步骤一览
1、首先，确定投保方案，并向理财顾问提供健康记录和个人资料，以便检查是否需要特殊处理（如体检等）。
2、准备身份证、通行证、visa/master信用卡以及体检报告（如果有的话），前往香港。
3、完成投保手续并交付保费，如有需要，进行体检。
4、等待核保结果，可能需要补充其他资料。
5、核保结果分为三种：第一种是正常通过，此时只需等待等候期即可；第二种是有特别条款（可能是除外或需额外支付费用），可以选择接受或拒绝，接受的话需签署相关文件并等待等候期（在香港，特别条款可以申请调整）；如果拒绝，保费将退回，投保申请关闭。同时，还可以提出申诉，以寻求调整特别条款的可能性。第三种情况是暂时搁置或拒保，此时可以了解具体原因，并决定何时再次申请投保，有需要时可以调整身体状况。
五个真相
香港法例41章保险公司条例规定： 在香港获授权之保险公司，在香港推荐人寿保险属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。保险签署地在香港为合法保单，签署地在香港境外为非法保单。 啥意思？就是说只有在香港本地签的保单，才合法；在内地签的，香港那边压根不认，一旦出事，两边法律都不管。 所以真要买港险，来回跑一趟是必要的支出。除此之外，买香港保险还有这几个麻烦的地方： ① 缴纳保费需要开一个香港账户；② 大陆外汇管制比较严，理赔款兑换是个问题；③ 香港地区的监管不比银保监会，理赔时效性不能保证；当然，上面说的还是一些在操作过程中会遇到的问题。
1、香港保险有着严格的健康告知要求，与内地的有限告知原则不同。在香港，投保人需要主动申报所有身体状况和过去的就诊记录。未如实告知可能导致拒赔，就像海港城横幅事件一样。
2、香港健康险的费率可能会调整，不像内地的长期重疾险那样每年交的钱是固定的。调整的价格是针对所有投保人的，而且大公司的保险很少会大幅涨价，类似于现在的长期医疗险。
3、重疾险的分类和定义在香港和内地有所不同。根据最新颁布的重疾新定义规定，内地重疾险前28种重大疾病定义都是统一的，而香港的保险公司则自己定义疾病。不同公司对疾病的定义严格程度不同，比如原位癌，在香港可能只保特定部位，而在内地不分器官。所以，购买保险时需要注意条款的解释。
4、香港保险的分红收益是不确定的，这是吸引人的一点。但在购买之前，建议了解前几年的分红达成率。
5、内地的保险法对投保人非常保护，例如非恶意未如实告知，在两年后保险公司无权追究。但是香港的保险并不适用“两年不可抗辩”条款，如果投保时未告知影响承保的情况，即使过了两年，保险公司也有权解除合同或者不赔付。为了避免纠纷，建议无论是在香港还是内地投保，都要履行如实告知的责任，遵守契约精神。
五个重要时间节点
对于已经或者准备去购买香港保险的客户朋友们，提醒一定要牢记关于保单的几个很重要的时间概念，这与投保人的利益息息相关。不然，很容易影响保单的保障效果。 1、冷静（犹豫）期 冷静期又称为犹豫期，也就是说让客户对保险产品的条款和一些保障的内容有充分地了解之后，再决定是否购买该保险产品。如果客户在冷静期限内发现他并不适合该产品，那么他可以采取无损失退保的行动。这个冷静期限一般都是从核保通过之后开始计算， 香港保险的冷静期限为21天，而国内保险的冷静期限为10天。 2、等待（候）期 指住院或大病保单生效后的某一段观察期，只有在观察期后，这些保障方可生效。 香港保险和大陆保险等候期一般均为90天。 3、保费宽限期 对于不能及时缴费的朋友，保险公司都会宽限一个月或两个月时间，在宽限期内缴费，不影响保单的效力。像 国内的保费宽限期一般是2个月，而港澳保险的保费宽限期是1个月。 假如投保人过了这个期限还没有缴纳保费的话，保险公司会使用保单账户里面的现金储蓄金抵交保费；或者使用现金价值抵交保费；加入现金价值不足够的话，该保单便会自动失效。 4、保单复效期 保单复效期即指投保人在没有缴清保费情况下，但是又没有申请退保的状况下，在一定的期间内，投保人可以申请复效。 香港保险公司的保单复效期为两年，国内保险公司也是两年，但是有一部分香港保险公司的保单复效期为五年 。 这个要根据你投保的不同公司对保单复效期时间的具体规定。 5、保险索偿期 在出现保险事故后，为了方便保险公司了解情况，会对保险索偿时间有一定要求。比如说：被保人不幸身故，要求立即通知保险公司， 一般要求3个月内交齐材料。 万一被保人不幸患大病， 一般要求在60天内通知，6个月内交齐材料。 住院，一般入院10天内通知， 出院或者手术日30天后交材料。 也有客户问到，超时限了会有什么麻烦？ 香港保险公司很少会因为超时限就拒赔， 但是时间一旦长了，香港保险公司调查取证就比较困难，这肯定会对被保人自己的理赔时效产生影响。还是建议大家出险后立刻联系保险公司，保险公司会告诉客户在住院或者就诊的时候，要注意哪些细节，并且会立刻安排。
六个注意点
1、为了投保，您需要携带国内身份证、港澳通行证和入境小票（如果有）。如果是为孩子投保，还需要出生证和户口本。
2、一些保险公司已经不要求提供住址证明进行投保了。但如果您需要在香港开设银行账户，还是需要提供住址证明。
3、如果受保人过完生日不久，填写投保单时可以选择日期回溯，以按上一岁的价格购买保单。
4、为了方便投保，建议选择离保险公司附近的酒店作为住宿地点。
5、考虑为孩子添加付款人保障附加契约（PB）。由于保费不高，建议尽量加上这个附加险。
6、投保时请记住您在投保单上的签名，并拍照留底。如果发生理赔，保险公司需要核对签名。
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