又到了每月的指数时间

12月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

本期指数概览

2023年12月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降1.4至103.8，区域性银行整体发展活力较上月有所下降。

本月新增发卡率及净收入环比增速较上月有所下降，有效卡量小幅下跌，或与银行年末集中开展睡眠卡清理有关。 收入能力 方面，卡均收入有所下滑，资金回报率及生息资产余额占比回落。 风险管理 方面，M2+本金占比及损失率均明显下降，催收乘数数值小幅抬升。 用户黏性 方面，激活率及90天活跃率连续多月上涨，达近半年最高值，卡均交易金额及笔数均呈现增长，540天睡眠卡率持续降低。 额度管理 方面，高额度使用率账户占比连续下降，达近期低点，近12个月调额账户占比显著回升。

2023年，政策层面多措并举扩大消费，汽车、家居、电子产品等品类受到关注。本月，中央经济工作会议提及着力扩大国内需求。培育壮大新型消费，大力发展数字消费、绿色消费、健康消费。此外，商务部等12部门联合发文要求丰富消费金融服务场景，提供多层次、多样化消费金融服务。开年之际，各银行可根据不同客群的需求，打造个性化的新型消费场景，推动消费需求加速释放。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

规模水平合理变化

本月新增发卡率及日均垫款余额环比增速均有小幅下跌，同时，本月新增销卡率上升，达全年最高。值得关注的是，90天活跃率连续多月上涨，本月达近半年最高值。

2022年7月《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（后文简称《通知》）正式落地，要求强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。2023年10月，金融监管总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。在近一年半的时间内，各银行陆续开展长期不动卡管理，并进行单一客户持卡数量限制。

图 3 90天活跃率单项指数情况

额度管理趋向审慎

高额度使用率账户占比连续多月下降，且2023年整体低于2022年同期水平，或与近两年各银行进一步规范信用卡用卡行为，加强套现侦测管理，严控信用卡资金流向等措施有关。

《通知》中要求银行实施严格审慎的信用卡授信额度动态管理，至少每年对信用卡客户的授信额度实施一次重新评估、测算和确定。本月，近12个月调额账户占比明显上升，银行对于风险状况出现恶化的客户应当加强监测分析，及时采取调减授信额度等措施。

风险管理需加强关注

本月M2+本金占比及损失率均有明显回落，或与新增核销上升带动相关指标下降有关。从整体情况来看，2023年风险情况略有上升但整体可控，银行可进一步畅通不良资产处置途径。

2023年，信用卡不良资产支持证券发行数量及规模均创下新高，据不完全统计，全年共有15家银行发行了64单信用卡不良资产支持证券，总发行规模达167.6亿元，且已有区域行参与。此外，本年度已有十余家区域行尝试通过个人不良*款贷**批量转让的途径处置信用卡不良资产。

如何使用银联数据指数呢?

关于UPDIndex®

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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