最近有不少朋友给我们留言，想要了解一下平安的盛世金越增额寿怎么样。
正值年底，不止是平安，其他各大保险公司都在推荐此类产品。
不过呢，由于保险业务员素质参差不齐，产品宣传过程中可能会有一些夸大，导致大家在理解上产生误区。
下面我们先来看看这些误区，然后再来具体看一下这些产品。
买增额寿，当心这三个误区
对增额寿理解的误区，主要集中在收益和灵活性上，如下所示：
误区1：锁定终身3.5%复利
最常见的就是宣传“终身收益3.5%”了，并且会拿出条款指给你看：
（图片来源：某增额终身寿险条款）
但实际上，这是保额增长的利率，而保额和实际收益没有什么关系。
真正和收益有关的，是现金价值，我们减保或者退保就能拿到这笔钱。 (减保可以拿回部分现金价值，退保可以拿回全部现金价值。）
而产品的真实收益率，需要结合保费和现金价值，用IRR去测算。另外，任何一款增额终身寿险的IRR收益率都不会超过3.5%。
误区2：稳赚不赔
有些业务员会把增额终身寿险比作“一套稳涨不跌的金融房产”。
但实际上，增额终身寿险前期的现金价值比较低，是没有收益的。
以30岁女性为例，一次*交性**10万元，某款增额终身寿险的保费和现金价值对比如下图：
可以看到，前7年的现金价值都是低于保费的，根本没有“赚”。
所有的增额终身寿险都有相似的情况，前几年的现金价值低于保费，这时候退保就会产生损失。 因此建议大家至少持有10年以上 ，才能有可观的收益。
误区3：随取随用
还有部分业务员称：增额寿的减保功能和“活期存款”一样，可以随取随用。
但实际上， 减保会有一些限制 ，主要有两方面：
- 金额限制： 比如每年减保不能超过20%的已交保费；
- 时间限制： 比如要2年后才能减保。
当然了，不同的产品减保规则不一样，想了解更多减保细节可以 点击：深蓝保严选。
好了，说完这三个误区，你应该对增额终身寿险的收益、灵活性有了正确的认识。
如果你觉得增额寿可以满足你的资金规划需求，那么我们再来看看大公司的产品中，哪些值得选。
大公司的增额寿，哪款值得买？
这里我们选择了7家保险公司，都是大家耳熟能详的大公司，包括国寿、平安等。所选的产品也是目前比较热门的，具体对比如下：
直接说结论：
想要更高的收益，可以考虑人保寿险的臻鑫一生 ，同样的50万保费，这款产品到第30年现金价值会比其他产品多10万左右，收益率有3.23%。
整体来看，这些产品的收益率在3.0%~3.3%之间，并不是特别高，目前市面上也有一些收益率在3.4%以上的产品。
需要注意的是， 这七款产品均不支持加保 ，所以在投保时，就要确定好要交多少钱。
写在最后
随着利率下行，能锁定长期利率的增额寿越来越受到大家的关注。
如果你对增额寿也感兴趣，建议用闲钱投保，确保长期持有，才能获得可观的收益。
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