近日，定西市公安局安定分局破获“6·02”特大套路贷诈骗案，涉案公司富勤易贷信息咨询（北京）有限公司定西分公司，在全国各地以高档汽车抵押*款贷**为掩护，故意制造违约，在受害人不知情的情况下将车辆开走或拖走，并要挟其支付高额违约金、拖车费。此次共破获诈骗案件26起，抓获犯罪嫌疑人8名，查获抵押车辆26辆，涉案金额800余万元。
何为“套路贷”？
“套路贷”实质是披着民间借贷外衣的诈骗犯罪，违法行为人通过虚增债务、合同陷阱、故意制造对方违约、毁匿还款证据、虚假诉讼等手段非法占有他人财产。
套路贷的犯罪手段，常见的是小额*款贷**公司和各网络*款贷**平台假借与被害人成立民间借贷合同，先在合同签订过程中以扣除手续费、 服务费、中介费、违约金、担保金或签订车辆等财产转让协议、房屋抵押协议等为由，通过制造流水痕迹，按照扣除费用后“虚高”的金额作为借款本金计算利息，而被害人实际并未等额获取钱款；之后违法行为人往往会设置还款障碍和违约陷阱，如模糊还款时间、到期借款人消失等让被害人故意违约；被害人无力还款时，违法行为人会引诱被害人通过其他借贷平台以“以贷还贷”的方式不断恶意垒高借款金额，最终让被害人深陷套路，因此家破人亡者不在少数。而此案通报中，除上述常用手段外，更是将“涉押”车辆秘密转移，用以要挟被害人，获取所谓的“违约金”、“拖车费”。
“套路贷”涉及何种犯罪？
“套路贷”并非一个刑法学概念，也不是一个独立的罪名，实为假借合法民间借贷的外衣，依托黑恶势力背景发展非法占有人民群众财产的一系列行为的特征总结。在一般情况下“套路贷”构成诈骗罪。但由于“套路贷”行为具有复合性，在理论中仍然存在一定的分歧，这种复合*行为性**可以大致理解为“套路”、“索债”阶段。
在“套路”阶段
有观点认为，“套路阶段”中借款人明知实际借款金额、费用标准、计息方式和还款方式等关键信息，所签订的担保、抵押合同均是双方意思表示，至于双方在订立借款合同中是否存在重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、趁人之危、违反公序良俗等合同无效、可撤销情形，属于民事领域，完全可以通过民事诉讼处理，因此不具备诈骗罪“骗取被害人信任，被害人基于错误认识处分财物”这一犯罪特征，不能以诈骗罪论处。
另一种观点认为，“套路阶段”本身具有“非法占有目的”从而区别于一般民事借贷关系，“套路”行为系通过合法形式掩盖非法目的为手段，通常存在制造流水痕迹等虚假给付事实、恶意垒高借款金额的情形，如放贷人会告知借款人借款费用、利息、还款方式等信息，借款人也明知借流程，但借款人对此的明知并不能说明借款人对整个套路的明知，如借款前放贷人只与借款人模糊说明了借款费用，但未说明费用具体项目和收费标准；又如借款人有偿还能力且愿意偿还借款，放贷人却故意采取隐匿行踪、拒接电话等方式故意造成借款人违约。通过以上方式索取高额利息和违约金，应当认定行为人具有非法占用的目的，从而构成诈骗犯罪。
笔者认为，应严格区分行为人是否具备“非法占有为目的”，如果行为人其行为目的并非为了借款，而出现集群性的强立、骗立“债权”、垒高“债务”，制造资金流水，甚至故意制造对方违约等，从而强索虚高“债务”，应当以诈骗考虑处理。
在“索债”阶段
套路贷中“索债”一般采用软硬*力暴**等非法索债方式，如果为一般借贷民事纠纷，因行为人没有非法占有的目的，即便采取上述方式构成的也是非法拘禁、故意伤害等罪名。
而“套路贷”犯罪行为具有整体性特征，无论从“套路”行为和“索债”行为，都服务于非法占有他人财物的目的，都是非法占有他人财物的具体行为，个案中基于不同“索债”行为，可能涉及多种罪名，例如寻衅滋事、敲诈勒索、非法拘禁、故意伤害、绑架、抢劫、强迫交易等多种犯罪情形。从而可能涉及”数罪并罚”、“择重处罚”。例如女性“裸贷”案，在借款时放款人要求借款人（基本为年轻女性）提供裸照，在到期不能偿还*款贷**时放贷人以向借款人社交网络公布裸照为由逼迫借款人还款或发生性关系、提供卖淫服务等，部分案件中甚至有借款人已经还款但仍遭受胁迫被索要财物、发生性关系的情形，行为人基于被害人恐惧心理采用胁迫手段索要财物的，构成敲诈勒索罪，逼迫被害人发生性关系、提供*服务性**的，涉嫌强奸罪、组织卖淫罪性犯罪；又例如本案在索债行为中也涉及“敲诈、要挟”成分，其案件后续处理中，可能予以整体评价。
此外，“套路贷”涉及数罪时，全面处理数罪并罚或选择重罪处理的问题，理论及实践中存在较大的研究空间。
如何防范“套路贷”？
司法机关加大套路贷打击力度、速度自不必多言，作为普通人来说，要深知没有免费午餐的道理，“套路贷”授信额度高，对借款人本身经济能力要求不严，往往不需要提供实质担保，放款速度快，这是放贷人吸引借款人的套路手段，可以说从选择这些网贷平台、小额借款的同时借款人就已经深陷套路中。
浅以为，普通人本身是防范“套路贷”第一道也是最关键的一道防线，要树立正确的消费观，杜绝自身因不合理消费产生的巨额负债，这点在部分在校学生陷入套路贷上体现的尤为明显；要通过正规途径借款，在借款必须发生的情况下，选择正规*款贷**公司和金融机构，同时在签订合同时谨慎查看合同内容，必要时可向律师等法律专业人士寻求帮助。