国家十四五规划出台后，保险业迎来新的发展机遇。十四五期间中国将成为全球最大的保险增量市场，而保险业也将在服务双循环新发展格局中发挥更大作用。

同时，数字化转型已成为保险机构加速转型，提升竞争能力的重要手段，主管部门也在不断提升相应监管要求。但对部分保险中介机构而言，由于IT建设能力薄弱，信息安全机制不健全等问题，已经严重影响了保险中介机构的合规经营与健康发展。

主管部门痛下决心，2月1日起正式实行的《保险中介机构信息化工作监管办法》（以下简称《办法》）规定保险中介机构在一年内按照《办法》完成对信息化的整改，不达标者届时将不得经营保险中介业务。

这是主管部门的硬性整改要求，保险中介机构正面临一次大考。

下面我们简单解读一下《办法》从信息系统建设方面对保险中介机构信息化工作所提出的要求：

信息系统建设

三大必备信息系统

业务管理信息系统——能够记录并管理业务协议、保险业务详细情况、客户信息、相关凭证和其他业务情况等。

财务管理信息系统——能够记录并管理财务总账、科目明细账、应收应付、会计报表、发票等。

人员管理信息系统——能够记录并管理保险中介从业人员的基本信息、入职离职、用工合同、执业登记、人力薪酬、培训和奖惩等情况。

信息系统功能要求

三大系统相互对接——业务管理、财务管理与人员管理系统的数据能够匹配一致、相互验证。

多维度统计分析——能够按照合作机构、分支机构、业务类别、业务渠道、险种、收支口径、区域、时间等维度对机构经营情况进行汇总和分析。

用户权限管理——能够按照不同角色为用户配置数据的增加、删除、修改和查看权限。

日志管理——能够记录用户操作行为和操作时间。

对于大部分保险中介机构来说，自行开发符合上述要求的信息化系统并不是理性的选择，针对自身的实际需求出发选择符合上述监管要求的保险信息化方案或服务产品并与信息化服务商协作快速进行实施才是更合理的选择。

在此我们推荐瑞友针对保险中介机构推出的数字化保险服务产品e瑞保，能够有效满足《办法》中提出的保单管理、客户管理、业务协议管理、财务总账管理、佣金管理、批单管理等核心业务管理需求，同时打通公司内部的人力财务系统或与第三方系统进行对接。

信息系统数据对接

针对部分保险中介机构与合作保险公司间的业务信息交互不规范、不透明，业务流程难以追溯，监管数据报送不准确、不及时等问题，《办法》要求保险中介机构应与合作保险公司系统互通、业务互联、数据对接，同时要生成符合监管要求的数据文件，与保险中介监管相关信息系统数据对接。

在此方面，瑞友e瑞保满足相关监管要求，同时与多家保险公司合作，融合了多种家财险、保证险、车险、意外险、健康险等保险产品方案和承保接口通道，相关场景的设计更能进一步满足中介机构在未来扩大经营，拓展业务的需求。

功能架构图

具体实施方式

考虑到保险中介机构在自身资源、资金实力、技术水平等方面的表现参差不齐，《办法》明确提出保险中介机构可采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。

瑞友科技一直致力于保证客户IT投资的效果和长期价值，为客户提供全周期的个性化IT服务。我们的技术服务团队已为多家保险中介公司实施了信息化建设项目，并根据客户需求提供了合作开发、个性化定制开发、外包开发和云服务等多种选项。

除满足监管要求以外，e瑞保还在场景设计、数字营销、智能展业、资源整合等多个层次赋能保险中介机构。从基础信息化建设到数字化智慧经营，为广大保险中介机构提供数字化转型一站式服务。