上线。平台“流水贷”产品已为3200余户中小微企业授信23.8亿元，户均授信规模70余万元；为352户企业放款2亿元，户均56.8万元，实际年化利率约为4.18%，低于全省平均水平78BP，较好地支持了中小微企业融资发展。
在推动金融机构创新应收账款池质押融资产品方面，我行主要提供四方面支持。
一是选定重点区域和关键行业开展先期试点。本次试点由湖南银行、长沙银行、省信用联社、湖南财信商业保理公司作为承办机构，以湘江新区、长沙县、株洲市、湘潭市、邵阳市、娄底市等地工业园区为重点区域，以制造、科技和交通物流业为试点行业，试点时间持续到2024年末。目前，已推动试点地区召开多场试点宣传暨银企融资对接会，试点银行已与部分企业达成融资意向。
二是指导试点金融机构健全业务管理机制。各试点机构均制定了专门的应收账款池质押融资业务管理办法，优化了系统流程，通过企业收支流水数据即可核实交易双方的长期供货关系和应收账款真实性，从而无需核心企业确权，这是对应收账款融资脱核模式的有效探索。
三是筛选形成并推介供应链优质上游企业。我行指导湖南征信通过企业收支流水数据筛选出上述试点地区供应链核心企事业单位，并基于企业基本信息、财务信息、交易流水、可用资金、新增*款贷**、供应链概况六大维度指标，从与核心单位具有稳定交易关系的供货商中，筛选出3000余户优质上游企业组成白名单，供试点机构融资对接使用。
四是完善线上业务功能。指导湖南征信开发征信业务互联网平台，并通过安全可控的方式与全省企业收支流水征信平台对接，逐步实现企业应收账款信息采集的线上化操作，有效提升业务效率。
下阶段，人民银行湖南省分行将持续建设好金融大数据中心，不断完善全省企业收支流水征信平台功能，指导更多金融机构参与“流水贷”系列产品的开发和应用，推动全省应收账款池质押融资试点取得实效，进一步解决民营普惠小微企业融资问题，做好五篇大文章，为全面建设中国式现代化新湖南作出新的更大贡献。