【内容摘要】：

1、住房公积金有什么用处？

2、住房公积金怎么支取？

3、公积金可以付房租吗？

......

第1问：住房公积金有什么用处？

什么是住房公积金？

住房公积金，是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例，付出一部分钱，单独存到该员工的独立账户（专门用来缴纳公积金的账户），员工也从工资里扣除同等的钱，一并存到这个账户。

但是，公积金账户虽然是自己的，却并不像我们日常用的个人银行账户一样，能够随时的存取。它是按月缴存，并只有当个人要买房、租房或装修时，且能够提供出相应的证明材料（例如：购房合同…）后，方可申请提取出来。否则，就要等到退休后一次性全部取出。

住房公积金有什么用处？

1、缴存公积金，可以增加你的个人收入。因为公积金是个人缴存部分，单位缴存部分，全部入个人账户，属个人财产。

2、可以少缴个人所得税。缴交公积金部分收入可以免税。

3、购买住房时可以享受低息的公积金*款贷**。

第2问：住房公积金怎么支取？

1、住房消费提取：

购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；房租超出家庭工资收入的规定比例的；偿还住房*款贷**本息的。

2、销户提取：

离休、退休的；出境定居的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）；死亡。怎样提取住房公积金？职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理。由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后，办理支取手续。

第3问：申请住房公积金*款贷**要具备什么条件？

（1）具有城镇常住户口；

（2）申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；

（3）购房首期付款的金额不低于规定比例（现为20％）；

（4）申请人有偿还*款贷**的能力；

（5）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响*款贷**偿还能力的债务。

第4问：住房公积金个人*款贷**利率是多少？

从2008年12月23日起，下调个人住房公积金*款贷**各档次利率0.18个百分点。五年期以下（含五年）从3.51%调整为3.33%，五年期以上从4.05%调整为3.87%。

第5问：一手房公积金*款贷**流程是什么？

第一步 *款贷**咨询借款申请人向所购房屋公积金*款贷**银行进行*款贷**咨询，领取《一手房个人住房公积金*款贷**资料夹》。

第二步 提交申请

1、《一手房个人住房公积金*款贷**资料夹》；

2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身提供民政局婚姻状况证明）；

3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件；

4、*款贷**银行要求提交的其它证明材料。

第三步 签订合同*款贷**银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与*款贷**银行签订借款合同及抵押合同等相关*款贷**文件。

第四步 办理抵押由*款贷**银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。

第五步 *款贷**发放由公积金中心委托*款贷**银行将借款人的*款贷**资金以转账方式直接划入售房单位账户。

第六步 按月还款自*款贷**发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还*款贷**本息，直至全部*款贷**结清。借款人最后一次还清剩余*款贷**时，应亲自前往*款贷**银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第七步 注销抵押借款人还清全部*款贷**本息后，凭*款贷**银行出具的*款贷**结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第6问：二手房申请住房公积金*款贷**流程是什么？

购买二手房申请个人住房公积金*款贷**，有两种办理方式：

1、借款人自行办理第一步*款贷**咨询向*款贷**银行咨询，领取《二手房个人住房公积金*款贷**资料夹》：由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到*款贷**银行进行预审登记，领取《二手房个人住房公积金*款贷**资料夹》。

第二步提交申请

（1）《二手房个人住房公积金*款贷**资料夹》；

（2）所购房屋估价报告书；

（3）买卖双方签订的《存量房购房合同》；

（4）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》（原件及复印件）；

（5）卖方开户存折；

（6）买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证（原件及复印件），单身职工提供民政局婚姻状况证明。

第三步签订合同*款贷**银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与*款贷**银行签订借款合同及抵押合同等相关*款贷**文件。

第四步交易过户房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。

第五步办理抵押由*款贷**银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

第六步*款贷**发放由公积金中心将*款贷**资金通过*款贷**银行直接划转到卖房方的存款账户内。

第七步按月还款*款贷**发放后次月，借款人按《借款合同》约定每月20日前按时偿还*款贷**本息，直至*款贷**全部还清。借款人最后一次还清剩余*款贷**时，应亲自前往*款贷**银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第八步注销抵押借款人还清全部*款贷**本息后，凭*款贷**银行出具的*款贷**结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第7问：二手房公积金*款贷**之委托中介办理流程是什么？

第一步*款贷**咨询借款人直接向中介公司（武汉百居易房地产经营咨询有限公司、武汉易家易房屋置换有限公司、武汉市住房担保有限公司、武汉市华明达房地产信息咨询有限公司）咨询，领取《二手房个人住房公积金*款贷**资料夹》。

第二步提交申请由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到*款贷**银行进行预审登记，并提交*款贷**申请资料（同自办办理资料）。

第三步签订合同*款贷**银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批，确定*款贷**额度及年限；中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续并提供阶段性担保承诺函；*款贷**银行与借款人签订借款、抵押合同。

第四步*款贷**发放房屋所有权证过户后，公积金中心凭《房屋所有权证》和《土地使用权证》收件单即可发放*款贷**资金，将*款贷**资金通过银行以转账方式直接划转到卖房方存款账户内。

第五步办理抵押中介公司为借款人继续办理房屋两证及房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交由*款贷**银行收妥归档。

第六步按月还款*款贷**发放次月，借款人按借款合同约定每月20日前按时偿还*款贷**本息，直至*款贷**全部还清。借款人最后一次还清剩余*款贷**时，应亲自前往*款贷**银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第七步注销抵押借款人还清全部*款贷**本息后，凭*款贷**银行出具的*款贷**结清证明和撤销房屋抵押证明到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第8问：单位未按时缴存可否申请个人住房公积金*款贷**？

职工申请住房公积金*款贷**前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。如果由于单位未按时缴存住房公积金造成申请*款贷**的职工不符合上述规定的条件，职工就不能获得住房公积金*款贷**。但我们也考虑到，单位欠缴职工住房公积金有各种各样原因，绝大多数职工是无辜的。为了维护职工的合法权益，促进职工住房消费，对单位未按时缴存住房公积金、欠缴职工住房公积金，导致该单位职工无法获得住房公积金*款贷**的，采取了两种弥补的措施：

（1）只要单位补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可视同该单位职工已连续缴存住房公积金。

（2）如果单位无力补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可以就申请*款贷**的职工进行个案处理。只要欠缴住房公积金的单位为该职工个人补缴欠缴期间应缴存的住房公积金本息，并提供与*款贷**额度相等的保证金，同时制定出单位住房公积金补缴计划，该职工就可以办理住房公积金购房*款贷**。

第9问：在外地购房时能否申请个人住房公积金*款贷**？

职工在外地购房是不能享用住房公积金*款贷**的。因为，住房公积金*款贷**实行以所购住房予以抵押，担保住房公积金债权实现的制度。由于抵押物在外地，对抵押物的监管难以实现，*款贷**风险相对较大。所以，职工在外地购买住房不能申请住房公积金*款贷**。

第10问：个人住房公积金*款贷**有几种还款方式？

公积金*款贷**采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。

1、等额本息法：每月还款额相等，每月偿还本金额先少后多、偿还利息额先多后少，适用于还贷前期资金紧张的借款者。

2、等额本金法：又名利随本清法。每月还款额中的偿还本金额相等，偿还利息额随着本金的减少而减少，月还款额逐月递减，适用于还贷前期资金不太紧张的借款者。

第11问：个人住房公积金可以用作首付吗？

不能直接用作购房首付。如果是新购房,首付款只能用自有资金或者其他途径来解决,并在缴付首付款购房后,才能按规定提取公积金。

第12问：原来是商贷，可以转为公积金*款贷**吗？怎么转？

可以。第一步咨询受理*款贷**转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

第二步提交资料

1、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（借款人为单身的由民政部门出具单身证明)；

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4、原商贷银行出具的转贷人原商业*款贷**的还款记录和截止转公积金*款贷**申请日的原商贷余额及剩余期限的证明。

第13问：商业*款贷**和公积金*款贷**有什么区别？

住房公积金个人*款贷**是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型*款贷**，是一种不以盈利为目的的政策性*款贷**，因此利率相比商业*款贷**更低，对*款贷**申请者的门槛要求更低。而商业*款贷**是以赢利为目的，由商业银行审核发放，相对公积金*款贷**而言，它的利率要高许多。

第14问：如果已经办理商贷，可以转为商贷和公积金的组合*款贷**吗？

不能。但是公积金*款贷**可以提前还贷。许多地方规定,买房一次性付款后,半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然,也可采取公积金冲还*款贷**方式(提取住房公积金归还个人住房*款贷**,有两种方式:

一次性还款法和间断还款法。

如直接用于*款贷**扣款,公积金冲还*款贷**后几个月之内自己可不用再还*款贷**,这样每月的还款额就可以相应减少,其中自然可以少付一部分*款贷**利息,从而减少*款贷**支出。

第15问：公积金*款贷**如何办理提前还款？

正常还款一年后，若想部分提前还款，携带主贷人身份证、最近一期对账单、还款账户（并存入现金）、原借款合同等前去原*款贷**银行申请办理，根据各*款贷**银行要求不同，客户可以按照银行邮寄的对账单上的联系电话和地址，电话或者书面提出预约申请，直接办理或按照预约时间办理部分提前还款手续。

第16问:住房公积金*款贷**的本息怎样偿还？

除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还*款贷**。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订"提取住房公积金偿还个人住房*款贷**授权书"，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。

第17问:什么是补充住房公积金？

补充住房公积金和住房公积金有什么区别？补充住房公积金制度是住房公积金制度的一种补充，两者的基本特征是相同的，都是一种长期的住房储金，用于职工的住房消费，属于职工个人所有；补充住房公积金属于非强制性缴纳的社会保障项目。企业根据自身的业绩和管理需要可以自主决定是否替员工缴纳补充住房公积金。

补充住房公积金和住房公积金的区别主要有：

1、住房公积金的缴存是强制的，而补充住房公积金的缴存是自愿的；

2、从缴存范围来看，补充住房公积金的缴存范围在住房公积金缴存范围的基础上增加了限制，规定只有足额缴纳税款的企业和自收自支的事业单位及其所属职工可以参加补充住房公积金；

3、住房公积金的缴存比例为单位、个人各7%，其缴存额有上下限的限制，而补充住房公积金单位和个人的缴存比例，分别在不大于各8%不小于各1%的范围内，由单位自行确定，其缴存额没有上下限限制。

第18问：申请补充住房公积金*款贷**怎么签合同？

申请补充住房公积金*款贷**的，不单独签订补充住房公积金*款贷**合同，在住房公积金*款贷**合同中增加补充住房公积金*款贷**金额，补充住房公积金*款贷**的*款贷**期限、*款贷**利率、还款方式、保证责任等，均与住房公积金*款贷**一致。

第19问：借款人可否提前偿还公积金*款贷**？

借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不必支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。

（1）部分提前还款：受托银行应在借款人履行原*款贷**合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原*款贷**合同约定的6个月的还款额；

受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余*款贷**余额的还款期限，此还款期限应短于原*款贷**合同约定期限的剩余期限，*款贷**利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金*款贷**利率确定；

部分提前还款后的剩余*款贷**本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。

（2）全部提前结清：借款人申请提前归还全部*款贷**的，不受时间限制。借款人应支付*款贷**本金余额，受托银行不再计收*款贷**利息，按照借款合同已收取的*款贷**利息也不退回。

第20问：住房公积金*款贷**的主贷人可以变更吗？如何操作？

因借款人离婚、死亡等法定原因，需要变更借款人的，可以变更借款人。由新借款人向*款贷**银行提出申请。

第21问：公积金可以付房租吗？怎么使用？

根据住房公积金管理条例的规定,房租超出家庭工资收入的规定比例的,可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定,致使自己用个人收入缴纳房租,却又让公积金闲置浪费。租房者如果能够提供正式合法的房屋租赁合同和发票等相关凭证,就可提取公积金用于支付房租。

按照以前的政策规定,房租支出超出家庭工资收入一定比例(一般为 5%)的部分,可提取公积金。提取时需提交收入证明、租房合同和发票等。目前,一些地方考虑到职工家庭工资收入的变动和当地的房租水平,将净房租支出超出家庭工资收入的比例做了提高,有的甚至直接取消了这一比例。租房者只要能提供租赁合同和发票便可提取公积金,从而减轻租金压力,但对提取的额度会有一定的限制。

如上海规定,每月可申请提取的公积金不应超过租赁房屋的月租赁费用扣除家庭月工资收入20%后的差额,且每月最高可提取不超过 1000元,对于符合支付房租提取条件的职工,可每半年一次向租赁房屋所在地的区、县住房公积金管理部门提出申请。天津则规定,职工在天津市租赁住房用于自住,并在国土房管部门登记备案的,可以申请提取本人及配偶的住房公积金,提取金额合计不超过房租发票记载的房租金额,但职工已有其他住房的,则不能提取。

第22问：别让公积金“睡大觉” 教你八招用活公积金*款贷**

①用足用活公积金*款贷**在购房者的行列中,有许多夫妻双方都有公积金,但都没有使用公积金*款贷**。一是嫌公积金余额或每月缴纳得少,二是嫌办理公积金*款贷**麻烦。由于许多人的公积金缴较少,在购房时积累也不多,而购房所需金额又比较大,都不愿意用公积金*款贷**。目前,5年以上商贷的年利率为5.94%,按照执行7折利率优惠后为 4.158%,而5年以上公积金*款贷**利率则为3.87%,可见公积金*款贷**利率要比商贷利率低0.288个百分点。随着经济复苏速度的加快等方面的因素,7 折利率优惠有可能会被调整为85折或直接取消,这更将显示出公积金*款贷**的省钱之道。

②用足*款贷**额度在购房时,要尽可能地使用公积金*款贷**。许多地区都提高了公积金*款贷**上限,如*款贷**额度最高可达80万元。在一些大城市,如果房价较高或购买的房屋面积大,公积金*款贷**的额度可能不够用,一些地方可能出于一人买房,全家支持的考虑,也做出了一些新的规定,如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。

③利用好相关政策对于购买首套房来说,应该遵循先公积金*款贷**后商贷的顺序,可充分享受公积金*款贷**的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说,应先用商贷购买首套房,再用公积金*款贷**房,节省利息支出。

④选择合适的还款方式各地对公积金还款方式规定也不尽相同,基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说,采用逐月还款方式较好,可在一定程度上减轻还款压力,并在资金宽余时,再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。

⑤提取公积金用于房租支出根据住房公积金管理条例的规定,房租超出家庭工资收入的规定比例的,可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。许多人没有充分利用这一规定,致使自己用个人收入缴纳房租,却又让公积金闲置浪费。

⑥合理变通让公积金发挥更大作用公积金除用于*款贷**外,还可用于购买、建造、翻建和大修自住住房等。公积金的计息利率相对较低,如果不提取,就只能等退休时才能领,应尽量发挥其应有的作用。

⑦提取公积金还贷许多地方规定,买房一次性付款后,半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然,也可采取公积金冲还*款贷**方式(提取住房公积金归还个人住房*款贷**,有两种方式:一次性还款法和间断还款法。)。如直接用于*款贷**扣款,公积金冲还*款贷**后几个月之内自己可不用再还*款贷**,这样每月的还款额就可以相应减少,其中自然可以少付一部分*款贷**利息,从而减少*款贷**支出。

⑧活用公积金投资对于已有住房,或者购房时为一次性付款或已全部还清*款贷**的,可考虑给自己的公积金安排更能有效发挥其作用的用途。如可使用住房公积金来购买一套住房用于投资或出租,以避免公积金的闲置浪费。住房公积金的计息利率相对较低,如果有较为丰富的投资经验,可考虑将公积金用于投资,如进行基金定投等,以赚取更多的收益,提高财务自由度,改善家庭生活品质。

看完之后你们懂了吗？