从2017年国家有关部门、银监会、央行发布整顿公告开始，许多非法集资、非正规借贷公司机构、高利率金融平台等"行业乱象"得到了很好的整治，其中一些以资金池为主的平台也纷纷告急，掀起一股空前的倒闭潮，金融行业，跑路屡见不鲜。历时3年的整治余波未平，扫黑除恶的工作仍在继续，P2P这个曾经的金融旋风已出现了最后的余晖，夕阳下的最后一瞥，留给人们无尽的深思。
据4月30日消息，著名的P2P平台、 深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司公布了最新一期的资料数据，平台借款人总数为116.71万人，借贷余额高达104.20亿元，逾期金额为0元，但待收金额超过100亿，已经预示着：该金融公司风控高度预警，运营处在高度危机中。这家成立于2013年6月的互联网信息公司，靠P2P起步，在最短的时间内迅速完成资本积累、资金堆积，赶上了最早的一波互联网红利，成为中国互联网金融协会首批注册会员，这在当时的网贷监测平台——网贷天眼上，无疑就是全国的典范、标兵，网络可信赖平台。
小牛在线注册资金1.03亿，以P2P纵横江湖多年，也算良性运营超过7年，但全球的经济大潮萎靡、新冠疫情成为压死骆驼的最后一根稻草。但真导致以小牛在线为代表的P2P公司退出历史舞台、消失于经济大潮中，其实主要是以下三个方面的原因。
1、 金融乱象第一波，小牛扛过来
从2013年崛起的P2P平台不计其数，全国仅仅仅记录在案的总计1600家公司，而且还有一些公司、平台，是打着其他旗号，做着P2P的业务，也有许多公司明明就是P2P，却注册为某某电子商务公司。在2014年网贷天眼出具的踩雷、中雷平台中，至少有600余家P2P平台成为第一批首当其冲不正规、不合法的公司，也有其中一些是运营不良、资金断链，难以为继的。但小牛在线此时无疑如日中天，频频亮相于各种公众场合，以P2P的业界标准驰名，投资者也对这个深圳的名牌金融企业比较放心。小牛在线对于第一次的整改顺利过关，毫无风险。
2、 第二波金融整改，小牛涉嫌险过关
2017年11月，银监会、央行发布通告，年率高于36%的金融公司为非正规金融公司，高于此利率的平台、公司，一律给予取缔，并问责。此时业务早已经超过P2P，活跃在汽车金融、房贷、消费分期、现金*款贷**等综合业务的小牛依然涉险过关，各方面的资质、条件，均属于正规金融公司的准入条件，尽管仅仅深圳就有近200家P2P公司因为资质不符、违规被清除，但小牛在线依然处于良性运营。
3、 躲过了整改，躲不过客户的"集体危机"
4月21日，在已公布的"清退"名单中，共有13家平台自愿退出且声明网贷业务已结清的P2P机构，仍然没有小牛在线。要知道，此时全国范围内已有共计5000家金融机构累计退出，一场更大的风暴已如山洪欲来。
1月份开始，持续到4月的新冠疫情直接给广大群体带来严重影响，许多行业从业者、个体因为失去经济来源而陷入危机，无法正常维持信用，借贷遭遇重大危机。个人客户的危机堆积，演变成平台借贷高达104.20亿元的负累，小牛在线终于未能扛过这场全球性的风暴，不得不宣告退出P2P。截止目前，这家千亿公司承诺平台及股东不跑路、不失联、不撤资，但自本公告发出之日起，将停止一切资金往来业务，但客户依旧也可以自动还款。
一家创业7年的千亿级别P2P垮了，没有死于市场的剧烈竞争，竟垮在一场蔓延全球的病毒风暴。
结语：尽管经历了凶险的市场考验、同行恶性竞争，但小牛在线仍然稳得一批，没有因为恶劣的生存环境而受影响，公司反而越做越大。但最终没有逃出金融公司因为"借出去的钱收不回来"的魔咒，待收超过百亿，成为小牛最后倒下的关键。作为普通人，没有积蓄、没有存款、没有工作以外的收入，遭遇危机，难道就只能坐以待毙？