1. 与国内保险产品相比，香港保险的一个最大的优点是收益率相对高，很多产品的预计收益率在6%左右。
为什么收益率这么高？主要是因为香港保险可以做到全球资产配置。而且可以高配股票。
内地保险行业，理财险设计受到国家严格的监管，注重规避风险，资产配置以人民币债券为主。根据《保险资金运用管理暂行办法》，保险资金投资限定于银行存款、债券、股票、基金、不动产等渠道，且投资于股票和股票型基金的权益类资产比例，不得高于20%。
而在香港，保险公司投资标的限制较少，可以将一半以上的保费收入用于股票投资，而且可以投资海外市场，包括美国、英国和亚太市场。
但是你也要注意，高收益率意味着你也要承担一定风险，香港保险产品的保证利率是非常低的，6%是非保证收益率，历史业绩并不代表未来。
而且，与内地同类产品相比，香港储蓄型保险短期内的收益率低、回本速度更慢，内地储蓄型保险一般在5年之内回本，但香港储蓄型保险需要更长时间。短期内的收益率也更低，比如某保险公司曾在内地和香港分别推出产品，持有10年时，内地产品的年化回报率为2.89%，而香港产品的年化回报率不到2%。你想实现保险经纪人口中的6%年化收益率，需要持有保单20年以上。
2. 香港保险产品的设计也比较灵活，比如寿险产品能实现更多的资产传承功能：
比如可以拆分保单。
内地的增额寿险只能通过减保或者退保来取现金价值，实现保单的灵活性；
而香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来改变资产分配计划，同时不用退保，避免退保带来的金钱损失。比如，生了二胎，可以把保单一拆二，同时保障两个孩子；老人也可以拆分保单，一部分资产用于养老，一部分资产用于传承；如果你想做到多样化配置，也可以通过货币转换功能，将拆分后的保单指定为不同的货币。
再比如简易信托功能。
被保人在身故前可以设定这个功能，被保人身故后，不会将保险理赔金一次性向保单受益人发放，而是根据要求分期发放，很大程度上避免受益人“挥霍”的问题。
香港保单提供多种保险金领取方式，可以一次性领取，也可以分期领取，可以自定义支付方式。这样可以防止受益人挥霍财产，高效简易地传承财富。
3. 买香港保险也有一些坑：
（1）必须跑一趟香港买保险，只有在香港本地签的保单，才合法；在内地签的，不受法律保障，一旦出现问题，大陆、香港两边都不管。俗称“地下保单”。
香港保监局近期发布了《来自中国内地的潜在保单持有人须注意的重要经验》一文，提醒来自内地的潜在的保单持有人注意三个事项。具体来看，包括直接向保险人支付保费，而不是向保险代理支付；不要参与香港保险在内地的任何销售活动；不要与销售保险的无牌人士接洽。
（2）香港保险不受内地法律保护，而是受香港法律保护。因此一旦与保险公司产生纠纷，尤其是买医疗险，需要采取法律手段解决问题时，需要找香港律师进行处理，香港找律师的费用比较昂贵，费时费力费钱。
（3）购买港险还需要考虑到汇率风险和外汇政策风险——汇率波动可能会吞掉你的部分收益；由于有外汇限制，每年每人只有5万美元额度，多了就会产生更高成本；大家购买香港保险时，一般会开通境外银行账户，这个账户也需要定期维护，以免冻结。
综合来看，买香港保险还是有一定门槛的，需要自己跑一趟香港，需要开一个境外银行账户，还有可能面临收益率波动、汇率风险和法律风险。如果你的投资额不高，应付这些投资门槛比较费劲，或者只想找一个稳妥的投资渠道，锁定长期无风险利率，那么香港保险并不是一个很好的选择。
香港保险适合以下人群：
- 资产净值比较高，能够承受差旅成本、汇兑成本和潜在的法律成本，而且有一笔10-20年不会动用的资金；
- 有持有外汇的需求，比如打算出国定居、旅游、养老、送孩子出国留学；
- 有多元化资产配置的需求，想要投资海外股票和债券市场；
- 有资产保密、财富传承等需求。#资产配置的作用# #资产再平衡#
