支付宝的相互宝（之前叫相互保）去年开始的时候全国火的一塌糊涂，今年突破一千万人，真是不得了啊，一个产品用户一千多万，充分说明中国的保险需求旺盛。今年的一个皮肌炎不符合如实告知事宜被25万赔审团投票后拒赔事件又是火遍网络，有兴趣的可以关注公众号查看历史文章。
前几天*今条头日**里有个问题--支付宝全民保退保，损失金额是保额的20%，大家怎么看。我对这个问题进行了简单的解答，几天事件阅读量近50万，说明大家对这个支付宝里的产品很是关注。今天我们就详细的来分析一下这个产品。
首先，打开支付宝，找到蚂蚁保险，首页就看到有全民保这个产品的推荐，点击进去看到的页面如下：
这个页面应该是根据绑定每个人信息计算出来金额是不同的，是根据身份信息和费率自动计算出来的。首先给人感觉就是平时每周或者每月或者每年零存钱，将来每个月领养老金，强制自己给养老做个准备，确实是好事。
上面这些是支付宝上的介绍产品特点和一些养老理念知识，都很好，没有毛病。有的人认为是支付宝的福利养老，就像*今条头日**上那个客户退保损失了感觉上当了，这种想法就错了。下面我们来解析这个全民保的真面目。
首先大家看图片右下方显示，蚂蚁保险x中国人保。
资料显示，全民保.终身养老金是蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制的养老保险产品。蚂蚁保险实际应该是蚂蚁保保险代理公司，是一家中介代理公司，中国人保就是众所周知的PICC集团的寿险公司。说到底这个产品是中国人保寿险的产品，因为只有保险公司才能研发生产产品嘛。
接下来我们来看到底是什么保险产品和具体的保险责任。
点击投保确认，会跳出来一个页面，让核对信息，同时会有小字显示很多合同链接，产品说明书，风险提示书，合同条款等。点击合同条款才能真正看明白这个产品的真面目。
人保寿险聚财保养老年金保险（分红型）
下面是条款原文复制内容：
保险期间
本合同的保险期间为终身。
除合同另有约定外，自本合同生效日起，我们开始承担保险责任。
2.6 保险责任
在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：
养老年金
自养老年金领取起始日起，我们按您选择的养老年金领取方式，于每一保单年（或月）生效对应日，按以下金额给付养老年金，直至被保险人身故：
（1）按年领取的，年领金额为基本保险金额；
（2）按月领取的，月领金额为基本保险金额×0.084。
身故保险金
被保险人于养老年金领取起始日前身故，我们按被保险人身故时您实际交纳的本合同保险费（见7.4）（不计利息）与现金价值（见7.5）的较大者给付身故保险金，本合同终止。
被保险人于养老年金领取起始日起20个保单年度内身故，我们按养老年金领取起始日起20个保单年度内我们应给付的养老年金总额与养老年金领取起始日起我们已给付的养老年金金额两者的差额一次性给付身故保险金，本合同终止。
被保险人于养老年金领取起始日起20个保单年度后身故，我们不承担给付身故保险金的责任，本合同终止。
抛开支付宝的光环和包装，我们看到的就是一个人保寿险的叫聚财保的养老年金保险（分红型）产品。看到这里，如果你给别人说聚财保养老年金估计没几个人知道，你如果说支付宝的全民保可能很多人知道，这就是平台的作用。
简单直接点，这个产品，你可以同支付宝这个平台工具强制自己养成个习惯，每周、每月或者一次性投入多少钱，将来男性60岁开始，女性55周岁开始每年领多少钱，或者每个月领多少钱当做养老金。
产品首页宣传的是按月领取，和社保养老金领取类似，所以更能打动说服客户。
投入时间，或者叫交保险的期限，可以是五年、十年，十五年、二十年。
如果让你每个月或者每周在银行卡存多少钱，存多少年当做自己养老金，恐怕没几个人能按约定做到，而这个保险通过支付宝这个工具就可以做到，也是不错的工具。
这种产品保险责任就是年金如何领取，身故了如何给付。
上面说了如何领取问题，下面说身故金，通俗说就是如果没活到开始领取年龄，那保费不带利息退给你，如果刚领没几年人没了，按约定每月领多少或者每年领多少的，保证领取够20年的，后面还有几年几个月每月领的一次性补给客户。
最后还有一点就是分红，因为这个产品是带分红的养老年金险。条款里是这样写的：红利处理方式为累积生息，即红利保留在本公司以月复利方式累积生息，并于您申请或本合同终止时给付。红利累积利率以我们当时宣布的为准。
上面通过具体保险合同内容来说了这么多，相信大家都基本搞明白了，就是人保的一款养老年金险而已，在支付宝上叫全民保包装后感觉顿时不一样了。
总结
1、人人都会老，不出意外的话，养老是每个人都要考虑的刚性需求。通过支付宝这个不错的工具能按周按月强制自己为六十或五十五周岁后存一个养老金是很不错的。
2、产品是中国人保寿险的养老年金产品，安全可靠绝对没有问题，这种产品不涉及太多模糊条款，后期争议纠纷少。
3、从养老准备金角度考虑，其他保险公司的同类产品也有不少类似的，疾病很多公司都有这种产品。大家如果真的有需要，可以找几个对比一下，如果真没时间，拿出支付宝直接买了也不是坏事，但是，约定好就坚持下去，否则退保是有损失的。
4、建议大家也可以找某几个公司的终身寿险参考对比一下，受益直接体现在现金价值的增值上，更安全受益看得见。具体产品这里就不说了，有兴趣了解或者单独指导的可以关注留言或者私信。
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