本文首发于公众号“识己心”。
这几年来，各种投资理财爆雷层出不穷，北京有中植、上海有海银、广州有雪松。
打着投资理财的名号，收割了一茬又一茬的韭菜。
其实仔细想想，类似击鼓传花的金融游戏，底层逻辑并不复杂，基本都是庞氏*局骗**。
这玩意跟诈骗差不多套路，诈骗的两个入手点，一是贪欲、二是恐惧。
理财陷阱也差不多，主要利用人的贪欲，宣传高额回报。高级一点的则*管双**齐下，先强调货币在不断贬值，钱存在银行藏在家里就变毛了，长期来看，这个说法倒是没毛病，可他们的话术会让你觉得钱马上就会贬值了，等你入套了，他们就顺势引出所谓的项目来，比如投资电影分红、养老地产、加密货币啥。至于所谓项目的底层资产，风险肯定是没有的，回报肯定是丰厚的，年化收益不超过巴菲特，都不好意思讲。
这说明设置理财陷阱的人很高明吗？说句实在话，看看这几年暴雷的财富管理公司，投资人投入的金额少则十几万，多则几百上千万。当代社会，能够拿出十几万、几十万乃至上百万投资理财的人，有几个是真正的傻子呢？
比如2023年12月的芳村金融茶。
短短三个月时间，昌世茶从最初的3.2万元/提涨至最高价7.28万元/提，随后价格又迅速跌落。在这场炒茶游戏中，满仓、加杠杆的茶商不在少数，但因缺乏立案证据，很多参与者不得不认亏出局。
还有最近出现兑付危机的鼎益丰，主打“禅意投资法”，无我利他。
投资人真的不知道这里面有坑吗？多半是知道的，无非是觉得自己足够“聪明”，只要自己及时收手，就能够在这个击鼓传花的游戏结束前获得超额收益。拿出这么多钱投进去，还不是贪图所谓的高额利息。
所以，这些投资项目暴雷的时候，再去各种闹又有什么意义呢？人总要对自己的行为负责。
如果有人说，我不了解项目的底层资产是什么，只是看别人赚了我才跟着投，那你不吃亏谁吃亏？
如果你了解了这些项目的底层资产，明明知道是垃圾，是庞氏*局骗**，还砸钱进去博傻，那现在暴雷了，一点也不值得同情。
要是一个项目无风险回报能有5%以上，大把的资金抢着投，人家还缺你这三瓜两枣？
其实判断一个事情靠不靠谱，一个投资项目有没有藏雷也不复杂，两个简单办法。
第一个，项目到底靠什么挣钱，如果你不能明白一个所谓的项目靠什么赚钱，那么不好意思，那这个项目赚的就是你的钱。
第二个，如果这个项目是你的，也确实能赚钱。那么，你会向社会公众公开募资吗？你愿意让陌生人入伙，来分一杯羹吗？梦里不笑出声都不错了，“闷声发大财”才是人性。想想吧，作为一个普通人，你自己都不愿意的事，那些人精怎么可能拉你参与真正赚钱的项目呢？别人既不是你亲爹妈、也不是你的亲生子女。
说白了，还是贪欲作祟。
当然，贪欲也和当前浮躁的社会风气相关，大家一切向钱看，没钱当然不行，不过钱也没想象中那么重要。大家谈钱，无非就是追求一个财务自由，但财务自由其实是一个很主观的概念。
什么样才可以叫做财务自由？如果你的消费水平随着你的收入不断提高，甚至超过你的收入水平，那么永远不可能实现所谓的财务自由。
好比一个人原来月入5千，就吃点普通的苹果、橘子啥的。后来月入1万了，天天要吃车厘子、进口蜜瓜啥的，恐怕只会觉得日子好难过。
所以，能不能实现财务自由和自身对物质的追求有直接关系，不会控制自己的欲望，那么就永远都停不下来，永远在为钱工作，变成钱的奴隶。追求高档消费，月入10万也不够；粗茶淡饭也满足、家常饭菜也饱肚，也不想着一定要住在大城市，1天100块的生活成本足够了，月入3000就可以自由了。
别看网上动不动就赚了多少W，年入百万，现实中普通人是大多数。忙于生计的人，不会跑到网上去说自己赚了多少。
全国31个省区市2023年居民人均可支配收入，北京、上海双双突破8万元，浙江、江苏、天津、广东、福建和山东等8个省份超过全国平均水平。
再一看数据，上海8.5万元，北京8.2万元，浙江6.4万元，广东4.9万元，山东差不多整4万。
有10个省份居民人均可支配收入不到3万，云南2.8万元，贵州2.7万，最后一名的甘肃只有2.5万元。
就这些数据，还是平均数，如果算上中位数，那更低。毕竟统计人均可支配收入，主要是工资收入、经营收入、财产收入和转移收入4项。
考虑到经营收入一般较高，所以中位数一定比平均数低。2023年全国居民人均可支配收入3.9万元，人均可支配收入中位数是3.3万元。
相信绝大多数人没有做生意吧，所以纯看到手的收入，如果一年下来超过3.3万元，那么已经在2023年跑赢一半的人了。
再认真一点，把没收入的老人和孩子去掉，就算没收入的人群占全国人口的一半，那么2023年人均可支配收入中位数是6.6万元，每月到手6千，已经超过一半的打工人，这个收入不算高不可攀吧？
所以，别攀比、少焦虑，理财陷阱包装的再“花团锦簇”，也不会坑到你。
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