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租房押一付三没有了。近日，链家旗下自如友家携手京东白条，推出首款租房分期信贷产品——自如白条，带来按月分期支付的金融解决方案。几乎在同一时间，另一家自称互联网租房平台的巴乐兔也推出免押月付。
利用消费金融来改变租房需要预付多个月房租的传统模式，成了传统房产中介领头羊和互联网中介的共同选择。
据了解，自如白条面向自如年租用户，首批精品房源15000套，率先试水北京，用户只需按月分期支付房租即可入住。对年轻用户来说，在房价居高不下的一线城市，一次性拿出数月的高额房租并不轻松，自如白条免除了预交多个月房租押金的资金压力。
自如白条其实是一种针对个人的小额信用*款贷**，是在原有用户交易记录、行为习惯的大数据的基础上作出信用判断并给出一定的*款贷**额度。
目前自如白条支持12期分期付款服务，仅年租自如用户可使用，且需要不做房源更换的情况下才能享受免息。否则，将收取0.5%月计算分期手续费，年手续费率6%。
这个费用水平，对于用户来说，与银行目前普遍收取的0.6%的分期费率、与消费金融公司不高于银行基准利率4倍相比还是很有竞争力的。
除此之外，白条的盈利点还在于逾期还款产生的费用，即每天0.03%的违约金。
对于自如友家乃至链家而言，与京东携手推出自如白条，在帮助既有业务提升体验服务的同时，还借了京东这只母鸡下了蛋，自己不承担风控风险的同时，还能在消费金融的费率上分得利润。好高明！
无独有偶，在上海的巴乐兔也在玩消费金融，而且比自如白条玩得更大胆。
相比仅面向自有用户的自如白条而言，巴乐兔面向的是上海所有租房客，任何房子不需要通过巴乐兔来承租，绑定信用卡，留足可用信用额度是月租金的2-3倍，都可以享受“免押月付”。
从巴乐兔官网上得知，该公司是和银联合作的分期付款，以2-3个月租金额度来做预授权，这部分资金将一直冻结至合同解除时。
用巴乐兔员工自己的说法，他们做的是分期支付的金融消费，改善租房体验的事儿。用户押0付1，资金信用额度冻结3个月租金，巴乐兔不收任何费用，在押1付3的传统租房领域则需要承担3个月租金的风险垫资。用户每月定期在平台用信用卡支付，而在信用卡免息期后如产生逾期，罚款和费率以银行信用卡资费为准。看着是不赔不赚，打个平手。
与链家相比，巴乐兔并在租房这块并无资源，或者说他们没房源，也不干中介的事。可 究其形，一切金融消费的背后，更像是帮信用卡中心促进刚需消费，从用户手里获取房源，而巴乐兔称其为接管租约。如果这种模式能做起来，目前的“战略性亏损”则应该是一盘用金融服务搞定房源问题的大局。这也就是巴乐兔对自己的定位做“免押月付租房平台”。
建立在互联网大数据风控和信用评估基础上的消费场景创新模式，是大势所趋。未来将有更多将资金、消费场景与用户刚性需求紧密结合形成完整产业链条。值得注意的是，创新金融都将面临风控、盈利、用户体验这三道坎，能否迈过并走出一条康庄大道，一切仍待观察。
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