可能写这个标题会被不少人骂吧，一家之言，只是想跟大家聊聊。
个人从以下几个点跟大家一起说说吧：
1，收益
投P2P的目的是什么？大家应该都是为了收益吧，年化10%以上收益除了信托，炒股外，还有什么投资渠道能够满足或者达到10%以上呢？很少了。可是有多少人算过自己的收益，一年你能拿多少？我先说我自己的吧，去年整个投资理财的收益在23.8%，这其中包括理财产品，基金等。P2P网贷的投资在一定程度上拉高了去年的收益水平。
OK，说到收益，我来分解下目前这几个火得不能再火的平台了。
有利，12%等额本息，每天成交额在200-400W左右
陆金所，8.61%等额本息，每天成交额比较大，在2000W以上
人人贷，12%-14%等额本息，每天成交额在1000W以上
这三个平台的收益都是等额本息的，也就是说如果按真实收益来算的话：
有利：6.67%
陆金所：4.4%
人人贷：6-7%
其实没有一个是满足高收益投资的产品，要超过信托等产品需要复利模式开启才行。下一条我们分析达到复利收益需要做的事情。
2，管理成本
因为目前这三个平台成交量跟用户量都比较大，所以满秒速度是非常快的，基本都是秒杀型的，什么是秒杀？都用过淘宝吧，一块钱秒杀个5S，你能搞定不？答案是一般人搞不定，平台为了让用户的操作成本能够降低，搞了自动投标，优选什么的。结果是排队的人越来越多了，加入了排队，用户能够实现复利的可能性就变低了，而且资金也可能站岗，当然你可以拿一些小钱去排队解决这个问题，可是如果你们钱不在平台，那么你又得花太多的时间跟管理在你投资的平台里了，为了实现一个很难做到的事去花经历是一件花费你很多资金管理成本的，而且结果并不好。
3，时间成本
跟2基本相同，你为了实现复利投资，你可能会使用时间分散的方法来达到或者拉高自己的投资回报，比如每天投资点（不过现在这几个平台，肯定是已经不行的了，因为排队时间已经灰常地长了），如果你分散时间去投资，会花掉一大部分的时间去做资金配置。
另一点，这三个平台的投资期限都是非常长的。等额本息的特点是每个月都会回款一部分资金，所以你基本要在每个月都对自己的资金进行一次清算以及实现再投资，而且因为排队的人太多，你再投资可能又需要一些时间，而且轮到你的时候，这钱可能也没回来，回来的时候，队又得从0开始，你陷入了一个难受的死循环。时间就是生命，你花了很多时间，但是效果怎样，我想投了这些平台的投友们应该是很清楚的吧？
综上，你投资这几个平台，是为了什么？为了一个达不到的不算高的收益，花掉自己宝贵的时间和承受不应该承受的风险，而且如果你的资金体量不大的情况，这些多出来的收益能多个0？
理财投资讲究资产配置，配置是需要计算的，收益的计算，风险的计算，如果你的收益达不到要求，建议别瞎投！
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