伴随着全面二胎政策的正式落地，二胎时代正式到来。无论你是已经沉浸在新生命带来的活力与喜悦之中，还是正畅想着未来儿女绕膝，一家四口和乐融融的温馨景象。畅想之余，勿忘现实，宝贝的成长道路“危机”四伏，那么，友邦保险少儿险怎么买？下面小编为大家详细介绍，您可以通过保险同城找商家进行咨询。
先大人后小孩
父母就是孩子的保障，所以在给孩子买保险前一定要先跟自己买好保险。这就像坐飞机时，乘务员一定会告诉你，如果飞机故障，一定要先给自己戴上氧气罩，然后再给孩子戴一样。家庭投保应以“家长为主，孩子为辅”，如果父母没有好的保障，一旦家长出现风险，孩子是没有缴费能力的，“这样保险也失去了意义。皮之不存，毛将焉附。
先定保额再选保费
很多人在为孩子选保险时，往往想着每年花多少钱，或者不自觉地计较能不能返本、什么时候返本等，而往往忽略了保额的重要性。其实保额是最重要的，要为孩子购买足额的保障以应对意外、重大疾病等风险。比如，重大疾病准备30万，根据这个保额去选择产品，如果预算充足，可以买一些储蓄性的，可以返本的险种，如果预算有限则选择消费型的定期重疾。不管选择什么产品，孩子都可以拥有30万的重大疾病保障。我建议无论家庭经济状况如何，都应选择消费型的定期重疾，原因大家可以继续关注“互助保”公众微信号，以后我们会陆续讲到。
按顺序购买，重疾必备
给孩子买保险应遵循以下顺序：学平险（在校生由学校统一购买）；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。
在很多地区，比如北京，医疗性的必要性都不是太大，每年160元的“一老一小”就解决了，再补充一些重疾保险即可。重疾保障，最低10万元，建议做到30万元的重疾保障，比较游刃有余，而且购买消费型的险种，有的保费非常低廉，比如XX健康互爱个人重大疾病保险，保额17.5万，每年交300元就可以了。（目前还有更加便宜的，呵呵）
经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。
保费豁免条款必不可少
少儿教育金保险多是分红型、万能型产品，以分红险居多，对于成人而言，我是非常反对这种类型的保险的。我在保险行业从业多年，看惯了各种理财型保障的危害，万能型、分红险看上去很美好，其实收益都是镜中花水中月，往往不计银行理财，甚至不如银行定期存款。但保险公司也好、消费者也好，却又都喜欢这种返本还有有些收益的保险。
但对于少儿险来说，这类保险却又独特的优势，有基金定投等方式不可替代的优势，那就是保费豁免。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，其他金融理财产品都没有。所以，在给孩子选择保险是，务必要注意豁免条款。
保险期限到大学毕业足矣
为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业的年龄为宜。有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。显然有些为时过早，连自己的养老金都还没准备好，就给孩子准备养老金，这只有中国家长才做得出来。再说，谁能预见几十年后的需求，你20年前知道今天的社会吗？
不必为孩子购买终身寿险、养老年金，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障、养老等问题显然为时过早。所谓“一张保单，三代人受益”，仅仅是个营销噱头，听听也就罢了，千万别当真！
非多多益善，寿险10万为上限
2010年11月18日，保监会下发95号文件《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》明确要求，“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元”。
孩子的身故保障，所有公司的保单加起来不能超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。但重大疾病保险和教育金不受此限。
友邦保险少儿险怎么买？
适合自己家庭和孩子的保险才是好保险，划算的前提是买对产品，其次是考虑性价比，根据自己的实际情况和孩子的需求为导向去选择。