前言：昨日又有投资者看了我写的文章，私信来问，说他有理财项目踩雷了，问我怎么办？

分析分析？

具体项目具体看待，其实每个人啊，只能赚自己认知范围的钱。

简单介绍；杭州客户，他说自己做投资理财一直运气不好，所以踩雷，很苦恼：

1，2019年之前，最初做了很多P2P项目，还好及时转型，真是万幸，没有陷进去；

2，先是2019年之前做了网信的金交所项目100W，现在暴雷之后，无兑付，无方案，无立案，没有任何消息；

3，再是做了中融信托的资金池项目300W，因为7.28号之后到期的中融信托资金池项目全部暂停兑付，他8.8号到期的至今一样未兑付；

4，再是买了中植系旗下四大财富管理公司之一，恒天财富的金交所定融150W，中植系旗下四大财富公司自7.15号以后到期的项目一直未兑付；

5，现在手上还有资管做的城投债，虽然未到期，但是也有点担心；

6，除此之外，银行大额存单还有300多W；

7，也买了一些年金险，增额寿之类的保险，年交保费都将近100W。

看得出来客户有钱，但是大部分已经陷进去了，本为了保值增值，没曾想踩雷这么多，还好的一点是生活没有受太大影响，要不然......

以铜为鉴，可正衣冠；以古为鉴，可知兴替，以人为鉴 ，可明得失。

一个一个分析分析吧，简单讲一下我的看法吧，不做极端评价。

01，首先，P2P，之前已经做了很多讲解，不做过多介绍，P2P已成历史，回过头来看看这1万亿的P2P市场，投资者最后拿到的钱三成都不到。跑路的跑路，倒闭的倒闭，良退的清退，没有几家是好的。

02，网信财富， 网信案件暴雷已久，投资人私下寻找救济途径。有去公安报案的，有去银监会投诉的，有去法院起诉的，究竟该怎么做，莫衷是一。公安迟迟不立案，银监会没有作出批复，有的法院还以涉刑为由拒收。事情虽说已过去4年一个月了，但是现在回想起来，就当做借鉴，唐太宗李世民曾说:“以铜为鉴，可正衣冠；以古为鉴，可知兴替，以人为鉴 ，可明得失。”4年已是历史了，2019年7月份，先锋网信暴雷，大量投资者血本无归， 无力吐槽，维权无门，很多投资者把临时资金、看病的、养老的、读书的、买房的钱都存进去了，然后就什么都没有了。涉及分类#金交所#定融#P2P#个人借贷#、

03，中融信托，之前也讲过我的一些看法，中融信托6300亿的管理规模，在我国也是头部的信托公司，这次资金池项目停兑，涉及两三千亿规模，但是中融信托的单一项目是依然正常兑付的，停兑的只是资金池项目而已，因“涉及中植系”影响，不得不作出的一个停兑方案。有消息称：监管层已安排中信信托、建信信托对中融信托进行债务摸底，上述两家信托公司已成立工作组，稳定中融信托的经营。

中融信托资金池项目全部停兑，我觉得是好事；

第一个，这是在保护中融信托资金池的投资者，让你能有一个好的本息保护，如果不停兑，你觉得你作为投资者，会先给你优先兑付吗？一个是先内部转让，有消息的人会把钱先转让出来，先转让出来的投资者对于其他投资者就不公平了。

第二个，资金池全部停兑，意味着不随意变现中融信托所持有的资产，让这些持有的资产不受大的损失，如果持有一个公司股权项目，估值10个亿，着急变卖的话，估计就只5个亿出手了，或者7个亿出手，那，损失的还是个人投资者。

04，中植系，算了，不做评价了，中植系的2300亿金交所定融项目，到底该何去何从，我想，毕竟涉及15万广大的投资者，投资者之众，维稳考虑，必然不会轻易作出一些不好的决策，希望不要定feixi或者feifadjizi，如果定了这样子对投资者资本金全无保障了，不定，中植系还能处置好资产，给客户平均分配，回来一些本金，不奢求100%，但求50-80%。

05，城投债，我还是想说一下城投债有非标融资跟公开市场发行的标准化债券，如果是城投标债，不用担心，毕竟31年来，中国的城投公司发行的标准化债券没有违约的，况且最近利好频出，省级政府出台政策支持化债，央行出台一系列政策帮助地方政府化债，真的不用担心，看市场上的非标融资产品就知道了，山东的非标信托基本都不发了，现在居多的还是江苏，浙江的非标融资类项目。

单一债券的信托或者资管，监管层要求，存续做完，以后也发不出来产品了，这是一个趋势，监管层监管的趋势，非标转标，已经产品朝着净值化，标准化来发展。有兴趣可以看我前面发的几篇关于城投债的文章，可以自己充充电。（重磅，《资管新规》再修订，城投债依然可通过信托，资管来参与。）

（投资者教育4：为什么城投债券不会暴雷？安全性高？机构还要抢？超额认购？）

06，银行存款的大额存单，一般20万起做，3年期，收益2.5-3.5%，要知道的，银行越大，大额存单利息越低，还要靠抢，中小银行还有3.2%左右的大额存单。这种50万以内保本保息，不用担心银行倒闭，资金出问题，因为有银行存款保险条例在。最近六大行再发文，再次降利息，银行存款这类的利息真的最近这些年，一直在走低，当然这也是一个大趋势。

07，保险。说到保险，是真正的好的配置，配置保险的人都很有远见，用时间换空间。分两块；

第一，大陆保险，2023.7.31号，各保险公司的增额终身寿3.5%预定利率下线，现在上线的是预定利率3%的增额终身寿，做了对比，有人觉得可惜，可惜自己没有在预定利率3.5%增额寿下架前占一个坑，也有人觉得，利率下行是一个大趋势，现在就应该配置预定利率3%的增额寿或者是年金险，时间换空间，10-20年之后，你在看你现在买的年金险，增额寿这些保险，你会感谢现在的自己。

第二，香港保险，友邦，保诚，安盛，万通，宏利，富通，富卫，各有其优势，这些保险公司长的有上百年时间，少的也有几十年时间，产品升级迭代，都很不错，长期持有，6-7%的年化实现率是有的，为什么不看看香港保险呢？香港已通关，香港保险热起来了。

001.简单说说友邦。

百年基业、实力雄厚、享誉全球。 香港友邦于1919年在上海成立，距今有百年历史，是泛亚洲地区最大的独立上市人寿保险集团。友邦保险控股有限公司为恒生指数第二大成分股。友邦是香港拥有最多保单的保险公司，在2022年财富世界500强中排名第288位，偿付能力高达277%，香港客戶超过340万，每三个拥有个人医疗险的香港人，就有一个是友邦客户。

002.再说说 万通。

万通公司，全港唯一中美股东强强联合，未来投资布局实力可期； 美国万通霸菱资管善于美国市场债券投资，云锋基金善于中国新兴行业（新能源、半导体、大健康等）权益投资，应对未来市场变化攻守平衡。

资管公司实力强劲，陆港澳三地政府背书； 霸菱资管过往20年美国高级抵押债券平均收益7.7%，云锋基金过往十年irr30%，作为内地社保基金、香港强积金、澳门央基金的三地资管公司，强大的政府背书体现了万通资管的实力。

产品研发实力强进，市场奖项多年背书； 储蓄产品年金权益市场独家、重疾产品非严重赔付末期抵扣市场独家，连续多年获得彭彭博商业周刊金融机构年金计划卓越大奖、危疾保障杰出大奖等，公司网站多数奖为产品奖项。

003.最后简单说说富卫。

品牌实力强，市场认可度高； 富卫保险公司的前身主要是来自荷兰ING的亚洲保险公司和美国大都会香港公司，这两者都是历史悠久且经营保险多年的行业领军公司。完成公司品牌整合后，目前富卫在香港市场的品牌认知度常年居于行业前五的水平。

股东及战略投资人实力强健，资管能力市场翘楚； 富卫最主要的股东是来自李嘉诚家族的盈科拓展集团，除此之外，还引进了全球第二大的再保险公司瑞士再保险和阿波罗基金等实力强大的金融机构作为富卫的战略投资人。主要资产由柏瑞投资和阿波罗全球管理来操盘。柏瑞投资前身是美国AIG集团的亚洲投资部，阿波罗全球管理了资产超过4500亿美金，自创立以来的IRR超过24%。

经营稳健，业务遍布泛亚地区 富卫目前已经成为扎根香港，业务遍布泛亚地区的国际保险集团，公司分别获得穆迪和惠誉国际A3和A以上的财务评级，财务状况良好，业务增长飞快，同时富卫也是目前受香港IA监管的三大国际保险之一。

写在最后；

现如今，面对当下的大环境，投资需要谨慎；现如今，投资也没有那么难；现如今，投资需要你多学多了解，赚你认知里面的钱。

现如今，面对当下的大环境，好资产没有那么多，但是，好项目也有，需要你细细筛选。

净值化，标准化，是监管大趋势，二级市场，公募基金，股权投资基金一样可以赚到钱。

有的投资者求稳，那就做固定收益，选择地方政府城投债，两三年内，还是风险可控的，优选区域，优选底层，优选项目。

有的投资者想多赚点，可以看看二级市场私募证券基建，公募基金，股权，这些，也有在稳的基础上获取超额收益的。需要你花点时间精力了。

香港保险适合配置的情况；

1，如果你有孩子或者孙子孙女，未来10-20年有出国深造的打算，亦或者是有海外生活需求，可配置香港保险。

2，如果你可投资金1000万以上，相多币种配置，做资产配置，可配置香港保险。

3，如果你对未来中国资产有担忧，或者是对国内投资不太想大资金投入，可配置香港保险。

4，如果你有移民需求或者是其他国家绿卡的想法，可配置香港保险。

有想法的，可以联系我，详细情况具体详聊比较好。

金融从业十年，专业、专注、专知。

温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。

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