导语
65015万元不良*款贷**逼近监管红线；龙安泰公司*款贷**余额6000万但股权转让仍获董事会“绿灯”畅行，受让方资金来源不明；部分高管代持股权违反相关监管规定；2019-2022年报不披露十大*款贷**客户名单，却按贡献的收入披露了十大客户，其中2020年消失的大客户再次出现在2021、2022年报，向被执行人新增巨额授信，亟须监管关注。
2022年12月30日，保定银保监分局批复核准孟任虎河北高碑店农村商业银行行长任职资格。孟任虎2019年3月28日获批任高碑店农商行副行长，同日王涛获批担任该行董事长至今。在*党**委书记、董事长王涛治下，高碑店农商行近年经营状况如何呢？
截至2022年末，高碑店农商行资产总额为209.92亿元，所有者权益17.51亿元，实现营业收入7.04亿元，净利润1.74亿元，资本充足率12.86%，核心一级资本充足率11.74%，拨备覆盖率150.83%，不良*款贷**率4.76%，不良*款贷**余额65015万元。
01
股权分散，股东质量有待提高
高碑店农商银行于2016年10月17日挂牌开业，目前注册资本为100415万元，是高碑店市本土规模最大的农村商业银行，下辖1家营业部，18家支行，20家分理处。
《河北高碑店农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》披露，该行现有股东1609户，其中14户企业法人股东合计持股37998.1万股（占比37.84%），非职工自然人股东持股45224.71万股（占比45.04%），职工股东持股17192.19万股（占比17.12%）。法人股东及持股情况分别为河北天德房地产开发有限公司持股6650万股（持股比例为6.62%）、北京卫中医疗净化设备工程有限公司持股6650万股（持股比例为6.62%）、河北乾图市政工程有限公司持股6000万股（持股比例为5.98%）、北京中唐天元科技有限公司持股3990万股（持股比例为3.97%）、河北龙建建筑劳务分包有限公司持股3203.60万股（持股比例为3.19%）、高碑店市南海润滑油有限公司持股2394万股（持股比例为2.38%）、高碑店市创天商贸有限公司持股1995万股（持股比例为1.99%）、高碑店市鑫汇盛企业管理有限公司持股1396.5万股（持股比例为1.39%）、河北天业创展房地产集团有限公司持股1336.65万股（持股比例为1.33%）、高碑店市正德昊远房地产开发有限公司持股1330万股（持股比例为1.32%）、高碑店市盛世商业有限公司持股1330万股（持股比例为1.32%）、高碑店市北城晟奇锅炉制造有限公司持股698.25万股（持股比例为0.70%）、河北春丽皮具有限公司持股671.65万股（持股比例为0.67%）、保定市越海国际货运代理有限公司持股352.45万股（持股比例为0.35%）。
其中，河北天德房地产开发有限公司出质股权3000万股；高碑店市南海润滑油有限公司持有股权合计被冻结1923.424万元，高碑店市北城晟奇锅炉制造有限公司持有股权698.25万股被冻结。
02
*款贷**股东转让股权，受让方资金来源存疑
2022年6月24日，高碑店农商行召开第二届董事会2022年第五次临时会议，会议表决通过《关于审议高碑店市龙安泰房地产开发有限公司重大关联交易的议案》。高碑店市龙安泰房地产开发有限公司6000万元项目*款贷**，于2022年4月到期，因受新冠疫情影响，项目进展缓慢，特申请*款贷**展期18个月。高碑店农商行风险管理和关联交易控制委员会、董事会审议，同意将此笔项目贷展期18个月，也就是2023年10月到期。
2022年11月21日，高碑店农商行召开第二届董事会2022年第八次临时会议，会议表决通过《关于审议高碑店市龙安泰房地产开发有限公司股权转让的议案》。高碑店市龙安泰房地产开发有限公司所持股权9203.6万股被转让，河北乾图市政工程有限公司受让6000万股，河北龙建建筑劳务分包有限公司受让3203.6万股。
龙安泰房地产公司转让所持股权后，6000万元*款贷**本息是否有足额偿还保证？此外，企查查APP显示，河北乾图市政工程有限公司实缴资本仅1500万元，受让该笔股权前突击增加注册资本至8000万，而俩股东承诺认缴出资日期确是2069年12月31日，那么乾图市政公司受让6000万股权所需资金几何？如果说该笔大额资金为自有，恐难服众，那么从何而来呢？乾图市政公司股东有二，一为法人孙涛持股10%，二是白国强持股90%。白国强曾为河北尚吉商贸实控人，此外，高碑店农商行2021年报披露，白国强持股1463万股（持股比例1.46%）。
河北龙建建筑劳务分包有限公司又是何方神圣呢？龙建建筑劳务分包公司注册资本500万元，实缴资本为0，社保参保人数为0。股东韩海宽持股80%，白海鹏持股20%。白海鹏还是河北尚吉商贸的监事、大股东（持股90%）。
那么龙建建筑劳务分包公司受让3203.6万股高碑店农商行股权，所需的巨额资金又从何而来？
乾图市政大股东白国强，原尚吉商贸实控人；龙建劳务分包大股东白海鹏，现尚吉商贸大股东。尚吉商贸获高碑店农商行大额授信，也就是说乾图市政、龙建建筑劳务分包、白国强为关联人，那么乾图市政公司、龙建建筑劳务分包公司受让股权所耗巨额资金来源是或是高碑店农商行*款贷**被挪用？不敢想。
03
离奇的大客户
截至2022年末，高碑店农商行各项*款贷**总额1364891万元，其中：正常类*款贷**1197097万元，关注类*款贷**102779万元，次级类*款贷**22865万元，可疑类*款贷**34274万元，损失类*款贷**7876万元，不良*款贷**率4.76%，不良*款贷**65015万元。
高碑店农商行2022年实现营业收入107008.80万元，包括利息收入105973.02万元，手续费及佣金1034.79万元，出租固定资产收入1万元。前十名客户分别是冀中能源集团有限责任公司、保定市国控集团有限责任公司、河北诺玉路建筑装饰材料有限公司、高碑店市吉瑞建材销售有限公司、河北壁禾田源农业科技有限公司、河北尚吉商贸有限公司、高碑店市昊龙航天农业科技有限公司、河北百德利丰物流有限公司、高碑店市龙安泰房地产开发有限公司、河北道兴园林绿化工程有限责任公司。
2020年7月9日，保定市中级人民法院开庭审理原告河北高碑店农村商业银行诉被告保定洪柒商贸有限公司、保定白沟荟布林商贸有限公司、刘三X、陈红X金融借款合同纠纷一案，案号（2020）冀06民初77号。中国执行信息网显示，保定洪柒商贸有限公司、保定白沟荟布林商贸有限公司被保定市中级人民法院列为被执行人，执行金额6086.3112万元，执行日期2021年1月25日，案号（2021）冀06执122号。
诡异的是，保定白沟荟布林商贸有限公司位列2021年度第九大客户，贡献收入5522400.03元，占全部营业收入的比例为0.51%，略高于河北尚吉商贸有限公司。据高碑店农商行2019、2020年度财报披露，保定白沟荟布林商贸有限公司不在前十大客户名单内，而2020年度第十大客户保定白沟新城正时装饰工程有限公司贡献的收入仅仅289.75万元，去除了其他客户贡献收入金额减少的可能，也就是说河北高碑店农商行2021年度向被执行人保定白沟荟布林商贸有限公司新增巨额授信。
高碑店市昊龙航天农业科技有限公司的法人股东已失信被执行、被限消，法定代表人被限消，另外2023年7月17日，国家税务总局保定市高碑店市税务局公告昊龙航天欠税合计92.53万元。昊龙航天科技作为2022年度第一大客户，其*款贷**五级分类是否准确，*款贷**本息保障措施是否充分？此外，如图表所示，昊龙航天2020年度是否偿还了大部分*款贷**从而跌出十大客户名单？
股权穿透后，河北诺玉路建筑装饰材料有限公司和河北百德利丰物流有限公司是关联公司。其*款贷**资金最终是否流向河北信康房地产开发有限公司？
企查查APP显示，2022年12月河北道兴园林绿化工程有限责任公司股东由孟令悦变更为冯美佳、狄如岳，同时法定代表人亦由孟令悦变更为冯美佳。*款贷**企业发生如此重大变更，高碑店农商行是否第一时间掌握该情况？其实这或许不重要，无论股东如何变化，其实际控制人仍然是实际控制人，或是保定洪柒商贸有限公司“腾笼换鸟”法术而已。
高碑店农商行更多放贷故事，下期继续讲述，承请关注。