前段时间，*力暴**催收、裸条贷等事件层出不穷，使得“现金贷”再次的被推上了舆论的风口浪尖。虽然，许多媒体都对以上事件作出了报道，但是对于“现金贷”这个互联网金融下的新兴产物，许多人还是雾里看花，水中望月。那么下面就让我们一起来看看，这个“现金贷”究竟是个什么鬼？

什么是“现金贷”？

现金贷是从2015年开始在国内流行起来的，以消费金融为幌子开展个人*款贷**业务，目前一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。

许多人对*款贷**的认识大都还停留需要抵押物，就算不用抵押，至少你也要证明你有还款能力。但现金贷却不同，只要你愿意申请，*款贷**方就愿意给你钱。那么*款贷**方就不担心借款人还不起*款贷**吗？以下现金贷特点则很好的回答了这个问题。

暴利、暴利、暴利

现金贷暴利到什么程度呢？有媒体统计了目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%，相较于银行的*款贷**利率已经翻了几十倍、几百倍。

如此之高的利息使得现金贷的平台根本不用担心坏账的问题。银行放贷，如果有10%坏账基本上银行就没戏唱了。现金贷不同，以平均年利率158%计算，有50%的坏账，现金贷放贷公司还可以有很可观的利润；当然如果年利率达到598%，即使有80%坏账率，放贷公司也无所谓。

而除了放贷的利息收入外，高额的服务费也是现金贷公司的一个重要收入。大部分规范的现金贷平台则一次性按照借款金额的5%左右收取服务费。但有的平台会按天收取服务费，服务费名目各异，信审费、管理费、手续费、平台运营费等，累计到最后费用就很高。

短期小额*款贷**

为什么现金贷不做风控就敢往外放贷？还有一个很重要的原因就是现金贷基本主要小额*款贷**，比如5000-10000块钱，甚至几百块钱。现金贷就服务于这些急需小额*款贷**的用户，主打额度低、放款快、期限短。

为什么现金贷如此受“欢迎”？

为什么现金贷业务会呈现出爆发式增长？有研究数据表明，国内约有50%的人得不到传统金融机构的信贷服务。面对这块尚未大规模开放的市场，互联网金融开始介入，2015年左右现金贷业务兴起。至今，据不完全统计，市场上打着“现金贷”旗号的互联网金融平台有上千家，活跃用户约为3000万人。

“现金贷”泛指无场景、无指定用途的小额*款贷**业务，其模式主要是借鉴了国外的“发薪日*款贷**”。而现金贷的爆发与消费金融的发展是一脉相承的。对于一些互联网金融企业来说，有场景的就可以开展消费金融业务，没有场景的只好去做现金贷，这就导致现金贷业务呈现出爆发的现象。

现金贷的三大"毒瘤"

现金贷在业务规模增长的同时，也面临着一些舆论的指责。利息和服务费“滚雪球”、*力暴**催收、个人信息泄露甚至被盗用成为用户不得不防的现实。

01、 利息和服务费“滚雪球”

以某个现金贷平台为例，其日利率为0.03%，每天收取借款金额的0.97%为服务费，此外还要加收借款金额6%的平台运营费。若借5000元为期一个月，利息虽然仅需45元，但服务费和平台运营费则要1755元，因此一个月后本息一共需要还6800元。

此外，民间金融行业的*规则潜**也让用户防不胜防，部分平台会有“砍头息”的操作，让用户在借款后来不及后悔。出借人借给借款人1万元，但在给付借款人款项时直接把利息2000元扣除，只给借款人8000元，而借款人则给出借人出具了1万元借据，即借据记载的数额大于实际借款数额。

02、 *力暴**催收

高额的利息与服务费的增加，导致有些用户最终还不上*款贷**，反而越积越多。而部分公司为减少坏账，就会对这些用户实行催收，更有甚至采取*力暴**催收，进而产生了“群发裸照、非法拘禁”等恶性事件。

03、 泄露个人信息

此外，借款用户一旦在一家平台注册*款贷**，则会有更多的平台来联系推销现金贷。当然，这在其他行业也多有发生，但因为小额借贷的用户往往急需资金，可能会多家之间周转。一旦出现还款不及时，最终承担的本息将大大超出用户的承受能力。

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